Ecco tutte le tipologie di mutuo per ogni esigenza

Per andare incontro alle esigenze più diversificate, esistono infatti più tipologie di mutuo. La prima variabile che fa la differenza è la finalità: per acquisto immobile, per ristrutturazione, per consolidamento debiti, per surroga e per liquidità. Il mutuo per l’acquisto di una casa è il più richiesto e il più noto, mentre per il mutuo ristrutturazione è importante, prima di firmare il contratto, farsi sempre un’idea delle spese che si andranno a sostenere.

Se infatti la somma che necessita per effettuare i lavori non supera i 30mila euro, che normalmente è il minimo che le banche finanziano in caso di mutuo per ristrutturazione, è meglio optare per un prestito personale che, se da una parte ha tassi d’interesse più alti, dall’altra garantisce tempi di erogazione più rapidi e soprattutto evita l’iscrizione dell’ipoteca sull’immobile oggetto degli interventi.

Il mutuo consolidamento debiti permette di accedere a un unico finanziamento, nel caso in cui, ad esempio, oltre al prestito ipotecario richiesto per l’acquisto della casa, ci sia stata la necessità di chiederne un secondo, magari per effettuare lavori di ristrutturazione o per altre spese. Requisito indispensabile per ottenere questa tipo di mutuo è il pagamento regolare delle rate di tutti i finanziamenti in essere o passati. Altrettanto importante è il valore di mercato dell’immobile di cui si è proprietari e sul quale verrà iscritta l’ipoteca (o una nuova ipoteca), dato che il mutuo copre l’80% del suo valore. Per fare un esempio, se i debiti di una famiglia ammontano a 100mila euro e l’immobile ne vale 150mila, allora si potranno ottenere sino a 120mila euro (l’80% di 150mila), ma se la casa valesse 100mila euro, se ne potrebbero ottenere al massimo 80mila, somma insufficiente a far fronte ai debiti pregressi. Il vantaggio di questa tipologia di mutuo sta nella possibilità di estinguere i prestiti in essere, evitando di avere più rate da pagare, e di condensare il tutto in un’unica rata più sostenibile rispetto alla somma delle precedenti.

Surroga: questa tipologia ha vissuto di recente un periodo d’oro e ha contribuito non poco a far ripartire il mercato dei mutui perché permette di trasferire il finanziamento a una nuova banca che pratica condizioni più vantaggiose. In considerazione dei bassi tassi di interesse degli ultimi anni, non sono stati pochi gli italiani con un mutuo, magari stipulato nel 2007 quando i tassi erano decisamente più alti, che hanno approfittato dell’opportunità alleggerendo così non di poco il peso delle rate da pagare.

Mutuo Liquidità: permette a chi è proprietario di una casa libera da ipoteca di ottenere denaro contante, iscrivendo come garanzia un’ipoteca sulla casa stessa. Non tutte le banche erogano questo tipo di mutuo che, se da una parte ha il vantaggio di assicurare cifre anche elevate, dall’altra non è esente da rischi: primo tra tutti quello di vedere l’immobile pignorato in caso di insolvenza.

Tutti i mutui sin qui elencati possono poi differenziarsi in base alla tipologia di tasso (fisso, variabile, variabile con cap), alle modalità di rimborso (mensile, trimestrale o semestrale) e alla durata che, normalmente, varia dai 5 sino ai 30/35 anni.

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