Media tassi prestiti ottobre 2025: offerte a confronto su Facile.it

Media tassi prestiti: il contesto attuale, dati ufficiali e segnali dal mercato

Per comprendere dove si stanno posizionando i tassi di prestito, è utile consultare le statistiche ufficiali. La Banca d’Italia pubblica regolarmente i tassi d’interesse attivi praticati alle famiglie e alle imprese, suddivisi per tipo di prestito e durata.

Nel frattempo, studi economici segnalano che il tasso di prestito bancario in Italia era ridotto a circa il 3,91 % a luglio 2025, rispetto al 4,10 % di giugno, segno che la pressione sui costi del credito stia lievemente allentando.

Secondo l’ABI, il tasso medio sui prestiti personali è sceso verso il 4,45 %, confermando una discesa nel costo del denaro per i consumatori.

Tassi sui prestiti: 5 offerte a confronto su Facile.it

Per dare concretezza all’analisi, guardiamo alcune offerte riportate su Facile.it per ottobre 2025 e valutiamo i punti di forza e le criticità. Le offerte sono riferite ad un finanziamento di 15.000€ da restituire in 7 anni:

Younited Credit

Younited tende a offrire tassi relativamente bassi rispetto a molti concorrenti perché la sua struttura digitale e snella riduce i costi operativi, e valuta attentamente il merito creditizio del cliente per applicare condizioni più favorevoli.

In sintesi, chi ottiene la quota più bassa del range di Younited beneficerà di un prestito relativamente economico, ma chi ha profilo meno perfetto potrebbe vedere un tasso più elevato, sempre all’interno del range autorizzato.

• Importo erogato: 15.000€
• Rata mensile: 230,33€
• Durata: 84 mesi
• TAN fisso: 7,53%
• TAEG: 7,80%
• Spese accessorie: nessuna
• Totale del credito: 15.000€
• Totale dovuto: 19.348€

Creditis

Nell’ambito delle offerte selezionate tramite comparatori, Creditis tende a posizionarsi nel mezzo, offre tassi che non sono i più bassi, ma neanche troppo penalizzanti, soprattutto per profili affidabili. L’istituto ha probabilmente margine per valutare e differenziare il tasso in base al merito.

La differenza di tasso fra Creditis e Younited in molti casi non è enorme, ma può tradursi in alcune decine o centinaia di euro di differenza su più anni, specialmente su finanziamenti lunghi.

• Importo erogato: 15.000€
• Rata mensile: 228,14€
• Durata: 84 mesi
• TAN fisso: 6,93%
• TAEG: 7,83%
• Spese accessorie: 150€
• Totale del credito: 15.150€
• Totale dovuto: 19.360€

Findomestic

Dal confronto con Younited (TAN 6,78 %, TAEG 6,99 %), si nota che Findomestic applica circa 0,6–0,7 punti in più di tasso. Questo differenziale può derivare da costi operativi maggiori, margini di rischio, o politiche di pricing più conservative.

Tuttavia, la promessa zero spese accessorie può ridurre il gap tra simulazione e costo effettivo, se davvero mantenuta in tutte le condizioni.

• Importo erogato: 15.000€
• Rata mensile: 230,90€
• Durata: 84 mesi
• TAN fisso: 7,61%
• TAEG: 7,88%
• Spese accessorie: nessuna
• Totale del credito: 15.000€
• Totale dovuto: 19.396€

Agos

Sul prestito Agos si evidenzia un margine fra TAN e TAEG piuttosto ampio, implicando che le spese accessorie hanno un peso non trascurabile nelle condizioni finali offerte.

Agos segnala che il TAEG potrebbe subire variazioni fino a 10 punti percentuali in funzione del profilo creditizio, entro i limiti previsti dalla normativa.

Questo significa che per clienti con merito medio-basso o posizioni borderline, il tasso effettivo applicato potrebbe essere assai meno favorevole rispetto all’esempio standard.

• Importo erogato: 15.000€
• Rata mensile: 232,10€
• Durata: 84 mesi
• TAN fisso: 7,31%
• TAEG: 8,51%
• Spese accessorie: 261€
• Totale del credito: 15.261€
• Totale dovuto: 19.755€

Compass

Compass ha un range molto esteso per i tassi applicabili. Nei casi in cui il cliente gode di condizioni ideali (buon reddito, assenza di segnalazioni, storico creditizio solido), potrebbe ottenere il TAN più basso previsto dal range. In scenari meno favorevoli, invece, rischia di ottenere tassi molto alti. Risulta evidente che per Compass la differenza tra tasso minimo e massimo è particolarmente marcata, il che implica che l’esito effettivo dipende molto dal profilo dell’utente.

• Importo erogato: 15.000€
• Rata mensile: 267,95€
• Durata: 84 mesi
• TAN fisso: 11,90%
• TAEG: 13,32%
• Spese accessorie: 225€
• Totale del credito: 15.225€
• Totale dovuto: 22.623€

Come interpretare le differenze di tasso

Se guardiamo le offerte a confronto, emergono alcune regole utili da tener presenti.

• Le differenze di 0,5-1 punto percentuale nel TAEG tra operatori non sono rare e possono tradursi in risparmi, o costi extra considerevoli su piani lunghi.
• I prestiti con strutture digitali (come Younited) tendono ad avere tassi più bassi nei casi ideali, grazie a costi operativi contenuti, ma non sempre sono accessibili a chi ha profilo borderline.
• Gli operatori tradizionali come Agos o Findomestic possono essere più rigidi nei margini di valutazione, ma offrono maggiore stabilità percepita e rete fisica.
• Compass espone chiaramente un range ampio proprio per segnalare che il tasso applicabile dipenderà fortemente dalle condizioni individuali.
• Ѐ importante sempre confrontare il TAEG effettivo offerto al cliente, non il tasso promesso generico, e leggere il contratto per verificare spese accessorie.

Tassi sui prestiti: perché confrontare le offerte è una scelta strategica

A ottobre 2025 la media dei tassi sui prestiti in Italia conferma un quadro di sostanziale equilibrio, con alcune opportunità interessanti per chi cerca liquidità a condizioni vantaggiose. Tuttavia, la vera differenza la fa la capacità di confrontare, analizzare e scegliere con consapevolezza. Utilizzare Facile.it permette di trasformare la ricerca del prestito giusto in un processo informato e personalizzato, aiutando ciascun utente a individuare la soluzione più adatta alle proprie esigenze e al proprio profilo finanziario.