Domanda di mutui in crescita nel Nord Est, ma le banche alzano gli spread sui profili rischiosi

Mutui famiglie: crescita nel Nord Est e stabilità nel resto d’Italia

Con il suo ultimo report, Bankitalia ha confermato la buona salute del mercato mutui italiano. Secondo i dati più recenti, nel secondo semestre del 2025 la domanda di mutui prima casa e seconda casa si è rivelata in crescita nel Nord Est del Paese, confermando il trend positivo già avviato nella prima parte dell’anno.  Nel resto della Penisola, invece, nonostante l’offerta di mutui agevolati e di offerte mutuo giovani under 36,  il mercato ha registrato una fase di stabilizzazione.

L’indagine di Bankitalia, focalizzata sulla domanda e sull'offerta di credito, ha evidenziato una dinamica non uniforme, segnata probabilmente dalle diverse condizioni economiche e reddituali delle famiglie residenti al Nord e al Sud, nonché  dalla propensione all’investimento, in base alle quotazioni immobiliari.

Sul fronte dell’offerta da parte di banche e società finanziarie, le condizioni sui mutui restano complessivamente invariate, rispetto al primo semestre. Gli istituti, in sostanza, applicano condizioni stabili sia sui mutui a tasso fisso che sui mutui a tasso variabile, pur mostrando una maggiore prudenza nella valutazione del rischio.

Credito al consumo in frenata: domanda stabile in tutta Italia

Stante l’inflazione, con l'indice dei prezzi al consumo NIC +3,0% in un anno, secondo l’ISTAT, a livello nazionale l’espansione del credito al consumo ha subito una battuta di arresto, dopo la crescita registrata nella prima parte del 2025. Bankitalia ritiene che l’inversione di rotta sia legata alla maggiore prudenza adottata dagli italiani nei confronti dell’indebitamento, in un contesto economico segnato da forti rincari e incertezza reddituale. 

Eppure, dati recenti pubblicati dal CRIF, evidenziano l’aumento, nei primi mesi del 2026, della domanda di prestiti personali in Italia, legata in particolare alla richiesta di prestiti finalizzati all’acquisto di beni e servizi e cessioni del quinto.

Anche sul piano dei prestiti, gli istituti di credito adottano un atteggiamento prudente, ma praticano condizioni abbastanza stabili e concorrenziali sui tassi d’interesse applicati ai finanziamenti.

Spread più alti sui mutui rischiosi: banche più selettive nelle erogazioni

Pur mantenendo offerte stabili sui mutui, le banche italiane sono diventate più selettive nell’erogazione dei finanziamenti. Fra le evidenze del report Bankitalia su domanda e offerte di credito a livello territoriale 2026, spicca infatti l’irrigidimento sugli spread mutui applicati ai clienti considerati più rischiosi.

L’approccio degli istituti di credito rispecchia una percezione del rischio più elevata, legata, secondo gli esperti, alla situazione dell’economia globale e alle persistenti tensioni geopolitiche. In sostanza, cresce l’attenzione rispetto alla qualità del credito e alle probabilità di insolvenza a medio e lungo termine.