Mutui a tasso fisso ottobre 2025: sicurezza, trasparenza e risparmio

Le condizioni di mercato e i tassi di riferimento

Prima di entrare nel merito delle singole offerte, conviene dare uno sguardo all’andamento dei tassi di riferimento che influenzano i mutui a tasso fisso:

• L’IRS (o Eurirs), che costituisce una base per i mutui a tasso fisso, mostra valori recenti piuttosto elevati: ad esempio, l’IRS a 10 anni si attesta intorno al 2,69 % nelle rilevazioni più recenti.
• Le medie dei mutui a tasso fisso per nuove erogazioni, secondo ABI, tendono a collocarsi attorno al 3,24 %.
• Le offerte delle banche tengono conto non solo del tasso TAN ma anche dello spread, delle spese accessorie e del TAEG, che è il costo totale reale del mutuo.

In questo scenario, chi cerca un mutuo a tasso fisso a ottobre si trova in una fascia neutra, non in un boom di offerta, ma con margini di scelta, e la differenza tra una banca e l’altra può tradursi in centinaia o migliaia di euro risparmiati nel corso del tempo.

Mutui a tasso fisso: le 3 offerte più interessanti di ottobre

Di seguito 3 delle soluzioni che emergono come rilevanti nel panorama delle proposte attuali, riferite ad una simulazione eseguita tramite il servizio di comparazione di Facile.it, per un mutuo acquisto prima casa di 200.000€ a tasso fisso, da restituire in 30 anni, valore dell’immobile 250.000€, età del richiedente inferiore ai 36 anni:

Banca BPER – Mutuo BPER Green

E’ un prodotto pensato per chi acquista o ristruttura un immobile ad alta efficienza energetica, oppure per chi desidera migliorare la classe energetica della propria abitazione. Si tratta di un mutuo a tasso fisso che unisce la stabilità della rata nel tempo con un’attenzione particolare alla sostenibilità ambientale. L’istituto offre condizioni più vantaggiose rispetto ai mutui tradizionali se l’immobile rispetta determinati requisiti green, come la certificazione in classe energetica A o B. La durata può variare in base alle esigenze del cliente, e la banca prevede la possibilità di coprire una percentuale consistente del valore dell’immobile, solitamente fino all’80 %. Il Mutuo BPER Green si rivolge quindi a chi punta alla sicurezza di un tasso costante, ma anche a chi desidera accedere a incentivi ambientali o migliorare il proprio comfort abitativo riducendo i consumi.

• Finalità: acquisto prima casa
• Tipo tasso: fisso
• Rata mensile: 832,46€
• Durata: 30 anni
• Valore dell’immobile: 250.000,00€
• Importo richiesto: 200.000,00€
• Tasso: 2,90% (finito)
• Taeg: 3,08%
• Spese istruttoria: 1.000,00€
• Spese perizia: 350,00€
• Gestione: in filiale

Banco BPM – Mutuo Tasso Fisso Last Minute Green

E’ una soluzione dedicata a chi cerca stabilità nel pagamento delle rate e desidera contribuire all’efficienza energetica del proprio immobile. Il tasso fisso garantisce che la rata rimanga invariata per tutta la durata del mutuo, mentre la componente green prevede uno sconto sul tasso d’interesse se l’abitazione oggetto del finanziamento è in classe energetica elevata o se si prevede di migliorarla. Il prodotto nasce in linea con la politica ambientale del gruppo, che incentiva interventi sostenibili. È pensato per l’acquisto, la costruzione o la ristrutturazione della casa, con durate che arrivano fino a trent’anni e condizioni che variano in base al profilo del cliente e al livello di efficienza energetica raggiunto. In questo modo, Banco BPM offre una formula che unisce sicurezza economica e attenzione ecologica, rendendola interessante per chi vuole una casa verde e un budget prevedibile.

• Finalità: acquisto prima casa
• Tipo tasso: fisso
• Rata mensile: 849,69€
• Durata: 30 anni
• Valore dell’immobile: 250.000,00€
• Importo richiesto: 200.000,00€
• Tasso: 3,06% (Irs 30A + 0,15%)
• Taeg: 3,23%
• Spese istruttoria: 1.000,00€
• Spese perizia: 320,00€
• Gestione: in filiale

Che Banca! Gestione online – Mutuo Fisso

Rappresenta una proposta moderna e flessibile, pensata per chi preferisce gestire tutto a distanza, senza rinunciare alla certezza di una rata fissa. È un mutuo interamente a tasso fisso, con la possibilità di gestire la pratica e le simulazioni online, fino alla stipula, garantendo al cliente tempi rapidi e trasparenza nei costi. Il prodotto è ideale per chi desidera stabilità e semplicità, grazie a un’interfaccia digitale che consente di monitorare ogni fase del processo. CheBanca! offre inoltre condizioni competitive rispetto al mercato, spesso con spese di istruttoria contenute o promozioni periodiche dedicate a chi sceglie la gestione web. Questo mutuo è pensato per chi cerca la tranquillità del tasso fisso, un approccio totalmente digitale e la comodità di una gestione autonoma, senza la necessità di passaggi in filiale.

• Finalità: acquisto prima casa
• Tipo tasso: fisso
• Rata mensile: 874,81€
• Durata: 30 anni
• Valore dell’immobile: 250.000,00€
• Importo richiesto: 200.000,00€
• Tasso: 3,29% (Irs 30A + 0,35%)
• Taeg: 3,59%
• Spese istruttoria: 2.000,00€
• Spese perizia: 300,00€
• Gestione: online

Come orientarsi tra le offerte e scegliere quella giusta

Capire quale mutuo a tasso fisso scegliere non è semplice, soprattutto in un mercato in continua evoluzione. Le banche aggiornano frequentemente le proprie condizioni e i tassi d’interesse possono variare anche in base al profilo del cliente. Per questo motivo è fondamentale affidarsi a strumenti di confronto che permettano di analizzare in modo chiaro e trasparente tutte le variabili coinvolte. Attraverso un comparatore come Facile.it puoi eseguire il calcolo della rata del tuo mutuo a tasso fisso, e valutare le diverse proposte presenti sul mercato, tenendo conto non solo del tasso nominale, ma anche dei costi reali legati a istruttoria, perizia e assicurazioni obbligatorie.

Questo tipo di analisi consente di stimare con precisione la rata mensile effettiva in base all’importo richiesto, alla durata del mutuo e alle proprie condizioni personali. Inoltre, grazie agli aggiornamenti costanti delle offerte, si ottiene una visione sempre attuale del mercato, utile per individuare le opportunità più vantaggiose nel momento della scelta. In questo modo, chi cerca un mutuo può basarsi su dati concreti e personalizzati, evitando decisioni impulsive e puntando su una soluzione realmente sostenibile nel tempo.