Decreto Sostegni bis: mutui prima casa 100% non solo per gli under 36

Le agevolazioni introdotte dal Decreto Sostegni bis per l’acquisto dell'abitazione principale non riguardano solo i giovani con meno di 36 anni. La disciplina ordinaria che regola l’accesso al Fondo di Garanzia gestito da Consap permette di ottenere una garanzia statale del 50% sulla quota capitale del finanziamento concesso.

L’agevolazione spetta in teoria a tutti i cittadini, ma alcune categorie hanno la priorità.

Di queste, oltre ai giovani con meno di 36 anni, fanno parte:

• le giovani coppie (coniugate o conviventi da almeno due anni, di cui almeno un componente ha meno di 35 anni);
• i nuclei monogenitoriali con figli minori. Cioè persone separate, divorziate, vedove o single non conviventi con l’altro genitore;
• gli affittuari di case popolari.

Le novità introdotte dal Decreto Sostegni Bis

Il Decreto Sostegni Bis (art. 64) ha temporaneamente modificato le 'vecchie norme', elevando sino all’80% la garanzia statale se sussistono determinate condizioni.

Le nuove regole resteranno in vigore sino al 30 giugno 2022 e prevedono che le categorie con priorità (e naturalmente i giovani under 36) possano ottenere la garanzia in misura diversa in base al proprio Isee (Indicatore Situazione Economica Equivalente). Più precisamente:

• se l’Isee non supera i 40mila euro, lo Stato si fa garante per l’80% della quota capitale del finanziamento;
• se l’Isee supera i 40mila euro, la garanzia resta al 50%.

In tutti e due i casi, non solo chi ha meno di 36 anni può ottenere un mutuo sino al 100% del valore dell’immobile che vuole acquistare. Ciò è possibile perché le banche, grazie alla garanzia pubblica, minimizzano i rischi di insolvenza e non hanno bisogno di altri garanti o fideiussioni o assicurazioni per finanziare l’intero importo.

I tassi di interesse

Anche i tassi applicati dalle banche variano in base ai requisiti dei richiedenti:

• i contribuenti che appartengono alle categorie con priorità e che hanno un Isee inferiore a 40mila euro (garanzia all’80%) possono usufruire di tassi agevolati e condizioni di miglior favore;
• se i richiedenti appartengono a una delle categorie con priorità ma hanno un Isee superiore a 40mila euro (garanzia al 50%), la banca può applicare un tasso effettivo globale (Teg) non superiore al tasso effettivo globale medio (Tegm) pubblicato trimestralmente dal Mef (Ministero Economia e Finanza);
• sui mutui richiesti da chi non appartiene alle categorie con priorità (garanzia al 50%), le banche hanno la facoltà di decidere in autonomia i tassi da applicare.

I requisiti

Ricordiamo che per poter accedere al Fondo:

• l’immobile che si acquista deve essere abitazione principale del richiedente;
• l’immobile non deve essere considerato di lusso e non deve appartenere alle categorie catastali A1, A8 e A9;
• l’importo del mutuo non deve superare i 250mila euro;
• al momento della domanda i richiedenti non devono essere proprietari di altri immobili a uso abitativo, ad eccezione di quelli ricevuti in eredità e dati in uso gratuito a genitori o fratelli.

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