Calcolo della rata del prestito: simulazione ed esempi

Sommario

• Come fare una simulazione del prestito
• Formula per calcolare un finanziamento con TAN e TAEG
• Calcolo degli interessi sul prestito
• Simulazione prestito con Excel
• Esempi di simulazione di un prestito personale

Come fare una simulazione del prestito

Quando richiedi un prestito, la banca ti consegnerà un piano di ammortamento per mostrare il numero delle rate e la suddivisione tra quota capitale e quota interessi rimborsate nel tempo, ma se preferisci farti preventivamente un'idea sull'ammontare della rata, il metodo più semplice consiste nel servirsi di un calcolatore online per la simulazione.

Per fare una simulazione del prestito è sufficiente inserire i seguenti dati:

• l'importo che vorresti richiedere in prestito;
• i tassi di interesse (TAN e TAEG);
• la durata del finanziamento, in anni;
• la frequenza e il numero complessivo delle rate.

Una volta inseriti, cliccando su "Calcola la rata" verrà mostrato l'importo della rata mensile, l'importo degli interessi, il numero delle rate e l'esborso totale necessario per restituire il finanziamento, comprensivo di interessi.

Formula per calcolare un finanziamento con TAN e TAEG

Come abbiamo visto, basta inserire i dati richiesti nel calcolatore per simulare il prestito e ottenere informazioni sull’entità della rata.

Per chi volesse comunque procedere con il calcolo manuale, la formula per calcolare la rata mensile conoscendo il TAN è la seguente: Rata=C(1+i)ⁿ × i / (1+i)ⁿ−1, dove C indica il capitale erogato, i il tasso di interesse per ogni rata (ossia il TAN diviso il numero di rate annuali) e n il numero totale delle rate. Ad esempio, se si richiede un prestito da 10.000 euro da restituire in rate mensili in 5 anni con un TAN del 4%, nella formula avremo C=10.000, i=4%/12=0,33%=0,0033 e n=60. Svolgendo i calcoli, la rata mensile risulterà pari a 184,17 euro.

Calcolo degli interessi sul prestito

Tramite il nostro simulatore è semplice ottenere la somma degli interessi totali pagati sul finanziamento, ma se volessimo calcolarla con il vecchio metodo carta e penna? Ecco la formula: (C x i x t) : 100 . Dove C rappresenterà il capitale richiesto, i il tasso di interesse applicato e t il tempo di restituzione in anni. Dalla formula risulta evidente che gli interessi totali sono direttamente proporzionali al tempo, ovvero più questo è lungo, più saranno alti gli interessi da pagare.

Simulazione prestito con Excel

La rata del prestito può essere determinata anche servendosi di Excel, che dispone di un modello standardizzato scaricabile online che permette di effettuare il calcolo del finanziamento con estrema facilità. Basterà seguire il menu e andare su Nuovo, poi su Modelli Installati e selezionare alla fine Ammortamento Prestito. A questo punto comparirà una tabella dove inserire i dati richiesti, ovvero il capitale finanziato, il tasso di interesse (il TAEG) e il numero di rate previste. A questo punto, Excel non solo restituirà il valore della rata da pagare, ma fornirà il vero e proprio piano di ammortamento, con il dettaglio per ogni singola rata della quota capitale e della quota interessi rimborsate a ogni pagamento.

Esempi di simulazione di un prestito personale

Dopo tutta questa teoria, facciamo qualche esempio concreto. Ipotizziamo un calcolo della rata su alcuni prestiti personali di importo variabile:

IMPORTO RICHIESTO	DURATA	TAN	RATA CALCOLATA
5.000 euro	60 mesi	7%	99,01 €
10.000 euro	60 mesi	7%	198,01 €
30.000 euro	60 mesi	7%	348,33 €
40.000 euro	120 mesi	7%	464,43 €
50.000 euro	120 mesi	7%	580,54 €

Ad esempio, se si richiede un finanziamento da 10.000 euro, da restituire in 5 anni con TAN del 7%, la rata mensile sarà pari a 198 euro. Il totale degli interessi pagati, quindi il costo vero e proprio del prestito, sarà di 1.880 euro, per un importo totale da restituire pari a 11.880 euro.

Attenzione però: se per lo stesso finanziamento il TAN fosse del 5%, ma il TAEG del 7,5%, utilizzando solo il TAN come parametro per il calcolo della rata, il prestito potrebbe apparire più conveniente. In realtà, il vero indicatore della convenienza di un prestito è il TAEG, che comprende anche tutte le spese accessorie: ti consigliamo quindi di effettuare sempre una simulazione del prestito con i dati completi tramite il nostro comparatore.

Domande frequenti sul calcolo del prestito