Mutui prima casa ottobre 2025: tassi in calo e rate da 850€ per chi acquista ora

Le offerte mutui prima casa di ottobre 2025: cosa propongono le banche

Ecco alcune delle offerte più interessanti del mese, con caratteristiche e vantaggi a confronto, riferite ad una simulazione per un mutuo acquisto prima casa di 190.000€ a tasso fisso, da restituire in 30 anni; valore dell’immobile 235.000€; età del richiedente 32 anni:

Banca Monte dei Paschi di Siena - Mutuo MPS mio acquisto abitazione

Il mutuo MPS Mio Acquisto Abitazione è il prodotto classico di MPS per l’acquisto o la ristrutturazione, che può essere usato anche per la prima casa. In questa formula la banca concede un finanziamento fino all’80 % del valore dell’immobile, con durata fino a 40 anni, e offre la scelta tra tasso fisso o variabile.

Uno dei punti di forza è la possibilità di ottenere una pre-delibera gratuita che resta valida per 180 giorni, anche prima di avere individuato l’immobile. Sul fisso, MPS applica lo IRS più uno spread, e in presenza di un immobile certificato in classe energetica A o B può essere previsto uno spread ridotto. Le spese di istruttoria sono azzerate scegliendo il tasso fisso, mentre la perizia è a carico del cliente.

È adatto a chi cerca una soluzione completa e tradizionale, con opzioni di scelta tra tasso fisso e variabile, e vuole avere una certa flessibilità sulla durata. Chi ha un buon merito creditizio può approfittare delle condizioni base competitive, e chi dispone di un immobile green può beneficiare di un piccolo sconto sullo spread.

• Rata mensile: 854,25€
• Tipo tasso: fisso
• Durata: 30 anni
• Valore dell’immobile: 235.000,00€
• Importo richiesto: 190.000,00€
• Tasso: 3,51% (Irs 30A + 0,60%)
• Taeg: 3,75%
• Spese istruttoria: 0,00€
• Spese perizia: 300,00€
• Gestione: in filiale

Banca Sella - Mutuo High LTV Tasso Fisso

Il Mutuo High LTV Tasso Fisso di Banca Sella è pensato per chi vuole ottenere una quota di finanziamento elevata rispetto al valore dell’immobile (un LTV alto), mantenendo la tranquillità di una rata fissa. L’offerta Mutuo Green di Sella consente di richiedere fino al 100 % del valore dell’immobile, con la possibilità di scegliere tra tasso fisso, variabile o variabile con cap.

La caratteristica più interessante di questa formula è la combinazione fra finanziamento elevato e stabilità, chi teme l’aumento dei tassi preferirà una rata certa. In più l’offerta green di Sella prevede per i primi 3 mesi l’azzeramento degli interessi, in modo che il cliente paghi soltanto quota capitale. Per chi acquista un immobile ad alta efficienza energetica, questa proposta diventa particolarmente allettante perché aggiunge un incentivo eco all’offerta tradizionale. E’ l’offerta ideale per chi desidera finanziare quasi tutto il valore dell’immobile ma non vuole rinunciare alla certezza della rata fissa.

• Rata mensile: 885,32€
• Tipo tasso: fisso
• Durata: 30 anni
• Valore dell’immobile: 235.000,00€
• Importo richiesto: 190.000,00€
• Tasso: 3,80% (tasso finito)
• Taeg: 3,97%
• Spese istruttoria: 570,00€
• Spese perizia: 200,00€
• Gestione: online

Banca Avvera - Mutuo Tasso Fisso Green

Il Mutuo Tasso Fisso Green di Avvera è una proposta che unisce la serenità del tasso fisso con un bonus per l’efficienza energetica. Nell’offerta Green, Avvera consente una finanziabilità fino al 95 % del valore di perizia dell’immobile (LTV massimo 95 %) per durate da 5 a 30 anni. Il tasso è fisso, quindi la rata rimane costante per tutta la vita del mutuo. Inoltre è previsto un periodo di preammortamento di 6 mesi, durante il quale si paga lo stesso tasso dell’ammortamento principale. Nel caso del mutuo green, l’offerta prevede condizioni più vantaggiose per immobili in classi energetiche elevate, da A1 a A4, per premiare chi investe in efficienza. Per chi vuole un rimborso prevedibile e non vuole essere esposto alle oscillazioni dei tassi variabili, questa opzione offre sicurezza e qualche margine più favorevole rispetto ai mutui fissi standard per immobili meno efficienti.

È ideale se hai individuato un immobile con buona classe energetica e vuoi la certezza di una rata fissa. Se puoi fare un piccolo anticipo, il LTV alto permette comunque un finanziamento consistente, con in più la tranquillità che il tasso non cambierà.

• Rata mensile: 896,17€
• Tipo tasso: fisso
• Durata: 30 anni
• Valore dell’immobile: 235.000,00€
• Importo richiesto: 190.000,00€
• Tasso: 3,90% (Irs 30A + 0,94%)
• Taeg: 4,19%
• Spese istruttoria: 1.490,00€
• Spese perizia: 300,00€
• Gestione: in filiale

Il contesto di ottobre 2025: tassi in calo e nuove opportunità

Dopo i rialzi del biennio 2022–2024, il mercato dei mutui sta finalmente ritrovando stabilità. A ottobre 2025, i tassi sul mutuo prima casa si mantengono su valori più competitivi.

Questo scenario rende più vantaggioso rimettersi alla ricerca del miglior mutuo prima casa per le proprie esigenze, soprattutto se non si è ancora acquistato o si vuole surrogare un vecchio finanziamento. Il calo dei tassi apre la strada a nuove possibilità di risparmio, ma è fondamentale saper leggere le condizioni nel dettaglio.

L’importanza di confrontare le offerte prima di scegliere il mutuo

Prima di firmare un contratto di mutuo, confrontare più offerte è fondamentale per trovare la soluzione davvero adatta alle proprie esigenze. Ogni banca propone condizioni diverse su tassi, spese e durata, e spesso le differenze più significative si nascondono nei dettagli, dai costi di istruttoria e perizia, alle promozioni temporanee o alle agevolazioni mutuo prima casa riservate a determinate categorie. Valutare attentamente queste variabili può tradursi in un risparmio concreto nel lungo periodo.

Anche lo strumenti di calcolo del mutuo prima casa disponibile online su Facile.it è un alleato prezioso, consentendo di simulare in tempo reale la rata mensile e verificare la sostenibilità dell’impegno nel tempo. Grazie a queste simulazioni è possibile confrontare non solo le condizioni generali, ma anche le specifiche offerte dedicate a profili diversi, come il mutuo prima casa giovani, pensato per chi ha meno di 36 anni, o il mutuo prima casa 100, ideale per chi desidera finanziare l’intero valore dell’immobile.

Analizzare tutte queste opzioni in modo comparativo permette di individuare con maggiore consapevolezza il finanziamento più equilibrato tra convenienza, sicurezza e flessibilità.

Mutuo prima casa: scegliere con consapevolezza

Il mercato dei mutui prima casa di ottobre 2025 offre opportunità concrete per chi vuole acquistare la prima abitazione, ma ogni profilo ha esigenze diverse. I giovani possono sfruttare soluzioni con garanzia statale, chi ha liquidità preferirà un tasso fisso, e chi punta alla sostenibilità troverà condizioni vantaggiose per immobili green.

Confrontare, simulare e valutare con attenzione ogni voce di spesa è l’unico modo per trovare davvero l’offerta giusta.

Facile.it ti aiuta a farlo in modo semplice e trasparente, così da individuare la formula più adatta per te e ottenere il mutuo perfetto per la tua nuova casa.