Le offerte Banco BPM sui mutui a tasso fisso e variabile: cosa conviene dopo il taglio Bce

Quali tassi offre Banco BPM oggi

Mutuo You Giovani Green Tasso Fisso

Il Mutuo You Giovani Green Tasso Fisso offre un tasso fisso del 2,85%, calcolato come IRS a 30 anni più uno spread dello 0,25%. Il TAEG, che rappresenta il costo totale del finanziamento, è del 2,96%.

Questa proposta è pensata per chi ha meno di 36 anni e desidera realizzare il progetto di una casa efficiente dal punto di vista energetico, sia essa da acquistare, costruire o ristrutturare. Inoltre, è possibile finanziare l’intero valore dell’immobile e ottenere condizioni migliorative sul tasso d’interesse se si incrementano le prestazioni energetiche dell’abitazione. 

Mutuo You Giovani Green Tasso Variabile

Questo mutuo offre un tasso variabile del 2,76%, calcolato come Euribor a 1 mese più uno spread dello 0,65%. Il TAEG è leggermente inferiore rispetto al tasso fisso, attestandosi al 2,87%.

Questa soluzione è dedicata agli under 36 che vogliono acquistare la loro prima casa, con la possibilità di finanziare il 100% del valore dell’immobile. Grazie al tasso variabile, è possibile approfittare di eventuali riduzioni del costo del mutuo nel tempo, mentre chi investe nel miglioramento dell’efficienza energetica dell’abitazione può ottenere uno sconto sul tasso.

Tasso fisso o variabile, cosa conviene dopo il taglio Bce?

Le ultime rilevazioni mostrano che, in alcune combinazioni di durata e loan to value, i mutui a tasso variabile sono tornati ad essere leggermente più convenienti rispetto a quelli a tasso fisso.

Il vantaggio economico, però, è limitato e va analizzato con attenzione. Lo spread applicato ai tassi variabili resta elevato, intorno ai 65 punti base, mentre quello dei mutui a tasso fisso è mediamente inferiore ai 30 punti base. Questo mantiene il fisso ancora molto competitivo, soprattutto per chi cerca stabilità nel lungo termine.

Non esiste quindi una soluzione ideale per tutti. Il tasso variabile può rappresentare un’opportunità per chi vuole approfittare di rate inizialmente più basse, ma comporta il rischio di futuri rialzi legati all’andamento dei mercati. Il tasso fisso, al contrario, garantisce la certezza dell'importo delle rate per tutta la durata del finanziamento.