Taglio dei tassi Bce: come impatterà su mutui e prestiti

Taglio dei tassi BCE, effetti su mutui e prestiti

Il taglio dei tassi di interesse della Bce del 17 ottobre ha portato il tasso sui depositi al 3,25%, quello sulle operazioni di rifinanziamento principali al 3,40%, e quello sui rifinanziamenti marginali al 3,65%. Questa decisione ha avuto conseguenze dirette per i mutuatari, a prescindere dalla tipologia di mutuo.

La riduzione del tasso Euribor, utilizzato come riferimento per molti mutui a tasso variabile, consentirà infatti un risparmio mensile sulle rate dei mutui già in essere. Secondo il Codacons, il taglio dei tassi potrebbe far risparmiare tra i 13 e i 30 euro al mese. Per un mutuo di 125.000 euro a 25 anni, ad esempio, il risparmio sarà di circa 17 euro al mese, per un totale di 204 euro all'anno. Se il finanziamento dura 30 anni, i risparmi saranno ancora più consistenti, fino a 360 euro l'anno. 

Non solo i mutui a tasso variabile, ma anche quelli a tasso fisso beneficeranno della riduzione del costo del denaro. Secondo i dati di idealista/mutui, potrebbero passare da una rata media mensile di 843 euro (calcolata per un mutuo di 30 anni con spread allo 0,5%) a una rata di 792 euro - con un risparmio di 51 euro mensili.  

Il taglio dei tassi rappresenta anche un incentivo per chi sta valutando di sottoscrivere un nuovo prestito. Le offerte delle banche, che avevano già iniziato a riflettere questa tendenza prima della decisione della Bce, potrebbero diventare ancora più vantaggiose nei prossimi mesi. 

Vantaggio per i giovani

Gli effetti del taglio dei tassi sono particolarmente apprezzati dai giovani, specialmente dalla Generazione Z, che vede in questa misura un'opportunità per acquistare la prima casa. Molti giovani considerano il calo dei tassi un incentivo decisivo per sottoscrivere un mutuo o, se ne hanno uno già attivo, mostrano un forte interesse verso la rinegoziazione o surroga.

Previsioni future

Se la BCE continuerà a tagliare i tassi nei prossimi mesi, l'andamento dei mercati potrebbe portare ulteriori vantaggi ai mutuatari. Per chi ha in programma di accendere un nuovo mutuo, si prospettano condizioni sempre più vantaggiose, mentre chi ha già un finanziamento in corso potrebbe beneficiare di rate più leggere nel breve termine. Inoltre, la riduzione del costo del denaro potrebbe incentivare maggiori investimenti nel settore immobiliare delle ristrutturazioni.

Dopo l'atteso taglio previsto per la fine di quest'anno, gli analisti prevedono che la BCE continuerà a ridurre i tassi per tutto il 2025. Secondo un'analisi di Vanguard, il tasso di riferimento potrebbe raggiungere il 2,25% entro la metà del 2025. Di seguito le date in cui potrebbero verificarsi nuovi tagli dei tassi:

• 12 dicembre 2024
• 6 marzo 2025
• 5 giugno 2025
• 11 settembre 2025
• 18 dicembre 2025