Spese e interessi, come calcolare il costo del mutuo

Calcolare con sufficiente precisione il costo di un mutuo prima casa aiuta a trovare l’offerta più adatta, ottenere le condizioni più convenienti per realizzare il progetto e procedere con maggiore sicurezza nella richiesta, così da abbreviare i tempi di approvazione da parte della banca. Il calcolo della rata del mutuo attraverso un preventivo on line è certamente la prima discriminante, ma è necessario fare molta attenzione anche alle spese di istruttoria e perizia, ai costi del periodo di preammortamento, alle spese accessorie. Inoltre ad un mutuo casa va sempre associata una polizza sull’immobile, incendio e scoppio, obbligatoria per legge e spesso proposta direttamente dalla banca che eroga il finanziamento, con un margine di scelta al quale il cliente ha comunque diritto.

Nonostante faccia parte di un piano più ampio e complesso, il calcolo degli interessisarà comunque, ovviamente, l’elemento cha fa la differenza. Oggi sia l’indice Eurirs che l’indice Euribor sono favorevoli per chi acquista casa e le voci da considerare saranno soprattutto lo spread scelto dalla banca e la durata del periodo di preammortamento, durante il quale si paga solo la quota interessi, per passare solo successivamente alla rata completa e al rimborso del capitale. Nel caso di un lungo preammortamento finanziario, ossia della scelta contrattuale di rimandare il pagamento della quota capitale, sarà ancora più importante ricercare e ottenere tassi convenienti.

Spese di perizia e istruttoria possono essere calcolate dalla banca a quote fisse o percentuali rispetto alla somma finanziata, e normalmente si propone un valore massimo oltre il quale questa voce non può salire. In forma promozionale queste voci possono essere azzerate, cosa che accade più spesso nelle offerte mutuo on line, già di base più portate a tagliare o ridurre i costi accessori. In ogni caso, anche con un mutuo tradizionale, per risparmiare si consiglia di approfittare il più possibile dei servizi a distanza offerti tramite Internet Banking, anche per quanto riguarda, ad esempio, l’invio della documentazione periodica.