Finanziaria

Le società finanziarie rappresentano una componente essenziale del sistema economico moderno, agendo come intermediari per l'accesso al credito. Grazie a una regolamentazione specifica, offrono soluzioni di finanziamento flessibili e complementari a quelle del canale bancario tradizionale.

Cos’è una finanziaria

Una finanziaria è un intermediario autorizzato che svolge un ruolo fondamentale nel settore creditizio, offrendo soluzioni di finanziamento a privati e imprese.

Per operare in Italia, queste società devono essere registrate nell'elenco degli intermediari finanziari presso la Banca d'Italia (compito di cui, prima del 2007, si occupava l'Ufficio Italiano Cambi). Questa registrazione richiede che le società rispettino determinati requisiti:

• essere costituite sotto forma di società di capitali o di società cooperative;
• avere come oggetto sociale esclusivo lo svolgimento dell'attività finanziaria;
• possedere un capitale sociale versato almeno pari a 5 volte il minimo richiesto per la costituzione di una normale società per azioni;
• garantire che i soci partecipanti e gli amministratori aziendali godano dei requisiti di onorabilità e professionalità stabiliti dalla legge.

Come funziona una società finanziaria

Una società finanziaria funziona erogando credito attraverso l'utilizzo di capitali propri o di fondi ottenuti da banche e investitori, senza poter raccogliere denaro dal pubblico. La sua intera attività è regolamentata dal Titolo V del Testo Unico Bancario (TUB), nello specifico agli articoli 106 e successivi. 

Questa normativa stabilisce i requisiti e le modalità operative per garantire la trasparenza e la tutela dei consumatori. Grazie a questo quadro normativo, le società finanziarie contribuiscono a rendere più accessibile il credito, garantendo al contempo un ambiente operativo sicuro e regolamentato per tutti i richiedenti.

Quali servizi offre una finanziaria

Questi istituti si concentrano sull'erogazione del credito e forniscono una vasta scelta di prodotti. I servizi inclusi sono:

• finanziamenti e prestiti: prestiti personali, prestiti con cessione del quinto dello stipendio o della pensione, delegazione di pagamento e mutui;
• servizi aziendali e accessori: leasing finanziario, emissione di carte di pagamento, garanzie di firma, servizi di intermediazione e custodia, nonché amministrazione e compravendita di strumenti finanziari;
• supporto al cliente: servizi di consulenza finanziaria per aiutare i consumatori a scegliere il prodotto più adatto alle proprie esigenze.

Differenza tra banca e finanziaria

La principale differenza tra gli istituti bancari e le società finanziarie risiede nelle modalità di raccolta delle risorse e di gestione dei fondi. 

A differenza delle banche, infatti, le finanziarie non sono autorizzate a raccogliere depositi o aprire conti correnti presso il pubblico, ma si concentrano esclusivamente sull'erogazione del credito e sui servizi correlati utilizzando capitali propri o linee di credito dedicate.