Mutui a tasso variabile: soluzioni e tassi di luglio 2026

Mutui a tasso variabile: cosa cambia dopo il rialzo della BCE

Per gran parte del 2025 e nei primi mesi del 2026 il mercato dei mutui aveva beneficiato di un graduale allentamento della politica monetaria, che aveva favorito una riduzione del costo del credito. Il rialzo dei tassi deciso dalla Banca Centrale Europea a giugno ha però modificato le aspettative degli operatori, riportando l'attenzione sull'evoluzione del mercato nei prossimi mesi e riaprendo il dibattito tra tasso fisso e tasso variabile.

In questo contesto, il mutuo a tasso variabile continua a essere una soluzione presa in considerazione da chi punta a una rata iniziale generalmente più contenuta, ma richiede oggi una valutazione ancora più attenta rispetto al recente passato. Le prospettive sull'andamento del costo del denaro sono infatti meno prevedibili e rendono fondamentale analizzare non solo il livello del tasso applicato, ma anche la sostenibilità del finanziamento nel medio e lungo periodo.

Anche le banche stanno adattando la propria offerta a questo scenario. La Regional Bank Lending Survey pubblicata dalla Banca d'Italia evidenzia come gli istituti continuino a mantenere un'offerta articolata per i finanziamenti alle famiglie, pur adottando criteri di valutazione prudenti nella concessione del credito. 

Per chi valuta un mutuo variabile, il confronto tra spread, TAEG, costi accessori e caratteristiche delle diverse proposte diventa quindi ancora più importante, perché consente di individuare la soluzione più adatta in una fase in cui il mercato è tornato a essere particolarmente sensibile alle decisioni di politica monetaria.

Mutui a tasso variabile: 3 offerte di luglio 2026

Le condizioni applicate ai mutui a tasso variabile continuano a riflettere un mercato in evoluzione, nel quale spread, spese accessorie e caratteristiche del finanziamento possono incidere in modo significativo sul costo complessivo dell'operazione. 

Per comprendere come si presenta oggi l'offerta bancaria, abbiamo preso in esame tre soluzioni ottenute tramite una simulazione di mutuo a tasso variabile realizzata su Facile.it, riferita a un finanziamento di 172.000€ da rimborsare in 30 anni per l'acquisto di una prima casa del valore commerciale di 215.000€. Le proposte selezionate consentono di confrontare approcci differenti, mettendo in evidenza non solo la rata e il tasso applicato, ma anche i costi iniziali e le condizioni offerte dai diversi istituti di credito.

Banca Monte dei Paschi di Siena – Mutuo MPS Mio Acquisto Abitazione per Immobili Green

La proposta di Monte dei Paschi di Siena è rivolta a chi desidera acquistare un immobile ad alta efficienza energetica beneficiando di condizioni competitive. L'assenza delle spese di istruttoria e uno spread contenuto contribuiscono a mantenere competitivo il costo complessivo del finanziamento, rendendo questa soluzione interessante per chi cerca un mutuo variabile orientato al lungo periodo.

• Finalità: acquisto prima casa
• Tipo tasso: variabile
• Importo rata: 657,46€
• Durata: 30 anni
• Tasso: 2,25% (Euribor 1M + 0,00%)
• Taeg: 2,37%
• Importo richiesto: 172.000€
• Valore dell’immobile: 215.000€
• Spese istruttoria: zero
• Spese perizia: 250€

Webank – Mutuo MPS Mio Acquisto Abitazione per Immobili Green

Webank punta su una soluzione che semplifica i costi iniziali del finanziamento, grazie all'azzeramento delle spese di istruttoria e della perizia. È una proposta che può risultare interessante per chi desidera contenere le spese accessorie al momento dell'acquisto, mantenendo la flessibilità tipica di un mutuo a tasso variabile.

• Finalità: acquisto prima casa
• Tipo tasso: variabile
• Importo rata: 681,40€
• Durata: 30 anni
• Tasso: 2,52% (Euribor 1M + 0,40%)
• Taeg: 2,59%
• Importo richiesto: 172.000€
• Valore dell’immobile: 215.000€
• Spese istruttoria: non previste
• Spese perizia: gratuita

BBVA – Mutuo BBVA

L'offerta BBVA si distingue per la totale assenza dei costi iniziali legati all'apertura del finanziamento. Con istruttoria e perizia gratuite, rappresenta una soluzione pensata per chi desidera ridurre le spese accessorie e valutare un mutuo a tasso variabile con un iter di accesso più snello, senza rinunciare a una durata di rimborso di trent'anni.

• Finalità: acquisto prima casa
• Tipo tasso: variabile
• Importo rata: 705,82€
• Durata: 30 anni
• Tasso: 2,79% (Euribor 3M + 0,46%)
• Taeg: 2,92%
• Importo richiesto: 172.000€
• Valore dell’immobile: 215.000€
• Spese istruttoria: non previste
• Spese perizia: non previste