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Con l'aumento dei tassi sui mutui non si rispetta più il rapporto rata/reddito

5 apr 2023 | 2 min di lettura | Pubblicato da Marco B.

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Con i tassi di interesse attuali, il 18,6% di coloro che nel 2022 hanno chiesto un mutuo per la casa oggi non avrebbe più i requisiti per ottenerlo. Per quale motivo?

Non sarebbe rispettato il rapporto tra rata e reddito mensili (di solito la prima non dovrebbe superare un terzo del valore del secondo al netto delle imposte) che le banche usano normalmente come criterio di selezione.

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Il 27% in più di stipendio

Oggi, per acquistare la stessa casa con un mutuo, tra aumenti dei prezzi del mattone e interessi maggiori quelle persone dovrebbero guadagnare il 27% in più rispetto a 12 mesi fa.

Uno su cinque fuorigioco

È stato esaminato il rapporto tra rate e reddito fra coloro che hanno chiesto un mutuo a febbraio 2022.

Risultato: quasi un aspirante mutuatario su cinque sarebbe escluso dal finanziamento. Quella percentuale sembra destinata ad aumentare nel corso del 2023, qualora i tassi di interesse dovessero continuare a salire.

Il mutuo standard a tasso fisso

Secondo la ricerca che abbiamo effettuato, guardando ad esempio ai migliori tassi disponibili online, a febbraio 2022 la rata mensile di un mutuo standard a tasso fisso (126.000 euro al 70% da restituire in 25 anni) era pari a 482 euro; questo significa che il richiedente, per ottenere il finanziamento, doveva avere un reddito netto mensile disponibile pari ad almeno 1.450 euro.

Qual è l'alternativa

Oggi, per lo stesso finanziamento, la migliore rata mensile è pari a 615 euro e il richiedente, per ottenere il mutuo, dovrebbe avere un reddito disponibile di almeno 1.845 euro, del 27% più alto rispetto allo scorso anno.

Qual è l'alternativa? Chiedere importi più contenuti o fare durare di più il finanziamento.

Offerte Mutuo a Tasso Fisso Acquisto prima casa

Rata mensile
268,62€
Prodotto
Mutuo Green
Finalità
Acquisto prima casa
Importo
€ 50.000
Tasso
2,65% (Tasso finito)
Tipo Tasso
Fisso
TAEG
2,87%
Durata
20 anni
Costo totale
€ 64.468,89
Rata mensile
268,62€
Rata mensile
268,62€
Prodotto
Mutuo Giovani Consap Green
Finalità
Acquisto prima casa
Importo
€ 50.000
Tasso
2,65% (Tasso finito)
Tipo Tasso
Fisso
TAEG
2,87%
Durata
20 anni
Costo totale
€ 64.468,89
Rata mensile
268,62€
Rata mensile
272,32€
Prodotto
Offerta Mutuo Casa Green
Finalità
Acquisto prima casa
Importo
€ 50.000
Tasso
2,80% (Irs + 0,04%)
Tipo Tasso
Fisso
TAEG
3,28%
Durata
20 anni
Costo totale
€ 65.356,70
Rata mensile
272,32€
Rata mensile
272,32€
Prodotto
Mutuo Spensierato Green
Finalità
Acquisto prima casa
Importo
€ 50.000
Tasso
2,80% (Tasso finito)
Tipo Tasso
Fisso
TAEG
3,12%
Durata
20 anni
Costo totale
€ 65.356,70
Rata mensile
272,32€
Rata mensile
273,34€
Prodotto
Mutuo CA Greenback Acquisto Green
Finalità
Acquisto prima casa
Importo
€ 50.000
Tasso
2,84% (Irs 20A + 0,00%)
Tipo Tasso
Fisso
TAEG
3,39%
Durata
20 anni
Costo totale
€ 65.600,63
Rata mensile
273,34€

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