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Una delle principali domande tra i titolari di mutui è: quando si può fare la surroga del mutuo? E quando conviene trasferire il proprio mutuo da una banca all'altra? Nel testo della legge 40 del 2007, non è presente alcun riferimento relativo a limiti temporali per la surroga del mutuo. Questo significa che in linea teorica è possibile richiedere la surroga in ogni momento.

Ma è davvero così? In generale le banche e le finanziarie adottano una sorta di regola non scritta e attendono almeno 12 mesi per valutare il cliente in maniera più attendibile: per gli istituti bancari infatti potrebbe esserci il rischio che il mutuatario effettui continue richieste di surroga, lasciando però notevoli costi in carico al creditore.

Surroga: abbassa la rata
Surroga: abbassa la rata

Ma quindi, quando conviene fare la surroga? La surrogazione conviene se le offerte di surroga presenti sul mercato sono più favorevoli in termini di tassi e rate finali rispetto all’attuale contratto di mutuo stipulato. Possiamo quindi affermare che la convenienza della surroga dipende dall’andamento dei tassi del mutuo, o meglio ancora degli indici che determinano il tasso (Euribor o Eurirs).

Qualora il tasso che stai pagando sia superiore di almeno un punto percentuale rispetto a quelli attualmente erogati, la surroga può essere una ottima soluzione per ottenere un bel risparmio economico. In caso di ammortamento alla francese e pochi anni alla estinzione del mutuo, il vantaggio della surrogazione viene meno, in quanto il risparmio potrebbe essere molto esiguo.

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Rata mensile
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Prodotto
Mutuo Green
Finalità
Surroga
Importo
€ 50.000
Tasso
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Tipo Tasso
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TAEG
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Durata
20 anni
Costo totale
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Rata mensile
278,55€
Rata mensile
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Prodotto
TRASFORMAMUTUO BNL Mutuo Spensierato
Finalità
Surroga
Importo
€ 50.000
Tasso
3,20% (Tasso finito)
Tipo Tasso
Fisso
TAEG
3,34%
Durata
20 anni
Costo totale
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Rata mensile
282,33€
Rata mensile
299,84€
Prodotto
Prontomutuo Tasso Fisso
Finalità
Surroga
Importo
€ 50.000
Tasso
3,88% (Tasso finito)
Tipo Tasso
Fisso
TAEG
3,95%
Durata
20 anni
Costo totale
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pubblicato il 6 giugno 2024
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