Mutui surroga agosto 2026: fisso e variabile a confronto

Il contesto: Euribor stabile, BCE in pausa fino a settembre

Dopo il rialzo di 25 punti base deciso a giugno e la pausa confermata nella riunione del 23 luglio, la BCE non ha in calendario riunioni di politica monetaria nel mese di agosto: il prossimo appuntamento è fissato per settembre. 

In questo contesto, l'Euribor, il parametro su cui si basano i mutui a tasso variabile, si è mantenuto relativamente stabile nelle ultime settimane, con il tasso a 1 mese intorno al 2,22% e quello a 3 mesi al 2,49% a metà luglio. 

Le offerte a tasso fisso, invece, si basano più spesso sull'IRS alla scadenza corrispondente alla durata del mutuo, un parametro che riflette le aspettative di mercato sui tassi futuri piuttosto che il livello attuale dei tassi a breve termine.

Tre soluzioni di surroga mutuo a tasso fisso

• Crédit Agricole Italia – CA Flexi Surroga Green Tasso Fisso. Il tasso è fissato al 2,96%, con un TAEG del 3,12% e una rata mensile di 552,60€. La condizione economica indicata è legata all'attivazione di una polizza vita abbinata al finanziamento, un elemento che chi valuta questa proposta deve considerare come parte del costo complessivo dell'operazione, oltre al tasso nominale.
• Banca Monte dei Paschi di Siena – Mutuo MPS Mio Surroga Green. Il tasso è determinato dall'IRS a 20 anni maggiorato di uno spread dello 0,10%, per un valore complessivo del 3,48% e un TAEG del 3,67%, con una rata mensile di 578,93€. Trattandosi di un tasso legato all'IRS, il valore definitivo dipende dalla rilevazione di questo parametro al momento della stipula, e può quindi variare rispetto ai valori indicati in fase di preventivo.
• ING – Mutuo Arancio Surroga Tasso Fisso. Il tasso, anch'esso calcolato sull'IRS a 20 anni con uno spread dell'1,55%, si attesta al 4,90%, con un TAEG del 5,14% e una rata mensile di 654,44€, la più alta tra le sei proposte esaminate. L'offerta è condizionata all'accredito dello stipendio o della pensione sul Conto Corrente Arancio, un requisito operativo da verificare prima di procedere con la richiesta.

Offerte surroga mutuo a tasso variabile

• Banca Monte dei Paschi di Siena – Mutuo MPS Mio Surroga Green (variabile). Il tasso è calcolato sull'Euribor a 1 mese maggiorato di uno spread dello 0,30%, per un valore del 2,47% e un TAEG del 2,63%, con una rata mensile di 528,44€, la più bassa tra le sei soluzioni qui riportate. Trattandosi di un tasso variabile senza l'indicazione di un cap, la rata è soggetta a possibili variazioni nel tempo in base all'andamento dell'Euribor.
• Banca Sella – Surroga Green Tasso Variabile. Il tasso si basa sull'Euribor a 3 mesi con uno spread dello 0,60%, per un valore del 3,05% e un TAEG del 3,24%, con una rata mensile di 557,10€. La revisione trimestrale dell'Euribor comporta un aggiornamento della rata più frequente rispetto a un'indicizzazione a 1 mese, ma anche una minore esposizione a oscillazioni molto ravvicinate nel tempo.
• Banco di Sardegna – Mutuo Blindato Surroga. Il tasso è determinato dall'Euribor a 1 mese con uno spread dell'1,90%, il più ampio tra le proposte a tasso variabile esaminate, per un valore complessivo del 4,08% e un TAEG del 4,29%, con una rata mensile di 610,20€. Il nome del prodotto richiama la presenza di elementi di protezione sulla variabilità del tasso, le cui condizioni specifiche vanno verificate nella documentazione contrattuale.

Cosa verificare in pratica

Al momento della richiesta di surroga, oltre al tasso e al TAEG, è utile verificare alcuni aspetti pratici: se il tasso variabile prevede un tetto massimo (cap) che limita l'aumento della rata in caso di rialzo dell'Euribor, se il tasso fisso è finito o legato all'IRS e quindi soggetto a possibili variazioni fino al momento della stipula e se l'offerta è condizionata a requisiti accessori come l'attivazione di una polizza vita o l'apertura di un conto corrente dedicato. 

Per legge, la surroga non comporta oneri di istruttoria, notarili o penali a carico del cliente, indipendentemente dalla banca di destinazione scelta.