Riparte il mercato dei mutui: ecco qual è il profilo della casa ideale per gli italiani

Che tipologia di casa cercano gli italiani

Le famiglie italiane interessate all’acquisto di una casa con mutuo preferiscono immobili usati, ma in buono stato, con una superficie tra i 90 e i 109 metri quadrati. Devono inoltre essere luminosi, tranquilli e, se possibile, dotati di terrazzo o balconi. Un altro fattore decisivo è l’efficienza energetica, con un particolare interesse verso soluzioni che rispettano elevati standard ecologici.

Secondo il borsino mutui di MutuiSupermarket e Nomisma, che monitora il mercato delle compravendite immobiliari e l’andamento dei mutui, il 76% delle famiglie italiane cerca queste caratteristiche per acquistare o sostituire la propria prima casa nei prossimi 12-18 mesi.

In questo momento, le famiglie sono ancora caute riguardo l’acquisto di una casa e si prevede che la domanda rimanga stabile nei prossimi mesi. Tuttavia, cresce il ricorso al mutuo, e già nel terzo trimestre del 2024, il 44,1% delle compravendite residenziali è stato finanziato tramite mutuo, un valore record degli ultimi due anni.

I giovani e la crescente richiesta di mutui

A rivelarsi maggiormente propensi alla sottoscrizione di un contratto di mutuo sono i giovani tra i 18 e i 34 anni, che considerano l’acquisto della casa una priorità, ma spesso non dispongono delle risorse economiche sufficienti senza un prestito. Prima di procedere con l’acquisto, ben il 90% delle famiglie consulta gli annunci immobiliari online, mentre il 63% usa i simulatori di mutuo per confrontare le migliori proposte disponibili.

Criteri per la scelta del mutuo

In base al questionario realizzato da Nomisma, quando si tratta di scegliere il momento giusto per richiedere un mutuo, il 40% delle famiglie preferisce aspettare di aver individuato la casa ideale, mentre il 20% ritiene più conveniente avviare la pratica del mutuo prima di iniziare la ricerca, per avere un quadro chiaro delle proprie possibilità economiche.

Tra i principali criteri per la scelta del mutuo, i tassi di interesse (attualmente in discesa dopo il recente taglio della Bce) e l'importo della rata mensile sono considerati gli aspetti più rilevanti, seguiti dalla possibilità di finanziare oltre l’80% del valore dell’immobile. Un altro tema di grande interesse sono i Mutui Green, con il 59% degli intervistati che preferisce case in classe energetica A o B, o abitazioni che possano essere ristrutturate per raggiungere tali standard, per poter ottenere mutui a tassi agevolati.

In parallelo, i giovani sono molto attenti alle agevolazioni fiscali per gli under 36, e il 51% dichiara che la possibilità di beneficiare di queste agevolazioni influenzerà in modo determinante la loro decisione di accendere un mutuo.

L’importanza del digitale nella scelta del mutuo

Il canale digitale si conferma un punto di riferimento fondamentale per orientarsi nella scelta del mutuo. Il 61% delle famiglie italiane utilizza piattaforme online per raccogliere informazioni. Inoltre, il 23% preferirebbe stipulare un mutuo interamente online, senza la necessità di recarsi in filiale. 

L’uso dei canali digitali, inoltre, ha portato a risparmi significativi: tra il 2020 e il 2024, i mutui a tasso fisso ottenuti online hanno permesso di risparmiare mediamente l’1,5% di TAEG rispetto alla media di mercato, pari a circa 25.000€ di interessi su un mutuo di 140.000€ in 20 anni. Per i mutui a tasso variabile, il risparmio è stato dell’1,8%, che corrisponde a circa 30.000€ in meno di interessi su un periodo di 20 anni.