Tassi dei mutui, svolta storica nel 2025: il variabile torna più conveniente del fisso

Tassi dei mutui: l'andamento nel 2025 e il risparmio sulla rata

Dopo un avvio d’anno dominato dal fisso, le decisioni della BCE e il progressivo calo dell’Euribor hanno modificato lo scenario soprattutto nella seconda metà del 2025. A partire dal terzo trimestre, infatti, le migliori offerte a tasso variabile, e in particolare quelle green, hanno iniziato a registrare TAN inferiori rispetto al fisso e rate significativamente più basse rispetto a inizio anno.

Nel complesso, l'analisi evidenzia come la rata di un mutuo variabile standard* si è ridotta di circa 50 euro al mese rispetto a inizio anno, migliorando in modo concreto la capacità di spesa delle famiglie italiane:

Fisso vs variabile: il sorpasso

Il ribaltamento fra i due tassi è evidente confrontando le migliori offerte di mutuo online a inizio e a fine anno:

Il 2025 ha inoltre consolidato il legame tra risparmio finanziario ed efficienza energetica. Scegliere un immobile in classe A o B non è più solo una scelta ecologica, ma una precisa strategia di portafoglio: i mutui green offrono condizioni migliori, che possono tradursi in un risparmio stimato fino a 4.500 euro sull'intera durata del finanziamento rispetto alle offerte standard.

Si tratta di un cambio di scenario che ha riaperto anche il mercato delle surroghe, soprattutto da fisso a variabile, dopo anni di immobilismo.

Quanto incide il calo dei tassi sul potere d’acquisto delle famiglie?

La discesa dei tassi nel 2025 non ha reso i mutui semplicemente più economici, ma ha modificato in modo concreto chi oggi può davvero accedere al credito. L'analisi congiunta di Facile.it e Mutui.it mostra come rientrare nei parametri di sostenibilità richiesti dalle banche è diventato più semplice per molte famiglie a reddito medio, mentre il rapporto rata/reddito si è progressivamente alleggerito. 

Lo scenario che si è venuto a creare ha riaperto il mercato per i nuclei familiari con redditi intorno ai 40.000 euro lordi annui. Se a inizio 2025 una rata da 666 euro era considerata insostenibile (superando il rapporto rata/reddito di sicurezza), a fine anno, con rate scese sotto i 555 euro per le migliori offerte variabili, l'acquisto della prima casa è tornato ad essere una realtà concreta e non più un miraggio.

Questo ha permesso a molte famiglie, che fino a pochi mesi fa risultavano fuori soglia, di accedere nuovamente al credito. La scelta del tasso, quindi, non influisce solo sul risparmio mensile, ma determina concretamente la possibilità di acquistare casa.