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Mutuo superiore al valore della casa: come richiederlo e a cosa prestare attenzione

18 ott 2024 | 2 min di lettura | Pubblicato da Marco B.

Consulente che mostra proposte per ottenere un mutuo

Chi desidera acquistare una casa e ha bisogno di liquidità extra per effettuare ristrutturazioni, o affrontare altre spese correlate, può prendere in considerazione la richiesta di un mutuo con un valore superiore a quello dell'immobile.

Tuttavia, è necessario prestare attenzione a diversi fattori. Come richiedere un mutuo più alto e quali sono i requisiti per ottenerlo?

Approfondiamo l'argomento su Facile.it, leader nel confronto di mutui online.

Mutuo casa: trova il migliore
Mutuo casa: trova il migliore

Giustificati motivi

Richiedere un mutuo più alto rispetto al valore dell'immobile è possibile, tuttavia questa scelta richiede attenzione e consapevolezza dei requisiti e dei rischi. Normalmente le banche concedono mutui fino all'80% del valore della casa, seguendo le indicazioni del Comitato Interministeriale del Credito e del Risparmio (CICR). È possibile ottenere un finanziamento superiore a questa soglia in presenza di “giustificati motivi”, per esempio:

Requisiti e garanzie

Prima di concedere un mutuo superiore al valore della casa, la banca valuterà attentamente la situazione finanziaria del richiedente e le motivazioni alla base dell’esigenza. Sarà necessario fornire documentazione a supporto delle spese da sostenere, come preventivi o contratti. Inoltre, la banca potrebbe chiedere garanzie aggiuntive, come:

Rischi fiscali

È fondamentale essere trasparenti con la banca e fornire tutta la documentazione necessaria a supporto della richiesta. Inoltre, occorre sapere che un mutuo superiore al valore della casa potrebbe attirare l'attenzione dell'Agenzia delle Entrate - che potrebbe avviare accertamenti fiscali per verificare la coerenza tra le rate del mutuo e il valore dell'immobile. In caso di dichiarazioni false, si rischiano sanzioni e anche conseguenze penali.

Alternative

Per evitare i rischi legati a un mutuo superiore al valore della casa, si possono valutare alternative come il mutuo acquisto e ristrutturazione o il mutuo acquisto e liquidità. Queste soluzioni offrono la possibilità di ottenere liquidità extra per ristrutturazioni o altre spese, con modalità di erogazione e garanzie specifiche.

Mutuo casa: trova il migliore
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Rata mensile
260,11€
Prodotto
Mutuo Giovani Consap Green
Finalità
Acquisto prima casa
Importo
€ 50.000
Tasso
2,30% (Tasso finito)
Tipo Tasso
Fisso
TAEG
2,51%
Durata
20 anni
Costo totale
€ 62.425,64
Rata mensile
260,11€
Rata mensile
262,52€
Prodotto
Mutuo Green
Finalità
Acquisto prima casa
Importo
€ 50.000
Tasso
2,40% (Tasso finito)
Tipo Tasso
Fisso
TAEG
2,61%
Durata
20 anni
Costo totale
€ 63.005,37
Rata mensile
262,52€
Rata mensile
264,95€
Prodotto
Offerta Mutuo Casa Green
Finalità
Acquisto prima casa
Importo
€ 50.000
Tasso
2,50% (Irs + 0,12%)
Tipo Tasso
Fisso
TAEG
3,09%
Durata
20 anni
Costo totale
€ 63.588,35
Rata mensile
264,95€
Rata mensile
265,68€
Prodotto
Mutuo D- Evolution Tasso Fisso
Finalità
Acquisto prima casa
Importo
€ 50.000
Tasso
2,53% (Irs 20A + 0,15%)
Tipo Tasso
Fisso
TAEG
2,89%
Durata
20 anni
Costo totale
€ 63.763,87
Rata mensile
265,68€
Rata mensile
269,85€
Prodotto
Mutuo Spensierato Green
Finalità
Acquisto prima casa
Importo
€ 50.000
Tasso
2,70% (Tasso finito)
Tipo Tasso
Fisso
TAEG
3,02%
Durata
20 anni
Costo totale
€ 64.764,02
Rata mensile
269,85€

*Annuncio Promozionale, per tutte le informazioni relative a ciascun prodotto si prega di prendere visione di Informativa Trasparenza Mutui. Tutti i prodotti presenti sul comparatore sono da considerarsi assistiti da garanzia di ipoteca sull'immobile. Ti ricordiamo sempre di prendere visione delle Informazioni Generali sul Credito Immobiliare offerto ai consumatori nonché agli altri documenti di Trasparenza. Per verificare la soluzione adatta alle tue esigenze clicca su verifica fattibilità

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