Mutui in Italia, i dati dell'Osservatorio Facile.it di giugno 2026: rata media a 706€, importo medio a 129.233€

Tassi e rata media: il confronto maggio-giugno 2026

TAN e TAEG sono i due indicatori che sintetizzano il costo di un mutuo: il TAN (Tasso Annuo Nominale) misura il solo interesse applicato al capitale, il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) include anche le spese accessorie ed è quindi l'indicatore più completo per confrontare offerte diverse. Il confronto tra i due mesi mostra una sostanziale stabilità dei tassi e un calo della rata, dovuto principalmente alla riduzione dell'importo medio richiesto.

L'andamento degli ultimi 12 mesi

L'Osservatorio di giugno amplia il periodo di osservazione agli ultimi dodici mesi, permettendo di collocare il dato mensile in una serie più lunga. Tra luglio 2025 e giugno 2026, il TAN medio ha oscillato tra un minimo del 3,23% (luglio 2025) e un massimo del 3,36% (gennaio 2026), mentre il TAEG medio è variato tra il 3,44% (luglio 2025) e il 3,74% (febbraio 2026). 

L'importo medio richiesto si colloca tra i 129.068€  di febbraio 2026 ed i 137.468€ di dicembre 2025, con un rapporto medio tra importo finanziato e valore dell'immobile (LTV) stabile tra il 65% e il 67% in tutti i dodici mesi.

Le finalità di mutuo più richieste

L'acquisto prima casa resta la finalità prevalente, in leggero aumento: dall'81,38% di maggio all'81,78% di giugno. Cresce anche l'acquisto seconda casa, dal 9,09% al 9,45%. In calo la ristrutturazione, dal 3,32% al 2,88%. 

L'acquisto prima casa è anche la finalità con l'importo medio e la durata media più elevati tra le categorie principali, coerente con il fatto che si tratta tipicamente del finanziamento sull'abitazione destinata a uso proprio, spesso richiesto con piani di rimborso più lunghi.

Il profilo dei richiedenti per fascia d'età

L'età media dei richiedenti scende da 40 a 39 anni. La fascia 30-40 anni resta ampiamente maggioritaria, con il 96,26% dei preventivi a giugno (era il 96,52% a maggio).

L'importo medio richiesto tende a diminuire con l'età: dai 146.230€ della fascia 30-40 anni si scende progressivamente fino agli 87.424€ della fascia oltre i 60 anni, un andamento coerente con la minore necessità di finanziamenti a lungo termine nelle fasce più mature.

Tasso fisso e tasso variabile

Il tasso fisso resta la scelta ampiamente prevalente, ma perde un punto percentuale rispetto a maggio: dal 93% al 92%. Il tasso variabile sale corrispondentemente dal 7% all'8%. Si tratta di una variazione contenuta, che non modifica la struttura del mercato ma che si inserisce in un periodo di rilevazione, ovvero l'intero mese di giugno 2026, durante il quale la Banca Centrale Europea ha deciso, l'11 giugno, di innalzare di 25 punti base i tre tassi di riferimento, con decorrenza dal 17 giugno. È stato il primo rialzo dei tassi BCE da settembre 2023, motivato dalle pressioni inflazionistiche legate allo shock energetico prodotto dal conflitto in Medio Oriente.

Poiché la decisione è diventata operativa solo nella seconda metà del mese e poiché il mutuo a tasso fisso viene prezzato dalle banche sulla base degli IRS a lungo termine, che si muovono in base alle aspettative di mercato più che al tasso di riferimento BCE del momento, un effetto pieno del rialzo sulle nuove quotazioni e sulla rata media è atteso, se confermato dal contesto inflazionistico, nei dati dei mesi successivi, piuttosto che in quelli di giugno.

Il contesto dei tassi nel periodo di rilevazione

Nelle settimane successive alla decisione BCE, l'Euribor a 3 mesi (il parametro di riferimento per i mutui a tasso variabile) ha toccato un massimo del 2,417% il 17 giugno 2026, per poi ridiscendere gradualmente fino a un intervallo tra il 2,29% e il 2,32% nei primi giorni di luglio, secondo le rilevazioni di EMMI (European Money Markets Institute), l'amministratore ufficiale dell'indice. 

La Banca Centrale Europea ha inoltre comunicato di voler valutare le prossime decisioni riunione per riunione, in base ai dati economici disponibili, senza fornire indicazioni prospettiche su un percorso predefinito dei tassi.