La documentazione necessaria per ottenere un prestito
Le 3 cose da sapere:
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Per un prestito vengono richiesti alcuni documenti anagrafici e reddituali
1Per un prestito vengono richiesti alcuni documenti anagrafici e reddituali
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La documentazione anagrafica attesta l’identità e la condizione del cliente
2La documentazione anagrafica attesta l’identità e la condizione del cliente
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La documentazione economica varia in base alla condizione lavorativa del richiedente
3La documentazione economica varia in base alla condizione lavorativa del richiedente
Per la concessione di un prestito, banche e finanziarie valutano diversi requisiti del richiedente, come età, reddito, sostenibilità della rata e affidabilità creditizia. In genere, è necessario essere maggiorenni, dimostrare una capacità di rimborso adeguata e non avere segnalazioni negative nei sistemi di informazioni creditizie.
Ciascuno di questi aspetti va attestato tramite una specifica documentazione da allegare alla domanda di finanziamento.
Vediamo allora quali sono i documenti per un prestito personale solitamente richiesti dalle banche o dagli istituti finanziari e cosa serve per ottenere un finanziamento.
Sommario
La documentazione anagrafica
In primis, è necessaria una serie di documenti che servono a identificare il richiedente, anche per adempiere agli obblighi di verifica della clientela.
Banche e finanziarie di solito richiedono la seguente documentazione personale:
- cittadini italiani: documento d’identità valido (come carta d’identità o patente di guida) e codice fiscale;
- cittadini UE: carta d’identità, certificato di residenza contestuale, attestazione di regolarità di soggiorno o attestazione di iscrizione anagrafica;
- cittadini extracomunitari: documento di soggiorno.
Questi documenti permettono alla banca o alla finanziaria di identificare correttamente il richiedente e verificare la regolarità della posizione personale.
La documentazione economica e fiscale
Per ottenere un prestito personale, la documentazione economica o reddituale può essere diversa in funzione della condizione lavorativa del cliente. I lavoratori dipendenti, ad esempio, devono presentare le ultime due buste paga e la Certificazione Unica (CU). Ai lavoratori autonomi è invece richiesta l’ultima dichiarazione dei redditi (Modello Redditi PF - ex Modello Unico) e il modulo F24 attestante i pagamenti.
Per i pensionati, possono essere richiesti l’ultimo cedolino della pensione e, in alcuni casi, documenti pensionistici integrativi, come il modello Obis M.
Ricapitolando, quindi, i documenti che servono per un finanziamento sono:
| Condizione lavorativa | Documenti reddituali richiesti | Eventuali documenti aggiuntivi |
|---|---|---|
| Lavoratori dipendenti | ultime 2 buste paga e Certificazione Unica (CU) | contratto di lavoro o ultimo 730 |
| Lavoratori autonomi | ultima dichiarazione dei redditi e modulo F24 | documentazione integrativa sull’attività |
| Pensionati | ultimo cedolino della pensione | documenti integrativi come il modello Obis M |
Inoltre, va sempre presentata la documentazione relativa ad altri eventuali finanziamenti in corso. In alcuni casi, la banca o la finanziaria possono richiedere documenti aggiuntivi per completare la valutazione della pratica.
Se scegli un prestito finalizzato, cioè legato all’acquisto di un bene o di un servizio specifico, devi presentare anche un preventivo della spesa da sostenere.
Per la cessione del quinto, oltre ai documenti personali e reddituali, possono essere richiesti documenti specifici come il certificato di stipendio, per i lavoratori dipendenti, o la dichiarazione della quota cedibile, per i pensionati con pensione INPS o gestione ex INPDAP, se rilevante per il caso specifico. I dettagli sono approfonditi nella sezione dedicata.
Cosa serve per un finanziamento? Riepilogo dei documenti necessari
Per provare a sintetizzare quanto finora visto, per ottenere un prestito bisogna procurarsi alcuni documenti personali e reddituali. L’elenco può cambiare in base alla banca, alla finanziaria e alla tipologia di prestito richiesto, ma in generale i documenti necessari sono:
- documento di identità valido;
- codice fiscale;
- documento attestante indirizzo di domicilio o residenza;
- documento di reddito;
- documentazione su eventuali finanziamenti in corso;
- eventuale preventivo di spesa, in caso di prestito finalizzato.
Per chiedere un prestito servono quindi documenti che identifichino il richiedente e documenti utili a valutare reddito, sostenibilità della rata e affidabilità creditizia.
Serve l’ISEE per ottenere un prestito?
Di solito l’ISEE non rientra tra i documenti principali richiesti per ottenere un prestito personale. La banca o la finanziaria valuta soprattutto reddito, affidabilità creditizia e sostenibilità della rata.
In alcuni casi specifici, però, l’ISEE può essere richiesto per agevolazioni, contributi o prodotti particolari. Per questo è sempre utile controllare le condizioni della singola offerta.
Quanto tempo serve per verificare i documenti?
I tempi per verificare i documenti possono cambiare in base alla banca o alla finanziaria, alla completezza della pratica e al tipo di prestito richiesto.
Una documentazione completa e corretta può rendere la valutazione più rapida. Se invece mancano documenti o sono necessari controlli aggiuntivi, i tempi possono allungarsi.
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Domande Frequenti
Cosa occorre per un prestito personale?
Per richiedere un prestito personale, è necessario fornire alcune informazioni e documenti al fine di valutare la propria capacità di rimborso e la propria affidabilità creditizia. In generale, le informazioni e i documenti richiesti includono: informazioni personali come nome, cognome e residenza; informazioni lavorative; storia creditizia; documenti di identità e documenti finanziari come la dichiarazione dei redditi o degli estratti conto bancari. La maggior parte degli istituti finanziari poi richiede una verifica del credito per determinare la solvibilità del richiedente.
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