Il mutuo per liquidità è un finanziamento in cui si ipoteca un immobile già di proprietà del richiedente. Permette di ottenere importi elevati mettendo a garanzia del mutuo un immobile che già si possiede, per finanziare altri tipi di spese non necessariamente legate alla casa.
Con la liquidità ottenuta, si possono infatti sostenere spese mediche o costi familiari imprevisti, consolidare un debito, o più in generale ottenere liquidità extra per finanziare un qualsiasi progetto. Il mutuo liquidità infatti è un finanziamento senza vincoli e non necessita di alcuna dichiarazione sulla modalità di impiego del denaro ottenuto.
I mutui liquidità, sebbene i tassi di interesse applicati siano solitamente più alti rispetto a un tradizionale mutuo per acquisto casa, sono una valida alternativa al prestito personale, perché molto meno onerosi.
In particolare, il mutuo per liquidità è consigliato per chi ha un immobile senza ipoteche e ha bisogno di una somma di denaro superiore ai 30.000 euro.
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Per ottenere un mutuo di liquidità è necessario iscrivere un'ipoteca sull'immobile che si vuole porre a garanzia del capitale ricevuto dalla banca. Il possesso di una casa è quindi il prerequisito necessario.
Inoltre, l’immobile deve essere libero da ipoteca, dato che verrà posto a garanzia del finanziamento. Viene fissato anche un limite d'età per il richiedente, pari a 75 anni, come termine del piano di rimborso.
L'importo erogabile in genere corrisponde a massimo il 70% del valore dell'immobile per un lavoratore dipendente, se la posizione lavorativa e il reddito consentono adeguata stabilità. Per i lavoratori autonomi, la percentuale di copertura scende al 50%, e in genere va dai 50.000 ai 500.000 euro, con una durata massima del piano di ammortamento del mutuo pari a 40 anni.
Come per qualsiasi mutuo, chi chiede un mutuo liquidità deve avere una situazione patrimoniale e creditizia stabile. La banca valuta la sua finanziabilità, quindi la capacità di rimborso, l’affidabilità e la puntualità nei pagamenti.
Se sei già proprietario di un’abitazione, senza ipoteche, e hai la necessità di avere a disposizione in breve tempo una somma consistente per dare corpo a un progetto o affrontare una spesa importante, con il nostro comparatore gratuito puoi richiedere un preventivo di un mutuo per ottenere liquidità.
L'accensione di un mutuo liquidità prevede le tradizionali spese sostenute per i mutui prima casa: perizia, istruttoria, atto notarile e assicurazione.
In particolare per questa tipologia di finanziamento bisogna valutare bene le spese di istruttoria, ossia i costi da sostenere per i servizi svolti dalla banca nella sottoscrizione del mutuo, che comprendono tutte le fasi di valutazione della richiesta. L'istruttoria può variare a seconda della tipologia di mutuo richiesto. Per esempio, nella surroga mutuo, per legge, i costi di istruttoria non sono previsti, ma per un mutuo liquidità o acquisto sono molto spesso inclusi. L’ammontare delle spese di istruttoria viene calcolato in proporzione alla somma erogata e varia da banca a banca.
La maggior parte delle banche applica una percentuale che varia tra lo 0,2% e lo 0,3% del mutuo.
Ecco un esempio di calcolo delle condizioni applicate oggi a un mutuo per liquidità da 50.000 euro:
BANCA | TIPOLOGIA | TASSO | TAEG | RATA MENSILE |
|---|---|---|---|---|
Crédit Agricole Italia | Acquisto prima casa | 2,85% (Tasso finito) | 3,30% | 273,56 |
Come tutti i mutui, anche il mutuo per liquidità è disponibile sia a tasso fisso che a tasso variabile. Per quest'ultima tipologia, i parametri di riferimento sono l’Euribor a 3, 6, 12 mesi, e il tasso BCE, come di norma maggiorati dallo spread.
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Per richiedere il mutuo liquidità sarà necessario iscrivere ipoteca su un immobile posto a garanzia del capitale erogato dalla banca e dimostrare una solida affidabilità finanziaria.
Quando si parla di surroga più liquidità si fa riferimento alla combinazione di due mutui distinti, uno di surroga e uno di liquidità.
Come per le altre tipologie di mutui occorre valutare la somma da richiedere, la situazione immobiliare, i tassi di interesse.
