La media aggiornata dei tassi sui mutui a metà settembre 2025

I fattori che influenzano l’andamento

Il livello medio dei tassi sui mutui dipende da diversi elementi. Nel caso dei mutui a tasso variabile, le banche fanno riferimento agli indici Euribor, che riflettono il costo del denaro tra istituti finanziari e che vengono aggiornati su diverse scadenze, come uno o tre mesi. Per i mutui a tasso fisso il parametro più usato è invece l’Eurirs, che fotografa le aspettative dei mercati sull’andamento futuro dei tassi di interesse a lungo termine. A incidere, naturalmente, ci sono anche le politiche monetarie, se la BCE mantiene un atteggiamento prudente e non riduce i tassi ufficiali, le banche tendono a proporre condizioni meno vantaggiose rispetto a periodi di politica più espansiva.

La fotografia di metà settembre 2025

Secondo le rilevazioni aggiornate, la media dei tassi sui mutui a metà settembre 2025 si mantiene su valori relativamente stabili rispetto all’estate, con leggere differenze tra le varie tipologie. Le migliori offerte a tasso fisso destinate all’acquisto della prima casa viaggiano poco sopra il 2,6%, mentre i prodotti più standard, privi di agevolazioni o garanzie particolari, si collocano fra il 3,1 e il 3,7% a seconda della durata e della banca di riferimento. Sul fronte dei mutui a tasso variabile le condizioni iniziali partono in media da poco sotto il 3%, con la prospettiva di oscillazioni future legate ai movimenti dell’Euribor, che attualmente si aggira fra l’1,9 e il 2,2% a seconda della scadenza. L’Eurirs, invece, resta vicino al 3% sulle durate ventennali e trentennali, influenzando di conseguenza il costo dei finanziamenti a tasso fisso.

Tendenze e scenari

Il contesto attuale riflette l’incertezza legata alle mosse della BCE. Dopo i rialzi del biennio precedente, nelle ultime settimane Francoforte ha scelto di mantenere invariati i tassi di riferimento, preferendo un atteggiamento attendista. Questo ha contribuito a stabilizzare le condizioni di mercato, pur senza determinare un calo deciso del costo del credito. Allo stesso tempo, cresce l’interesse verso mutui che offrono condizioni agevolate per i giovani e per l’acquisto di immobili ad alta efficienza energetica, spesso caratterizzati da tassi leggermente più bassi e da una maggiore accessibilità complessiva.

Come orientarsi: il ruolo di Facile.it

Per chi sta valutando un mutuo in questo momento, il panorama appare complesso e differenziato. È proprio in questo contesto che strumenti come Facile.it diventano utili. Il servizio di comparazione consente di inserire i propri dati, come importo richiesto, durata e tipologia di mutuo, e ottenere in pochi secondi una panoramica delle principali offerte disponibili sul mercato. In questo modo si possono confrontare non solo i TAN e TAEG, ma anche le spese accessorie, rendendo più chiaro l’impatto complessivo della scelta. Naturalmente le condizioni finali dipenderanno dal profilo del richiedente, ma avere una visione d’insieme permette di risparmiare tempo e di prendere decisioni più consapevoli.

Di seguito due delle migliori offerte a tasso fisso e a tasso variabile, secondo Facile.it, selezionate dal comparatore, sulla base di una simulazione di finanziamento pari a 173.000€ da restituire in 30 anni, per l’acquisto di un’abitazione quale prima casa, del valore commerciale di 215.000€, il cui mutuatario ha un’età inferiore ai 36 anni:

Offerta mutuo a tasso fisso

• Banca: Intesa Sanpaolo
• Prodotto: mutuo giovani Consap green
• Rata mensile: 705,34€
• Durata: 30 anni
• Tipo tasso: fisso
• Valore immobile: 215.000,00€
• Importo richiesto: 173.000,00€
• Tasso: 2,74% (finito)
• Taeg: 2,84%
• Spese istruttoria: 0€
• Spese perizia: 320€
• Gestione: in filiale

Offerta mutuo a tasso variabile

• Banca: Monte dei Paschi di Siena
• Prodotto: mutuo MPS mio acquisto abitazione con garanzia Consap
• Rata mensile: 681,76€
• Durata: 30 anni
• Tipo tasso: variabile
• Valore immobile: 215.000,00€
• Importo richiesto: 173.000,00€
• Tasso: 2,48% (Euribor 1M + 0,60%))
• Taeg: 2,68%
• Spese istruttoria: 1.730,00€
• Spese perizia: 300,00€
• Gestione: in filiale

La media dei tassi mutui a metà settembre 2025 mostra dunque una sostanziale stabilità, con il fisso che si conferma attorno 3% per la maggior parte delle soluzioni e il variabile che resta legato ai movimenti dell’Euribor. In un contesto che potrebbe mutare con le prossime decisioni della BCE, il consiglio per chi è in procinto di richiedere un mutuo è quello di informarsi attentamente, valutare se convenga la sicurezza di un fisso o la maggiore flessibilità del variabile, e utilizzare piattaforme come Facile.it per individuare l’offerta più adatta alle proprie esigenze.