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Qual è la differenza tra mutuo e prestito?

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Le 3 cose da sapere:
  1. 1

    Prestito casa: finanziamento finalizzato per affrontare spese relative a un immobile

  2. 2

    Mutuo casa: durata medio-lunga, importi elevati, gode di agevolazioni fiscali

  3. 3

    Confronta e scegli il prestito casa più conveniente per risparmiare sulle spese

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Che differenza c'è tra mutuo e prestito e quale scegliere dei due? Sappiamo che il prestito casa è una forma di finanziamento finalizzato, che permette di affrontare le spese riferite all'immobile. I prestiti casa, come per tutti i prestiti finalizzati, possono arrivare a finanziare l'intera spesa da affrontare, anche senza anticipi.

A differenza del mutuo prima casa, non prevede la prestazione di garanzie reali, come l’ipoteca. Quindi conviene soprattutto per il lavoratori atipici, che non hanno un contratto a tempo indeterminato e se si ha bisogno di ottenere il finanziamento in brevissimo tempo. Il mutuo è invece un prestito di lungo periodo e chi lo richiede garantisce la sua restituzione mediante l'ipoteca, ovvero utilizza l'immobile oggetto della compravendita come garanzia di restituzione.

Mutuo o prestito cosa conviene, dunque? Vediamo più nel dettaglio la differenza tra mutuo e finanziamento così da capire quale scegliere tra i due.

Sommario

Qual è la differenza tra mutuo e prestito?

Le differenze tra mutui e prestiti sono principalmente 3.

Lo scopo per cui vengono richiesti

I mutui generalmente vengono richiesti per l'acquisto della casa; mentre i prestiti sono per spese come i lavori di ristrutturazione, gli interventi di manutenzione o restauro o l'acquisto dell'arredamento.

La durata

Il mutuo è un finanziamento a medio-lungo termine (si arriva anche a 40 anni) e prevede un importo che in genere copre l’80% del valore dell’immobile. I prestiti, invece, vengono saldati in massimo 10 anni, e spesso il prestito copre interamente il costo delle lavorazioni.

Le garanzie necessarie

Generalmente, non sono necessarie garanzie di qualche tipo per la richiesta del prestito, se la propria affidabilità creditizia è ritenuta sufficientemente alta dalla banca o dalla finanziaria. Per i mutui, invece, l'ipoteca sulla casa è garanzia necessaria all'erogazione del mutuo.

Altre differenze tra mutui e prestiti

Il prestito casa, sotto forma di finanziamento finalizzato, richiede destinazione precisa e rate con interessi maggiori, ma con il vantaggio di non dover presentare nessuna garanzia o quasi. Inoltre il mutuo ha generalmente durata molto più lunga del prestito. Da non dimenticare i tempi brevi del prestito per ottenere la somma richiesta, generalmente concessa tra le 24 ore e i 15 giorni.

Se hai bisogno di un finanziamento con urgenza, meglio richiedere prestito: riceverai la somma in tempi molto più rapidi.

Caratteristiche del prestito

  • Un prestito ha generalmente breve durata
  • Le somme richieste tramite un prestito sono generalmente di modesta entità tanto da non richiedere alcuna garanzia, se non in casi particolari
  • I prestiti non beneficiano di particolari sgravi fiscali proprio perché volti a soddisfare bisogni ed esigenze non considerati primari
  • I prestiti personali non impongono di dichiarare lo scopo per cui si richiede il denaro, il quale può essere utilizzato dal debitore nella maniera che desidera.

Caratteristiche del mutuo

  • Un mutuo è sempre finalizzato all'acquisto di un bene prestabilito ancor prima di chiedere il denaro in prestito
  • Il mutuo usufruisce di particolari agevolazioni fiscali (si possono infatti detrarre parte degli interessi dalle tasse)
  • La durata di un mutuo è medio - lunga (anche trent'anni)
  • Un contratto di mutuo, poiché prevede il prestito di una somma solitamente importante, contempla sempre la richiesta, da parte della Banca, di garanzie reali, come ad esempio l'ipoteca sulla casa.

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Qual è la differenza tra mutuo e prestito?

Un mutuo è un prestito a lungo termine che viene utilizzato per acquistare una proprietà, come una casa o un'auto. Il mutuatario paga una rata mensile al mutuante, che è generalmente una banca o un'altra istituzione finanziaria, fino a quando il debito non è stato completamente estinto. Un prestito, d'altra parte, è un prestito a breve termine che viene utilizzato per finanziare una spesa specifica, come una vacanza o un'auto. Il prestito viene generalmente restituito in un periodo di tempo più breve rispetto al mutuo, e il prestito può essere concesso da una banca o da un'altra istituzione finanziaria o da una persona privata. Le altre differenze tra mutuo e prestito riguardano la durata. Un prestito dura fino a 10 anni, un mutuo arriva fino a 30 anni. Infine, un mutuo ha sempre un immobile ipotecato come garanzia; mentre questa cosa non è necessariamente vera per un prestito.

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