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Con l'aumento dei tassi sui mutui non si rispetta più il rapporto rata/reddito

5 apr 2023 | 2 min di lettura | Pubblicato da Marco B.

mutui news aumento dei tassi rapporto rata reddito

Con i tassi di interesse attuali, il 18,6% di coloro che nel 2022 hanno chiesto un mutuo per la casa oggi non avrebbe più i requisiti per ottenerlo. Per quale motivo?

Non sarebbe rispettato il rapporto tra rata e reddito mensili (di solito la prima non dovrebbe superare un terzo del valore del secondo al netto delle imposte) che le banche usano normalmente come criterio di selezione.

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Oggi, per acquistare la stessa casa con un mutuo, tra aumenti dei prezzi del mattone e interessi maggiori quelle persone dovrebbero guadagnare il 27% in più rispetto a 12 mesi fa.

Uno su cinque fuorigioco

È stato esaminato il rapporto tra rate e reddito fra coloro che hanno chiesto un mutuo a febbraio 2022.

Risultato: quasi un aspirante mutuatario su cinque sarebbe escluso dal finanziamento. Quella percentuale sembra destinata ad aumentare nel corso del 2023, qualora i tassi di interesse dovessero continuare a salire.

Il mutuo standard a tasso fisso

Secondo la ricerca che abbiamo effettuato, guardando ad esempio ai migliori tassi disponibili online, a febbraio 2022 la rata mensile di un mutuo standard a tasso fisso (126.000 euro al 70% da restituire in 25 anni) era pari a 482 euro; questo significa che il richiedente, per ottenere il finanziamento, doveva avere un reddito netto mensile disponibile pari ad almeno 1.450 euro.

Qual è l'alternativa

Oggi, per lo stesso finanziamento, la migliore rata mensile è pari a 615 euro e il richiedente, per ottenere il mutuo, dovrebbe avere un reddito disponibile di almeno 1.845 euro, del 27% più alto rispetto allo scorso anno.

Qual è l'alternativa? Chiedere importi più contenuti o fare durare di più il finanziamento.

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Rata mensile
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Prodotto
Mutuo Green
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Importo
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Tasso
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Tipo Tasso
Fisso
TAEG
2,84%
Durata
20 anni
Costo totale
€ 63.588,35
Rata mensile
264,95€
Rata mensile
265,68€
Prodotto
Mutuo Green
Finalità
Acquisto prima casa
Importo
€ 50.000
Tasso
2,53% (Tasso finito)
Tipo Tasso
Fisso
TAEG
2,75%
Durata
20 anni
Costo totale
€ 63.763,87
Rata mensile
265,68€
Rata mensile
265,68€
Prodotto
Mutuo Giovani Consap Green
Finalità
Acquisto prima casa
Importo
€ 50.000
Tasso
2,53% (Tasso finito)
Tipo Tasso
Fisso
TAEG
2,75%
Durata
20 anni
Costo totale
€ 63.763,87
Rata mensile
265,68€
Rata mensile
269,85€
Prodotto
Mutuo Spensierato Green
Finalità
Acquisto prima casa
Importo
€ 50.000
Tasso
2,70% (Tasso finito)
Tipo Tasso
Fisso
TAEG
3,02%
Durata
20 anni
Costo totale
€ 64.764,02
Rata mensile
269,85€
Rata mensile
269,85€
Prodotto
Offerta Flat D Evolution Green
Finalità
Acquisto prima casa
Importo
€ 50.000
Tasso
2,70% (Tasso finito)
Tipo Tasso
Fisso
TAEG
2,96%
Durata
20 anni
Costo totale
€ 64.764,02
Rata mensile
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