Qual è la differenza tra mutuo e prestito?

Il prestito casa è una forma di finanziamento finalizzato, che permette di affrontare le spese riferite all'immobile. I prestiti casa, come per tutti i prestiti finalizzati, possono arrivare a finanziare l'intera spesa da affrontare, anche senza anticipi.
A differenza del mutuo casa, non prevede la prestazione di garanzie reali, come l’ipoteca. Quindi conviene soprattutto per il lavoratori atipici, che non hanno un contratto a tempo indeterminato e se si ha bisogno di ottenere il finanziamento in brevissimo tempo. Vediamo più nel dettaglio la differenza tra mutuo e finanziamento così da capire quando è più conveniente richiedere un finanziamento piuttosto che un altro.
Qual è la differenza tra mutuo e prestito?
Le differenze tra mutui e prestiti sono principalmente 3:
1) Lo scopo per cui vengono richiesti: i mutui generalmente vengono intesti per l'acquisto della casa; mentre i prestiti sono per spese come i lavori di ristrutturazione, gli interventi di manutenzione o restauro o l'acquisto dell'arredamento.
2) La durata: il mutuo è un finanziamento a medio-lungo termine (si arriva anche a 40 anni) e prevede un importo che in genere copre l’80% del valore dell’immobile. I prestiti, invece, vengono saldati in massimo 10 anni, e spesso il prestito copre interamente il costo delle lavorazioni.
3) Le garanzie necessarie: generalmente, non sono necessarie garanzie di qualche tipo per la richiesta del prestito, se la propria affidabilità creditizia è ritenuta sufficientemente alta dalla banca o dalla finanziaria. Per i mutui, invece, l'ipoteca sulla casa è garanzia necessaria all'erogazione del mutuo.
Il prestito casa, sotto forma di finanziamento finalizzato, richiede destinazione precisa e rate con interessi maggiori, ma con il vantaggio di non dover presentare nessuna garanzia o quasi.
Inoltre il mutuo ha generalmente durata molto più lunga del prestito. Da non dimenticare i tempi brevi del prestito per ottenere la somma richiesta, generalmente concessa tra le 24 ore e i 15 giorni.
Il prestito
- Un prestito ha generalmente breve durata
- Le somme richieste tramite un prestito sono generalmente di modesta entità tanto da non richiedere alcuna garanzia, se non in casi particolari
- I prestiti non beneficiano di particolari sgravi fiscali proprio perché volti a soddisfare bisogni ed esigenze non considerati primari
- I prestiti personali non impongono di dichiarare lo scopo per cui si richiede il denaro, il quale può essere utilizzato dal debitore nella maniera che desidera.
Il mutuo
- Un mutuo è sempre finalizzato all'acquisto di un bene prestabilito ancor prima di chiedere il denaro in prestito
- Il mutuo usufruisce di particolari agevolazioni fiscali (si possono infatti detrarre parte degli interessi dalle tasse)
- La durata di un mutuo è medio - lunga (anche trent'anni)
- Un contratto di mutuo, poiché prevede il prestito di una somma solitamente importante, contempla sempre la richiesta, da parte della Banca, di garanzie reali, come ad esempio l'ipoteca sulla casa.
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