Mutui 100% di febbraio 2026: le opportunità per acquistare casa senza anticipo

Scenario macroeconomico e politiche monetarie: cosa cambia per i mutui nel 2026

Il mese di febbraio si inserisce in una fase delicata ma significativa per il mercato dei mutui, guidata soprattutto dalle decisioni delle autorità monetarie e dai dati macroeconomici ufficiali. Le ultime comunicazioni della Banca Centrale Europea confermano un orientamento prudente della politica monetaria, con tassi di riferimento mantenuti stabili dopo il ciclo di interventi degli anni precedenti, come indicato nei comunicati ufficiali di politica monetaria pubblicati sul sito della BCE.

Questa scelta ha contribuito a rendere più prevedibili i costi del credito, incidendo direttamente sugli indici IRS ed Euribor utilizzati dalle banche per la definizione delle condizioni dei mutui.

Secondo le più recenti rilevazioni della Banca d’Italia, la domanda di finanziamenti per l’acquisto della casa mostra segnali di graduale ripresa, sostenuta da una maggiore fiducia delle famiglie e da condizioni di accesso al credito meno restrittive rispetto al recente passato, come emerge dall’Indagine sul credito bancario
In questo contesto, anche l’Associazione Bancaria Italiana ha evidenziato, nelle sue analisi congiunturali, un rinnovato interesse degli istituti verso finanziamenti ad alto Loan To Value, come i mutui al 100 per 100, favorito da un quadro economico più stabile e da politiche creditizie orientate a sostenere l’accesso alla proprietà immobiliare.

Mutui cento per cento: 3 offerte da valutare a febbraio 2026

Prima di entrare nel dettaglio delle singole proposte, è utile chiarire il contesto della simulazione. Le tre offerte di mutuo al 100 per 100 che seguono derivano da un confronto effettuato tramite Facile.it, ipotizzando un finanziamento di 195.000€ a 30 anni per l’acquisto di una prima casa di pari valore, in classe energetica A. Si tratta quindi di una simulazione omogenea, che consente di valutare in modo concreto le differenze tra le soluzioni proposte da diverse banche, mettendo a confronto rata, tassi e costi accessori in uno scenario realistico e comparabile.

Intesa Sanpaolo – Mutuo Giovani Consap Green

La proposta di Intesa Sanpaolo si distingue per l’equilibrio tra costo della rata e solidità della struttura. Il tasso fisso finito, tra i più bassi del segmento, permette di bloccare fin da subito una rata contenuta e stabile per tutta la durata del mutuo, facilitando una pianificazione finanziaria serena nel lungo periodo. L’assenza delle spese di istruttoria riduce l’esborso iniziale, mentre l’impostazione green valorizza l’acquisto di un immobile efficiente, con potenziali benefici anche sul valore futuro della casa. È una soluzione particolarmente vantaggiosa per chi cerca sicurezza, risparmio e una banca di riferimento strutturata.

• Finalità: acquisto prima casa
• Tipo tasso: fisso
• Importo rata: 823,18€
• Durata: 30 anni
• Valore dell’immobile: 195.000€
• Importo richiesto: 195.000€
• Tasso: 3,01% (finito)
• Taeg: 3,12%
• Spese istruttoria: gratuite
• Spese perizia: 320€ c.a.

Webank – Mutuo Webank Giovani Fisso Green

Il mutuo proposto da Webank si caratterizza per la riduzione quasi totale dei costi accessori: niente spese di istruttoria e niente perizia significano meno esborsi immediati e maggiore trasparenza sin dall’inizio. Il tasso fisso consente di mantenere la rata invariata nel tempo, mentre la formula indicizzata all’IRS rende chiaro il meccanismo di determinazione del tasso. È una proposta che premia chi ha dimestichezza con i canali digitali e desidera un mutuo semplice, lineare e con costi iniziali ridotti al minimo.

• Finalità: acquisto prima casa
• Tipo tasso: fisso
• Importo rata: 861,55€
• Durata: 30 anni
• Valore dell’immobile: 195.000€
• Importo richiesto: 195.000€
• Tasso: 3,37% (Irs 30A + 0,20%)
• Taeg: 3,44%
• Spese istruttoria: gratuite
• Spese perizia: gratuite

Banco di Sardegna – Mutuo con Garanzia Consap

Banco di Sardegna offre una soluzione che dà la possibilità di accedere a un finanziamento che copre l’intero prezzo dell’immobile grazie alla garanzia Consap. Il tasso fisso mette al riparo da eventuali rialzi futuri, offrendo stabilità alla rata nel tempo. Pur prevedendo costi iniziali più elevati rispetto ad altre proposte, questo mutuo può risultare vantaggioso per chi privilegia un rapporto diretto con l’istituto e una consulenza più tradizionale, oltre al supporto di uno strumento pubblico pensato per facilitare l’accesso alla prima casa.

• Finalità: acquisto prima casa
• Tipo tasso: fisso
• Importo rata: 854,01€
• Durata: 30 anni
• Valore dell’immobile: 195.000€
• Importo richiesto: 195.000€
• Tasso: 3,30% (finito)
• Taeg: 3,45%
• Spese istruttoria: 600€
• Spese perizia: 350€ 

Oltre il tasso: come valutare davvero un mutuo al 100%

Quando si valuta un mutuo al 100 per cento, soprattutto se si è inesperti e ci si affaccia per la prima volta nel mercato dei mutui per l’acquisto della prima casa, il rischio più grande è fermarsi alla rata mensile senza guardare cosa c’è sotto la superficie. In questo tipo di finanziamento contano moltissimo dettagli spesso trascurati: il peso delle spese iniziali sul costo complessivo, le condizioni legate alla garanzia Consap, la flessibilità in caso di surroga futura e l’impatto del TAEG su un orizzonte di 30 anni. Analizzare questi elementi in modo isolato è complesso, perché ogni banca li combina in modo diverso. È qui che strumenti di confronto come quello di Facile.it diventano realmente utili, permettendo di simulare scenari realistici, verificare come cambia il costo totale del mutuo nel tempo e capire quali offerte restano sostenibili anche in caso di imprevisti. Un confronto consapevole non serve solo a risparmiare oggi, ma a scegliere un mutuo che resti equilibrato per decenni, evitando di trasformare l’assenza dell’anticipo in un peso finanziario nel lungo periodo.