Tre soluzioni per la surroga del mutuo a inizio Gennaio 2023

La legge Bersani

La surroga del mutuo è stata introdotta dalla legge 40/2007 (più nota come legge Bersani).

Permette di trasferire in finanziamento gratuitamente dalla banca con cui si ha il contratto verso un altro istituto di credito.

È consentito passare da un mutuo a tasso fisso a uno a tasso variabile e viceversa, per la prima casa o per altre abitazioni.

A proprio favore

Il cittadino ottiene così una modifica a proprio favore delle varie condizioni (come tasso e durata) senza variare l'importo del debito residuo. Non si pagano spese notarili, istruttoria e perizia.

L’unica spesa a carico del mutuatario è la tassa di iscrizione nei registri immobiliari: 35 euro.

Entro 30 giorni

La vecchia banca deve accettare la surroga entro 30 giorni da quando giunge la richiesta del nuovo istituto di credito.

Se ritarda, deve riconoscere al cliente una penale pari alla rata del mutuo maggiorata dell’1% del mutuo residuo per ogni mese di ritardo. Inoltre non può opporsi; però le è consentito fare unacontroproposta più vantaggiosa.

La simulazione

Proviamo a simulare la surroga richiesta da un quarantenne milanese, che, al momento dellafirma del mutuo, aveva previsto un finanziamento di 250.000 euro, col rimborso nell'arco di vent'anni e un importo residuo di 150.000. Ecco le tre offerte (con tasso variabile) più interessanti a inizio Gennaio 2023.

Tasso effettivo globale

Il Tasso annuo effettivo globale (Taeg, dato reale e preciso a proposito del costo degli interessi) proposto da:

• ING arriva al 3,09%; la rata vale 826,56 euro
• Chebanca! ammonta al 3,17% e la rata è di 838,90 euro
• Intesa Sanpaolo arriva al 3,40% e la rata mensile ammonta a 850,79 euro