I pro e i contro del mutuo liquidità

Diversamente da quanto succede per i mutui finalizzati all’acquisto di un’abitazione, con il mutuo liquidità non è necessario indicare il motivo per il quale si richiede il finanziamento.

Rispetto al prestito personale, il mutuo liquidità ha il vantaggio di avere tassi di interesse più bassi e anche la durata del rimborso è decisamente più lunga e può raggiungere i 30 anni a fronte degli 8/10 che normalmente servono per ripagare un prestito personale.

In compenso, c’è da tenere conto che al mutuo liquidità sono associate tutte quelle spese che caratterizzano i prestiti ipotecari. Come ad esempio: i costi notarili, le spese di istruttoria e la perizia sull’immobile. Quest’ultima è necessaria per quantificare l’importo massimo che può essere concesso dalla banca e che mediamente non supera il 60/70% del valore dell’immobile che viene ipotecato.

Anche i tempi di erogazione sono inoltre più lunghi rispetto a quelli di un prestito personale proprio perché la banca deve effettuare tutte le verifiche del caso.

Come per i normali mutui finalizzati all’acquisto della casa, i mutui liquidità possono essere a tasso fisso oppure variabile.

Va però detto che l’importo che si richiede non può essere di solito inferiore a 30mila euro. Pertanto, se la cifra di cui si necessità non supera tale somma, è meglio orientarsi su un prestito personale o, in alternativa, su qualche altra forma di credito quale, ad esempio, la cessione del quinto nel caso si sia lavoratori dipendenti o pensionati. A meno che non si voglia ricorrere ad altre soluzioni come il prestito vitalizio ipotecario, riservato però esclusivamente a chi ha più di 60 anni e che pure richiede l’iscrizione di un’ipoteca sull’immobile di cui si è proprietari.