Prestito chirografario

Il prestito chirografico è una forma di finanziamento fiduciario, la cui restituzione è garantita dalla capacità reddituale e dal patrimonio del richiedente. A differenza di un mutuo, non è garantito da ipoteca ed è solitamente concesso per periodi più brevi, di solito entro 10 anni.

Ciò che contraddistingue il prestito chirografico è che il rimborso è garantito personalmente dal debitore attraverso la firma del contratto. La garanzia deriva proprio dalla firma del documento (il termine "chirografico" deriva dal greco antico e significa "scritto a mano"). Più in generale, si parla di crediti chirografari quando il finanziamento non è supportato da garanzie personali (come la fideiussione) o reali (pegno o ipoteca).

Come funziona il prestito chirografario?

Il prestito chirografico è un finanziamento senza garanzie specifiche che richiede solo la firma del richiedente. Può essere ottenuto da individui che hanno la capacità di restituire il denaro secondo quanto stabilito nel contratto. Il tasso di interesse tende ad essere più elevato rispetto ad altre forme di finanziamento e il limite massimo di finanziamento dipende dalla capacità di rimborso del richiedente.

Poiché non è supportato da ipoteca o altre garanzie, il prestito chirografico è solitamente concesso per importi limitati (fino a 30.000 euro) e può essere richiesto sia da privati, sia da professionisti e aziende. Spesso viene utilizzato per finanziare lavori di manutenzione condominiale o su immobili per i quali sarebbe difficile iscrivere un'ipoteca. Questo tipo di finanziamento rappresenta un'alternativa sia ai mutui sia ai prestiti personali ed è più facile da gestire in casi in cui il debitore ha bisogno di un importo limitato e può garantire il rimborso con il proprio reddito o patrimonio.

Cosa succede se non si paga un prestito chirografario?

Se un prestito chirografario non viene pagato, la banca può prendere diverse misure, tra cui il protesto, la richiesta di risarcimento danni, il pignoramento dei beni e l'iscrizione nel registro dei cattivi pagatori. Quest'ultima può rendere più difficile ottenere altri finanziamenti in futuro e danneggiare la reputazione creditizia del debitore.

Differenze tra mutuo e prestito chirografario

La principale differenza tra un mutuo e un prestito chirografario risiede nelle garanzie richieste. Mentre il mutuo è garantito da un'ipoteca su un immobile, il prestito chirografario si basa esclusivamente sulla firma del debitore e sulla sua capacità di rimborso. Inoltre, il mutuo ha generalmente una durata più lunga, spesso superiore ai 20 anni, mentre il prestito chirografario si estende solitamente per un massimo di 10 anni. Anche le somme erogate differiscono: i mutui finanziano importi più elevati, mentre i prestiti chirografari sono destinati a esigenze di liquidità più contenute, solitamente entro 30.000 euro. Infine, i tassi di interesse dei mutui sono generalmente più bassi rispetto a quelli applicati ai prestiti chirografari, poiché l'ipoteca rappresenta una maggiore tutela per la banca.