Finanziamento per l'acquisto di un'auto: meglio in concessionaria o in finanziaria?

Il finanziamento dell'auto è una tipologia di prestito richiesta nel momento in cui si deve acquistare una macchina ma dilazionando l'importo in più rate nel tempo. Diventa quindi importante, se non fondamentale, conoscere tutte le possibilità di finanziamento per l’acquisto di un’auto oppure di finanziamento per la moto, sia a rate che in altre soluzioni, in modo da poter scegliere quella più adatta alle proprie esigenze. 

Ma come scegliere il miglior prestito? Per capire qual è la soluzione migliore per le proprie esigenze, è importante capire quali sono le tipologie di finanziamento che possono essere richieste. Le opzioni possibili sono soprattutto due: il prestito finalizzato all’acquisto di un veicolo, che si ottiene direttamente in concessionaria, o il prestito personale da chiedere presso una finanziaria.

Vediamo dunque in cosa consistono, quali sono le caratteristiche più importanti e come decidere se preferire il prestito in concessionaria o quello in finanziaria.

Come funziona il finanziamento auto?

Il finanziamento auto  prevede una prima richiesta che, in caso di approvazione, porta all'erogazione della somma richiesta direttamente al rivenditore. L’acquirente si impegna a rimborsare alla finanziaria il capitale anticipatogli a rate, oltre agli interessi e a eventuali spese aggiuntive. In questo caso, nel contratto di prestito (che è separato da quello di acquisto) si indica l’importo finanziato e gli estremi della vettura, con un documento che ne provi l’acquisto.

Generalmente, il finanziamento in concessionaria non copre tutto il valore della vettura, ma solo fino all’80-85%; quindi non è possibile accedere al finanziamento per coprire anche i costi di manutenzione e gestione della vettura che si vuole acquistare come: bollo, polizza rc auto e passaggio di proprietà.

Il prestito finalizzato può essere concesso ai maggiorenni che non risultino cattivi pagatori, che abbiano una situazione reddituale sostenibile e che offrano le garanzie richieste dall'istituto di credito.

Come funziona il prestito per le auto usate?

Un prestito per un'auto usata comporta una somma ridotta e meno rischi per la società finanziaria, che si traducono in vantaggi per l'acquirente, e nello specifico:

• tassi di interesse ridotti;
• una durata più breve rispetto a quella di un finanziamento per una vettura nuova.

Il finanziamento per un'auto usata non richiederà nemmeno particolari garanzie, se non un reddito dimostrabile con busta paga o con un’entrata fissa, proprio in virtù dell'importo più modesto richiesto.

Nel caso in cui si voglia acquistare l'auto usata da un privato, il finanziamento deve passare per forza di cose da una banca. Non essendoci la concessionaria a fare da intermediaria, sarà onere dell'acquirente contattare la banca per avere un prospetto del finanziamento.

La svalutazione delle usate

L'unico vero problema del finanziamento dell'usato riguarda il valore commerciale dell'auto al momento del finanziamento e la successiva svalutazione. Infatti, nel caso in cui si acquistasse un’auto dal basso valore di mercato o con un elevato tasso di svalutazione, la banca potrebbe rifiutarsi di erogare il prestito perché, nel caso di pignoramento, si ritroverebbe con nulla in mano, o comunque con un bene dal valore inferiore.

Il finanziamento auto in concessionaria

Il finanziamento auto in concessionaria si configura come un prestito finalizzato: pertanto, prevede un tasso di interesse fisso ed un piano di ammortamento a rate costanti predeterminato dalla concessionaria (da un minimo di 6 mesi a un massimo stabilito dall'ente finanziatore).

Solitamente, il dealer è il rivenditore di automobili, che ha precedentemente concluso accordi commerciali con una o più società finanziarie. La concessionaria riceve una commissione dalle finanziarie per ogni finanziamento concluso, ecco perché i venditori li propongono. Sarà la stessa concessionaria a sbrigare la pratica del prestito sottoscritta dal cliente, inviando la richiesta compilata all’ente finanziatore.

Il prestito auto non finalizzato in finanziaria

La procedura per il finanziamento stipulato presso un istituto di credito è completamente diversa ed è molto più flessibile. In questo caso, infatti, il compratore ha facoltà di scegliere l’ente finanziario a cui rivolgersi per ottenere la liquidità necessaria all’acquisto di un’auto, sia nuova che usata.

In caso di prestito stipulato per finanziare l'acquisto di un’autovettura usata, la somma massima erogabile viene stabilita dai listini di valutazione Eurotax. La durata del finanziamento è inferiore rispetto a quella di un finanziamento sottoscritto per l'acquisto di un’auto nuova, mentre la variabilità dipende dal valore commerciale della vettura (anno d’immatricolazione, chilometraggio, ecc.) al momento della richiesta del prestito.

Questo finanziamento si configura come prestito non finalizzato, che ha il vantaggio di lasciare piena scelta al cliente su come spendere la somma ricevuta e sul come selezionare le condizioni migliori confrontando diverse offerte. Inoltre, il denaro è accreditato direttamente sul conto corrente del cliente. Lo svantaggio è che i tassi di interesse sono generalmente più alti dato che non esistono altre forme di garanzia per la banca.

Se cerchi una soluzione più flessibile, il prestito personale in un istituto di credito è la scelta giusta.

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