Il Mutuo e il conto corrente nella stessa banca: quando è obbligatorio

Iniziamo con il dire che dal 2012, in base a quanto stabilito dal decreto Salva Italia, non esiste obbligo di legge che imponga l’apertura di un conto corrente presso la banca che eroga il mutuo. Il cliente è quindi libero di scegliere se aprire un nuovo conto corrente in abbinamento al mutuo in un’unica banca, per poter pagare le rate per addebito diretto ogni mese, oppure occuparsi personalmente di effettuare un bonifico mensile tra una banca e un’altra, facendosi carico di eventuali costi e commissioni. È piuttosto chiaro che la questione si gioca sulla convenienza. Andranno in sostanza calcolati con attenzione i costi di entrambe le componenti, mutuo e conto corrente, nelle due situazioni.

Se l’offerta di mutuo di un’altra banca è imbattibile, è bene valutare la differenza di costi tra il conto corrente che già si possiede e quello che la nuova banca propone in abbinamento al mutuo, per capire se è meglio trasferire anche i risparmi oppure no. È importante non dimenticare di conteggiare eventuali commissioni per il pagamento delle rate del mutuo tra i due istituti. La decisione di avere un mutuo senza conto corrente dovrebbe spettare in ultimo al cliente, anche se non è raro che la banca abbia tendenza a favorire i mutuatari che diventano anche correntisti nell’istituto. Va detto quindi che al confronto puramente economico è facile che risulti più conveniente avere mutuo e conto nella stessa banca, perché gli istituti di credito tendono ad agevolare questa opzione, riservando ad esempio ai nuovi correntisti bonus e sconti sullo spread. Resta comunque inteso che una banca non può respingere una richiesta di mutuo solo in ragione del fatto che il cliente non desidera aprire anche un conto corrente e che dovrebbe fornire, in caso di mutuo rifiutato, un motivo che esuli da questa questione.