Comprare casa costa sempre di più: dalle quotazioni ai nuovi tassi sui mutui

Prezzi degli immobili in aumento ovunque: quando costa oggi un mutuo nella Penisola?

Il mercato immobiliare in Italia è segnato da un generale incremento dei prezzi immobiliari.  Negli ultimi mesi acquistare casa costa di più, specie nelle grandi città come Roma, Napoli, Milano e Firenze, dove la presenza di servizi e opportunità lavorative attrae un numero crescente di persone.

Una recente indagine di Idealista.it mostra che a Napoli, ad esempio, l’aumento medio della rata di un mutuo ammonta a 61 euro (9,2%). A Torino, invece, l’incremento è del 12%, con una rata passata da 469 a 534 euro. Roma e Milano registrano un aumento di 100 euro in più sulle rate dei mutui. 

A Firenze l’aumento è maggiore, pari a 132 euro in più sulla rata mensile. A Bologna si è passati da 845 a 953 euro, anche se proprio nel capoluogo emiliano, nella macroarea dei Colli, il mutuo pesa meno di un anno fa: il -5,6%. 

Questa rappresenta l’unica eccezione a quotazioni immobiliari sempre più elevate che, unite all’inflazione, fanno venire meno la sostenibilità dei mutui.

Il futuro dei mutui: in attesa delle nuove decisioni della BCE

Le condizioni di finanziamento per imprese e famiglie sono rimaste sostanzialmente stabili fino a gennaio 2026, ma hanno segnato un inasprimento a partire dall’ultima riunione del Consiglio direttivo in seguito allo scoppio della guerra in Medio Oriente.

Nell’ultimo Bollettino Economico della BCE, si legge che a gennaio i tassi sui prestiti bancari alle imprese sono rimasti al 3,6 per cento, il tasso di interesse medio sui nuovi mutui ipotecari è salito al 3,4 per cento.

Secondo le stime, già da aprile la BCE procederà ad un nuovo rialzo dei tassi, che unito all’inflazione ridurrebbe ulteriormente il potere di acquisto delle famiglie. Ma se la ripresa delle vendite, nel corso del 2025 è stata sostenuta dai mutui prima casa erogati dalle banche, quanto potrà reggere il mercato di fronte a condizioni di credito sempre più onerose? 

Quali strategie stanno adottando le famiglie, e i potenziali acquirenti, per far fronte a queste condizioni di mercato?

Tasso fisso o variabile: lo scenario mutui ad aprile 2026

Se è vero che gli italiani pagano i mutui più cari d’Europa, la domanda di mutui, comunque, non accenna a diminuire. Resta però da comprendere, in uno scenario di aumento dei tassi, quale mutuo preferire in base alle proprie esigenze. 

Ad aprile 2026 il tasso variabile è senza dubbio più conveniente. 

Dalle ultime simulazioni di preventivi mutuo eseguite da Facile.it, la rata può risultare inferiore di oltre 50 euro rispetto a un finanziamento a tasso fisso. 

Tuttavia, in un contesto di inflazione marcata e di probabile incremento dei tassi d’interesse, gli italiani continuano a preferire i mutui a tasso fisso. La conferma proviene dai dati ABI, secondo cui a dicembre 2025 l’80% dei nuovi mutui erogati era già a tasso fisso.

Gli ultimi studi, inoltre, mostrano un mercato dei mutui sempre più trainato dalle nuove generazioni, che, anche grazie a soluzioni come il mutuo giovani under 36, riescono ad accedere al credito a condizioni più favorevoli. 

In questo contesto, la scelta tra tasso fisso e variabile resta strettamente legata al profilo di rischio del mutuatario e alle prospettive sull’andamento dei tassi: una decisione che, oggi più che mai, richiede attenzione e valutazioni di lungo periodo.