Mutui green: come confrontare le offerte di luglio 2026 per risparmiare

Confronto dei mutui green di luglio 2026

La tabella seguente mette a confronto cinque proposte di mutuo green attualmente attive, a parità di impostazione della simulazione (mutuo trentennale). I valori di rata sono indicativi e vanno ricalcolati sull'importo e sul profilo specifico del richiedente.

Perché il solo tasso non basta

La prima distinzione da fare riguarda il modo in cui il tasso viene definito. Alcune banche propongono un "tasso finito", cioè un valore fisso deciso a monte e comunicato come tale (è il caso di BPER, Crédit Agricole e Intesa Sanpaolo nelle proposte qui analizzate).  Altre indicizzano il tasso a un parametro di mercato, l'IRS a 30 anni, sommandovi (o sottraendovi) uno spread: è il caso di Credem e Banca Monte dei Paschi di Siena. 

In questo secondo caso il tasso finale dipende dal valore dell'IRS nel giorno di stipula del contratto, quindi la percentuale comunicata oggi (basata sull'IRS 30 anni, attualmente attorno al 3,20%) potrebbe variare leggermente al momento dell'erogazione effettiva.  È una differenza tecnica che incide sulla certezza del costo finale, e va sempre verificata con la banca prima di firmare. 

La seconda distinzione riguarda il TAEG, che include commissioni, spese di istruttoria e altri oneri accessori oltre al tasso nominale (TAN): è il dato da usare per confrontare il costo reale delle proposte, ed è meno soggetto ad essere "abbellito" rispetto al solo tasso.

Le condizioni che cambiano il conto

Ogni offerta green porta con sé requisiti specifici che ne determinano l'accesso reale.

• Classe energetica dell'immobile: quasi tutte le proposte richiedono una classe A o B; alcune banche estendono le condizioni agevolate anche a classi inferiori in caso di lavori di riqualificazione contestuali all'acquisto, ma va verificato caso per caso.
• Prodotti abbinati obbligatori: alcune offerte, come quella di Crédit Agricole Italia, applicano il tasso promozionale solo a condizione di attivare una polizza vita collegata al mutuo. Il relativo premio va sommato al costo complessivo dell'operazione, anche quando non risulta nel TAEG evidenziato in prima pagina.
• Requisiti anagrafici e reddituali: le proposte rivolte agli under 36 (come l'offerta Giovani di Intesa Sanpaolo) si basano sul Fondo di Garanzia Prima Casa Consap, prorogato fino al 31 dicembre 2027, che prevede una garanzia statale rafforzata fino all'80% per chi ha meno di 36 anni e un ISEE non superiore a 40.000 euro, su mutui fino a 250.000 euro e per l'acquisto della prima casa.
• Validità temporale: molte promozioni hanno una scadenza (spesso fine mese) e le condizioni pubblicizzate non sono garantite oltre quella data.
• Canale di erogazione: alcune offerte, come quella di Intesa Sanpaolo, sono riservate ai canali online, con condizioni diverse rispetto alla filiale.

Come usare questi dati per risparmiare davvero

Il confronto mostra che tasso e TAEG più bassi non coincidono sempre con l'offerta più adatta: chi non vuole (o non può) sottoscrivere una polizza vita, ad esempio, dovrà considerare il costo reale della proposta Crédit Agricole al netto di quella condizione; chi ha meno di 36 anni e un ISEE sotto i 40.000 euro può invece valutare se il Fondo di Garanzia rende più accessibili proposte come quella di Intesa Sanpaolo, a prescindere dal tasso nominale. 

Il modo più affidabile per stimare il risparmio effettivo resta simulare il proprio mutuo con i propri dati (valore dell'immobile, importo richiesto, durata, classe energetica, reddito e ISEE): a parità di TAEG dichiarato, differenze anche piccole nell'importo o nella durata possono cambiare sensibilmente la rata mensile e il costo totale del finanziamento.