Mutui under 36 novembre 2026: offerte fisso e variabile a confronto

Mutui giovani: quanto pesa la quota di prezzo da finanziare

Per ridurre il “capitale iniziale” necessario per l’acquisto della propria casa, è possibile aumentare la percentuale finanziata. Oltre l’80%, però, non tutte le banche sono disposte a finanziarlo, e spesso lo fanno solo con la garanzia del Fondo Prima Casa gestito da Consap. Prima di scegliere un’offerta, quindi, conviene controllare due cose: fino a che percentuale arriva quel mutuo e se si hanno i requisiti per accedere al Fondo.

Grazie al Fondo Prima Casa, lo Stato garantisce presso l’istituto una parte del finanziamento: se chi ha acceso il mutuo smetterà di pagare, lo Stato rimborserà alla banca una parte del capitale che resta da restituire. Con questa copertura la banca rischia meno, ed è più disposta a prestare il 90 o anche il 100% del prezzo della casa. In particolare, per gli under 36 la garanzia, in presenza di determinati requisiti, può arrivare fino all’80% del capitale. 

La garanzia, che non rappresenta un contributo e non riduce il debito, va distinta dalla percentuale del mutuo. Quella indica quanto la banca presta rispetto al valore della casa: su un immobile da 200.000 euro, un mutuo al 90% vale 180.000 euro. La garanzia all’80% riguarda invece la parte di quei 180.000 euro che lo Stato copre nei confronti della banca.

Le offerte under 36 a tasso fisso di novembre 2026 

Per capire quali sono le offerte presenti sul mercato a novembre 2026, abbiamo effettuato una simulazione su Facile.it per un mutuo under 36 da 150.000 euro, da restituire in 30 anni, per acquistare la prima casa del valore di 180.000 euro. Le due proposte a tasso fisso permettono di programmare il rimborso senza esporre la rata alle successive oscillazioni dei tassi di mercato.

Crédit Agricole – Mutuo Giovani Crédit Agricole Greenback Tasso Fisso

La proposta Crédit Agricole è destinata ai giovani che non hanno ancora compiuto 36 anni e presentano un ISEE non superiore a 40.000 euro. Il prodotto consente di finanziare dall’80,01% al 100% del valore di riferimento dell’immobile, con un massimo di 250.000 euro. Il tasso del 3,19% richiede l’abbinamento della polizza CPI Vita di CACI o di una copertura equivalente: l’assicurazione è facoltativa per ottenere il mutuo, ma necessaria per queste condizioni. Senza copertura, è prevista una maggiorazione di 0,50 punti percentuali. Sono inoltre disponibili opzioni di flessibilità e una possibile riduzione del tasso dopo interventi di efficientamento energetico documentati.

• Finalità: acquisto prima casa
• Tipo di tasso: fisso
• Importo richiesto: 150.000 euro
• Durata: 30 anni
• Valore dell’immobile: 180.000 euro
• Rata mensile: 647,88 euro
• TAN: 3,19%
• TAEG: 3,44%
• Spese di istruttoria: 1.650 euro, pari all’1,10% dell’importo, azzerate per immobili in classe A o B
• Spese di perizia: nessun addebito separato in caso di mutuo stipulato; 300 euro in caso di rinuncia o mancato perfezionamento
• Spese mensili: 1,50 euro per incasso rata e 4,50 euro per gestione pratica

Webank – Mutuo Webank Giovani Fisso Green

Webank concentra la proposta anche sul contenimento dei costi accessori: l’offerta prevede istruttoria e perizia gratuite, nessuna spesa per l’addebito delle rate e copertura incendio e scoppio a carico della banca. Per gli immobili in classe A o B è prevista una riduzione dello spread di 0,20 punti percentuali, subordinata alla presentazione dell’APE. Il prodotto contempla inoltre una possibile riduzione del tasso di 0,10 punti dopo interventi di efficientamento energetico, alle condizioni contrattuali. L’erogazione avviene su un conto Webank con la stessa intestazione del mutuo; successivamente è possibile scegliere un altro conto per l’addebito delle rate.

• Finalità: acquisto prima casa
• Tipo di tasso: fisso
• Importo richiesto: 150.000 euro
• Durata: 30 anni
• Valore dell’immobile: 180.000 euro
• Rata mensile: 676,08 euro
• TAN: 3,53%
• TAEG: 3,61%
• Spese di istruttoria: gratuite
• Spese di perizia: gratuite
• Spese di addebito delle rate: gratuite
• Assicurazione incendio e scoppio: a carico della banca

Le offerte under 36 a tasso variabile di novembre 2026

Anche per i mutui a tasso variabile la ricerca considera 150.000 euro in 30 anni per una casa da 180.000 euro. Le rate riportate sono quelle iniziali, ma potranno cambiare durante il finanziamento in funzione dell’andamento del parametro contrattuale.

Webank – Mutuo Webank Giovani Variabile Green

L’offerta variabile del mutuo giovani Webank prevede importi compresi tra 50.000 e 250.000 euro e la possibilità di finanziare fino al 100% del minore tra prezzo di acquisto e valore di perizia. Il tasso viene aggiornato mensilmente. La scheda indica uno sconto sullo spread per immobili in classe A o B, da documentare attraverso l’APE, e una possibile ulteriore riduzione dopo interventi di efficientamento energetico. Perizia gratuita, addebito delle rate senza costi e assicurazione incendio e scoppio a carico della banca completano le caratteristiche del prodotto.

• Finalità: acquisto prima casa
• Tipo di tasso: variabile
• Importo richiesto: 150.000 euro
• Durata: 30 anni
• Valore dell’immobile: 180.000 euro
• Rata mensile iniziale: 623,54 euro
• TAN iniziale: 2,89%
• TAEG: 2,95%
• Spese di perizia: gratuite
• Spese di addebito delle rate: gratuite
• Assicurazione incendio e scoppio: a carico della banca

Banco BPM – Mutuo You Giovani Green Tasso Variabile – Fondo di Garanzia Prima Casa 

L’offerta Banco BPM è assistito dal Fondo di Garanzia Prima Casa e prevede la possibilità di valutare finanziamenti fino al 100% del valore di riferimento dell’abitazione, entro il limite di 250.000 euro. L’istruttoria è gratuita, mentre la perizia ha un costo di 320 euro. Il meccanismo “Green Factor” consente inoltre di richiedere, una sola volta e alle condizioni previste, una riduzione dello spread di 0,10 punti percentuali dopo lavori che migliorino di almeno due classi la prestazione energetica o riducano di almeno il 30% l’indice energetico richiesto.

• Finalità: acquisto prima casa
• Tipo di tasso: variabile
• Importo richiesto: 150.000 euro
• Durata: 30 anni
• Valore dell’immobile: 180.000 euro
• Rata mensile iniziale: 631,60 euro
• TAN iniziale: 2,99%
• TAEG: 3,11%
• Spese di istruttoria: gratuite
• Spese di perizia: 320 euro
• Incasso rata con addebito automatico: 2 euro, ridotti a 1,50 euro in caso di mutuo a distanza