Mutuo superiore al valore della casa: come richiederlo e a cosa prestare attenzione
18 ott 2024 | 2 min di lettura | Pubblicato da Marco B.

Chi desidera acquistare una casa e ha bisogno di liquidità extra per effettuare ristrutturazioni, o affrontare altre spese correlate, può prendere in considerazione la richiesta di un mutuo con un valore superiore a quello dell'immobile.
Tuttavia, è necessario prestare attenzione a diversi fattori. Come richiedere un mutuo più alto e quali sono i requisiti per ottenerlo?
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Giustificati motivi
Richiedere un mutuo più alto rispetto al valore dell'immobile è possibile, tuttavia questa scelta richiede attenzione e consapevolezza dei requisiti e dei rischi. Normalmente le banche concedono mutui fino all'80% del valore della casa, seguendo le indicazioni del Comitato Interministeriale del Credito e del Risparmio (CICR). È possibile ottenere un finanziamento superiore a questa soglia in presenza di “giustificati motivi”, per esempio:
- la necessità di ristrutturare l'immobile
- la necessità di chiudere altri finanziamenti in corso
Requisiti e garanzie
Prima di concedere un mutuo superiore al valore della casa, la banca valuterà attentamente la situazione finanziaria del richiedente e le motivazioni alla base dell’esigenza. Sarà necessario fornire documentazione a supporto delle spese da sostenere, come preventivi o contratti. Inoltre, la banca potrebbe chiedere garanzie aggiuntive, come:
- un'assicurazione mutuo
- la presenza di fideiussori o l'iscrizione di una seconda ipoteca su un altro immobile
Rischi fiscali
È fondamentale essere trasparenti con la banca e fornire tutta la documentazione necessaria a supporto della richiesta. Inoltre, occorre sapere che un mutuo superiore al valore della casa potrebbe attirare l'attenzione dell'Agenzia delle Entrate - che potrebbe avviare accertamenti fiscali per verificare la coerenza tra le rate del mutuo e il valore dell'immobile. In caso di dichiarazioni false, si rischiano sanzioni e anche conseguenze penali.
Alternative
Per evitare i rischi legati a un mutuo superiore al valore della casa, si possono valutare alternative come il mutuo acquisto e ristrutturazione o il mutuo acquisto e liquidità. Queste soluzioni offrono la possibilità di ottenere liquidità extra per ristrutturazioni o altre spese, con modalità di erogazione e garanzie specifiche.
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