Serve assistenza?
02 55 55 222

Comprare casa: i 5 passi per una compravendita consapevole

9 gen 2024 | 5 min di lettura | Pubblicato da Cristina B.

Adobe Stock 335732720

Dopo aver definito il proprio budget di acquisto, aver individuato la casa, valutato la possibilità di chiedere il mutuo, aver scelto se affidarsi all’agenzia o procedere con l’acquisto da un privato, ci sono dei passi da seguire per limitare l’imprevisto e l’effetto brutta sorpresa.

Vediamo insieme a cosa prestare attenzione.

Mutuo casa: trova il migliore
Mutuo casa: trova il migliore

Scelta del mutuo

Se si avrà come partner di acquisto una banca, è bene sapere che gli importi che gli istituti finanziano arrivano in genere fino all’80% del valore della compravendita, e dunque è necessario avere una base di liquidità, anche se in alcuni casi si possono trovare soluzioni di finanziamento fino al 100%.

Per chi rientra in determinate categorie, tra cui da quest’anno anche famiglie con più di due figli, sarà possibile chiedere l’accesso al Fondo Garanzia Prima Casa, con cui lo Stato, attraverso una società pubblica (Consap), affianca il mutuatario fino all’80%-90% del valore del finanziamento, per un tetto massimo di 250 mila euro.

Ci sono delle condizioni di Isee (soglia a partire da 40 mila euro per famiglie con almeno tre figli) e di categorie da rispettare, mentre sono in via di perfezionamento, con la legge di bilancio 2024, l’allargamento della platea delle categorie degli interessati. Tutte le informazioni sono reperibili a questa pagina sul sito di Consap. Sul punto è bene precisare che la scelta finale spetterà sempre alla banca che condurrà le proprie valutazioni sul profilo del cliente che richiede il mutuo.

Per coloro che si rivolgono alla banca per ottenere il mutuo, occorre ricordare che saranno richiesti tutta una serie di documenti finalizzati a comprovare la storia creditizia di chi presenta la domanda. Dunque potranno essere richiesti:

  • la busta paga per i dipendenti;
  • il cedolino per i pensionati;
  • la dichiarazione dei redditi per i liberi professionisti e autonomi;
  • l’ultimo modello CUD o 730;
  • gli ultimi due modelli unici (per lavoratori autonomi) e modello F24;
  • l’ultimo estratto conto corrente.

Accanto a questi documenti reddituali potranno essere richiesti documenti anagrafici, partendo banalmente da carta d'identità e codice fiscale, certificato contestuale (residenza e famiglia), permesso di soggiorno, se si è cittadini extracomunitari, omologa di separazione o sentenza di divorzio o estratto dell’atto di matrimonio.

Saranno richiesti anche i documenti dell’immobile: proposta d'acquisto o preliminare, atto di provenienza (rogito venditore), planimetria catastale e concessione edilizia (solo per immobili di nuova costruzione). Alla fine di questo percorso non esiste un obbligo per la banca di riconoscere il mutuo. L’istituto di credito è libero di fare valutazioni sulla storia creditizia e attribuire un voto di solidità finanziaria (ad esempio verificare se si hanno altri finanziamenti accesi, ritardi nei pagamenti, iscrizione nei registri dei cattivi pagatori).

La verifica in catasto

È opportuno, quando si è individuato l’immobile, procedere a una verifica in catasto, ispezione catastale atta a essere certi che non vi siano anomalie e irregolarità nell’immobile che si è scelto. Il servizio è accessibile e fornito dall’ Agenzia delle entrate sia ai privati cittadini sia ai professionisti a cui magari ci si è scelto di rivolgersi. L’ispezione è importante perché permette di verificare che non vi siano brutte sorprese: ipoteche, vicende giudiziarie sull’immobile, anomalie nella proprietà. Ad esempio se ci sono state irregolarità edilizie non sanate, se ci sono anomalie nelle titolarità delle proprietà.

Inoltre si dovrà verificare, spesso avvalendosi di professionisti, se l’immobile in vendita è frutto di donazione. La legislazione italiana lascia spazio a possibili procedure di contestazioni sollevabili anche a distanza di molto tempo per via di disposizioni sulle successioni ed eventuali lesioni di diritti degli eredi. In quest’ultimo caso bisogna valutare se mettersi al riparo con una assicurazione da eventuali contestazioni.

La procedura di ispezione catastale viene eseguita in qualsiasi occasione di compravendita immobiliare. La banca per prassi, prima di concedere il mutuo, conduce la perizia tecnica per la verifica della regolarità urbanistica e catastale, nonché verifica la presenza di ipoteche o altri fatti pregiudizievoli.

La procedura di accesso non è gratis (ci sono diritti e imposte da versare) ed è spiegata a questa pagina dell’Agenzia delle Entrate.

Anticipo, preliminare e rogito

Se gli step preliminari di verifiche documentali e di finanziamento sono andati a buon fine, si procede a formulare una proposta di acquisto al venditore, con l’impegno di un minimo sul prezzo di vendita per “fermare” l’appartamento. La proposta così formalizzata tramite assegno ha una scadenza tra i 7 ei 15 giorni, entro cui il proprietario può o meno accettare l’offerta.

La cifra offerta ha valore di caparra: se chi acquista ha ripensamenti dopo che il venditore accetta la proposta la caparra si intende persa, mentre in caso contrario se il venditore ha un ripensamento dovrà dare il doppio della caparra al mancato acquirente.

Non è sufficiente però la proposta di acquisto: per ufficializzarla c’è lo step successivo del compromesso o del contratto preliminare. Un atto registrato dove le parti si impegnano a stipulare un successivo contratto di compravendita per finalizzare l'operazione. In questo modo, chi acquista la casa può essere sicuro che il venditore non cambi idea e può sfruttare questa garanzia per trovare il mutuo appropriato per assicurarsi l'immobile.

Tutti questi atti sono anticipatori e si concludono nel rogito notarile, il vero e proprio atto di compravendita redatto dal notaio che prima di effettuarlo farà le sue verifiche su proprietà e titolarità della compravendita immobiliare. Una tutela dei propri diritti e della chiarezza della circolazione degli immobili, che ha un costo di cui tenere conto.

Le spese per acquistare casa

Oltre il costo dell’immobile c’è da mettere in conto i costi degli oneri burocratici, quelli legati all’agenzia immobiliare, quelli per la pratica del mutuo e non secondarie le imposte di registro e ipocatastali e – se si acquista dall’impresa – costi di Iva, e i diritti notarili. Per chi acquista una prima casa il legislatore viene in soccorso prevedendo degli sgravi sulle imposte e sugli interessi passivi che si versano per il mutuo, nonché si è esonerati dal versamento dell’Imu. Fino a fine 2023, poi, per chi avesse meno di 36 anni (under 36) le imposte di registro e ipocatastali erano azzerate, ma la misura non è stata prorogata.

I costi di ingresso in casa

Entrare in una nuova casa vuol dire anche spese di allaccio per le utenze energetiche, attivazione della linea telefonica e di internet. I costi variano tra i 500 euro per la luce, 70 euro per il gas e 100 euro per la voltura delle utenze.

Il nuovo allaccio di linea telefonica è poco meno di 100 euro ma può variare a seconda delle zone dove si richiede. Inoltre, se l’appartamento è in un condominio ci saranno poi le quote delle spese condominiali.

Mutuo casa: trova il migliore
Autore
cristina-bartelli

Giornalista professionista dal 2004 e vicecaporedattore per ItaliaOggi, scrive del Fisco in ogni sua forma. Ha fatto incursioni su Classcnbc e Tgcom per raccontare le novità di manovra di bilancio, sanatorie fiscali e storie di elusione.

Ultime notizie Mutui

pubblicato il 28 febbraio 2024
Aggiornamento tassi Eurirs ed Euribor del 27 febbraio 2024

Aggiornamento tassi Eurirs ed Euribor del 27 febbraio 2024

Scopri gli ultimi valori disponibili, aggiornati a ieri 27 febbraio 2024, relativi ai tassi EURIRS ed EURIBOR del mutuo.
pubblicato il 27 febbraio 2024
Aggiornamento tassi Eurirs ed Euribor del 26 febbraio 2024

Aggiornamento tassi Eurirs ed Euribor del 26 febbraio 2024

Aggiornamento EURIRS ed EURIBOR: scopri gli ultimi valori disponibili, aggiornati a ieri 26 febbraio 2024, relativi ai tassi del mutuo.
pubblicato il 26 febbraio 2024
Aggiornamento tassi Eurirs ed Euribor del 23 febbraio 2024

Aggiornamento tassi Eurirs ed Euribor del 23 febbraio 2024

Aggiornamento tassi mutuo: scopri l'andamento di EURIRS ed EURIBOR e verifica gli ultimi valori disponibili relativi al 23 febbraio 2024.
pubblicato il 2 febbraio 2024
I tassi su un mutuo giovani da 175.000€ a febbraio 2024

I tassi su un mutuo giovani da 175.000€ a febbraio 2024

Trovare il mutuo prima casa diventa facile grazie al nostro comparatore con cui confrontare tassi e rate! Ecco una panoramica di mutui prima casa convenienti per giovani a febbraio 2024!
pubblicato il 23 febbraio 2024
Aggiornamento tassi Eurirs ed Euribor del 22 febbraio 2024

Aggiornamento tassi Eurirs ed Euribor del 22 febbraio 2024

Scopri l'andamento tassi EURIRS ed EURIBOR e verifica gli ultimi valori disponibili aggiornati a ieri 22 febbraio 2024.
pubblicato il 22 febbraio 2024
Aggiornamento tassi Eurirs ed Euribor del 21 febbraio 2024

Aggiornamento tassi Eurirs ed Euribor del 21 febbraio 2024

Andamento tassi EURIRS ed EURIBOR: gli ultimi valori disponibili aggiornati a ieri 21 febbraio 2024.
pubblicato il 21 febbraio 2024
Aggiornamento tassi Eurirs ed Euribor del 20 febbraio 2024

Aggiornamento tassi Eurirs ed Euribor del 20 febbraio 2024

EURIRS ed EURIBOR: scopri gli ultimi valori disponibili dei tassi dei mutui, aggiornati a ieri 20 febbraio 2024.
pubblicato il 26 febbraio 2024
I 3 migliori mutui a tasso variabile di febbraio 2024

I 3 migliori mutui a tasso variabile di febbraio 2024

A febbraio 2024 conviene il mutuo a tasso variabile? Nell'articolo di oggi abbiamo effettuato una simulazione per vedere quanto valgono i tassi di interesse sui mutui a tasso variabile.
pubblicato il 27 febbraio 2024
La Cassazione dice sì al rimborso degli interessi dei mutui variabili

La Cassazione dice sì al rimborso degli interessi dei mutui variabili

La Cassazione ha stabilito il diritto dei cittadini al rimborso degli interessi pagati in eccesso nel 2005-2008 per i mutui con tasso variabile. Nel caso di un mutuo di 200.000 euro si può ottenere un rimborso tra 12 e 14.000 euro.
pubblicato il 20 febbraio 2024
Aggiornamento tassi Eurirs ed Euribor del 19 febbraio 2024

Aggiornamento tassi Eurirs ed Euribor del 19 febbraio 2024

Scopri gli ultimi valori relativi all'andamento dell'EURIRS ed EURIBOR, aggiornati a ieri 19 febbraio 2024.
pubblicato il 22 febbraio 2024
Promozione tassi BPER mutuo prima e seconda casa a febbraio 2024

Promozione tassi BPER mutuo prima e seconda casa a febbraio 2024

Vuoi richiedere un mutuo prima casa o seconda casa? Per accedere a condizioni convenienti e risparmiare sulla rata, scopri questa fantastica promozione lanciata da BPER a tassi d’interesse convenienti, sui mutui dai 20 ai 30 anni.
pubblicato il 19 febbraio 2024
Aggiornamento tassi Eurirs ed Euribor del 16 febbraio 2024

Aggiornamento tassi Eurirs ed Euribor del 16 febbraio 2024

Quali sono gli ultimi valori disponibili di EURIRS ed EURIBOR? Ecco i dati aggiornati al 16 febbraio 2024.

Guide ai mutui

pubblicato il 2 gennaio 2024
Mutuo under 36: guida completa 2024

Mutuo under 36: guida completa 2024

Le agevolazioni per i mutui under 36 subiranno importanti cambiamenti nel 2024. Ecco tutto ciò che c'è da sapere per i giovani che vogliono richiederlo quest'anno.
pubblicato il 20 giugno 2023
Comprare casa dai genitori o dai parenti (e perché è difficile!)

Comprare casa dai genitori o dai parenti (e perché è difficile!)

Cosa potrebbe succedere se un figlio volesse comprare la casa dei genitori o di altri parenti in generale? Questa cosa è permessa, ma non sempre le banche sono disposte ad offrire questo tipo di mutuo. Vediamo perché!
pubblicato il 13 febbraio 2023
Bonus Ristrutturazione 2023: tutte le informazioni

Bonus Ristrutturazione 2023: tutte le informazioni

Scopri di più sul bonus ristrutturazione 2023 e sugli sgravi fiscali concessi!
pubblicato il 15 dicembre 2022
Cos'è un mutuo e come funziona

Cos'è un mutuo e come funziona

Il mutuo è un prestito a lungo termine in cui un parte concede in prestito una somma di denaro ad un'altra. Vediamo come funziona e quali sono le sue caratteristiche.
pubblicato il 24 ottobre 2022
Mutuo cointestato: come funziona?

Mutuo cointestato: come funziona?

Il mutuo cointestato è un mutuo in cui due o più soggetti sottoscrivono lo stesso finanziamento e si impegnano congiuntamente a rimborsare l'importo delle rate. Il vantaggio principale di questa formula risiede nel fatto che le banche hanno una duplice garanzia di solvibilità e, in caso di mancato pagamento da parte di uno dei due debitori, possono rivalersi sull'altro per richiedere l'intero importo dovuto.
pubblicato il 28 giugno 2022
Trasloco a Roma: prezzi medi e consigli

Trasloco a Roma: prezzi medi e consigli

Vivere a Roma offre molte opportunità. Tuttavia, traslocare in questa capitale ricca di storia potrebbe non essere semplice; ecco allora una piccola guida su come fare il trasloco a Roma.
pubblicato il 28 giugno 2022
Trasloco a Milano: costi e consigli

Trasloco a Milano: costi e consigli

Milano è una città vivace e alla moda, fulcro di eventi mondani ma anche lavorativi. Non è raro che, per lavoro, ci sia la necessità di spostarsi nel capoluogo lombardo. Ma come fare il trasloco a Milano? Ecco qualche consiglio.
pubblicato il 28 giugno 2022
Come organizzare un trasloco

Come organizzare un trasloco

Organizzare un trasloco può essere sempre molto difficile. Vuoi scoprire come fare? Allora continua a leggere l'articolo e segui tutti i consigli per trasferirti in totale serenità.

Banche

Scopri le informazioni e le offerte di mutuo delle banche partner di Facile.it.

© 2024 Facile.it
Tutti i diritti riservati
Facile.it è un servizio offerto da Facile.it S.p.A. con socio unico • Via Sannio, 3 - 20137 Milano • P.IVA 07902950968

Nel mercato assicurativo i principali metodi di pagamento accettati sono:

Payment LogoPayment LogoPayment LogoPayment LogoPayment LogoPayment Logo

Ricorda: nel mercato assicurativo NON è previsto come metodo di pagamento l'utilizzo di ricariche postepay e pagamenti intestati a persone fisiche.

Navigazione sicura:

Navigazione sicuraNavigazione sicura

Il servizio di intermediazione assicurativa di Facile.it è gestito da Facile.it Broker di assicurazioni S.p.A. con socio unico, broker assicurativo regolamentato dall'IVASS ed iscritto al RUI in data 13/02/2014 con numero B000480264 • P.IVA 08007250965 • PEC PEC

Il servizio di mediazione creditizia per i mutui e per il credito al consumo di Facile.it è gestito da Facile.it Mediazione Creditizia S.p.A. con socio unico, iscrizione Elenco Mediatori Creditizi OAM numero M201 • P.IVA 06158600962

Il servizio di comparazione tariffe (luce, gas, ADSL, cellulari, conti e carte) ed i servizi di marketing sono gestiti da Facile.it S.p.A. con socio unico • P.IVA 07902950968