Tassi dei mutui 2020: quando secondo la Banca d'Italia sono usura

Può capitare che i tassi su mutui e prestiti siano... esagerati? Sì. C'è chi pensa che capiti soltanto quando la gente si affida agli strozzini, magari legati alla criminalità organizzata, che prestano denaro in modo illecito, e con richieste da capogiro, a persone in balìa di problemi di tipo economico. Dal punto di vista della giurisprudenza, si dice che viene raggiunto il tasso di usura ogni volta che viene superato il tasso di interesse corrente ammesso dalla legge.

E la legge, nel nostro Paese, stabilisce che ogni trimestre questo limite sia fissato da Banca d'Italia e Ministero dell'Economia e delle Finanze: sono gli intermediari di Bankitalia a fornire gli elementi necessari, in base alle indicazioni ministeriali. Se un prestito o un mutuo da parte di una banca o di una società finanziaria arriva a interessi più alti, chi ne è vittima viene tutelato, una volta accertata la violazione. 

Che cos'è il tasso TEGM

Come si valuta questa circostanza? Chi chiede o ha in corso un prestito deve considerare due valori, il TEGM e il TAEG. TEGM è la sigla dei tassi globali effettivi medi, cioè dei tassi di interesse relativi a una determinata categoria di finanziamento, come, ad esempio, il mutuo o la cessione del quinto dello stipendio. Mentre il TAEG è il tasso annuale effettivo globale, che serve per capire quale sarà il costo effettivo del prestito. Sul fronte dell'usura, è importante tenere d'occhio il TEGM, perché è proprio quello che segnala trimestralmente la soglia al di sopra della quale si finisce nell'illecito; per giunta, la Cassazione ha stabilito che nel calcolo del tasso usurario vanno inclusi le spese e i costi legati all’erogazione del finanziamento, compresi i compensi di mediazione.

Come fare per essere risarciti

Qualora un cittadino ritenga di essere vittima di un tasso di usura, può, attraverso un avvocato, chiamare in causa la banca. Chi ottiene ragione, deve essere risarcito, recuperando i soldi pagati in più ed evitando di versarli in futuro. Il TEGM in vigore nel trimestre Luglio-Agosto-Settembre 2020 per i mutui ipotecari a tasso fisso è al 6,4750% (il valore medio di quelli offerti ora arriva all'1,98%), per quelli a tasso variabile al 6,9250% (mentre la media attuale è del 2,34%). La soglia per il compenso di mediazione sui mutui è all'1,58%. Deve essere aggiunta una maggiorazione, stabilita da un apposito decreto del Ministero.

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