Ecco i mutui con preammortamento su misura per i giovani

Normalmente, quando si stipula un mutuo, il debito viene rimborsato secondo un piano di ammortamento alla francese, cioè attraverso un piano di rientro con rate tutte uguali ma composte da una quota interessi e da una quota capitale. Inizialmente la quota interessi è preponderante e decresce man mano che si va avanti con il rimborso. Al contrario, la quota capitale è più bassa all’inizio e aumenta con il passare del tempo. Come dire che la maggior parte degli interessi si paga con le prime rate.

Esiste tuttavia un particolare tipo di mutuo, il cosiddetto mutuo con preammortamento finanziario, durante il quale per un periodo di tempo anche lungo si pagano rate composte esclusivamente dagli interessi e, solo al termine di questo periodo, si inizia a rimborsare anche il capitale. Dato che il periodo di preammortamento si può aggiungere alla durata del mutuo, si ha lo svantaggio di pagare complessivamente maggiori interessi (perché quelli del preammortamento di sommano agli interessi dell’ammortamento) ma si ha anche il vantaggio di versare inizialmente rate di entità contenuta.

Molto utilizzati nei Paesi anglosassoni, i mutui con preammortamento sono poco diffusi in Italia. Tuttavia, proprio di recente, Banca IntesaSanpaolo ha lanciato un mutuo con preammortamento fino a 10 anni (normalmente tale periodo arriva a cinque anni), destinato agli under 35 per dare la possibilità ai più giovani di comprare casa pagando inizialmente delle rate più basse di un normale affitto e di usufruire, anche nel periodo di preammortamento, delle detrazioni fiscali previste per i mutui stipulati per l’acquisto della prima casa.