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Qual è l'importo massimo finanziabile con un mutuo?

L'importo massimo finanziabile solitamente, ad esempio per un mutuo prima casa, è pari all'80% del valore dell'immobile per il quale si sta richiedendo l'ipoteca. Talvolta, il limite del mutuo può essere elevato fino al 100%, in presenza di ulteriori garanzie.

Per alcune tipologie di mutuo online o tradizionale, come quello per acquistare di una seconda casa, l'importo massimo può essere fissato al 70% del valore d'acquisto dell'immobile. Nel caso di un mutuo ristrutturazione, infine, tale limite può essere stabilito al 60%.

Il limite dell'80% è una componente fissata come valore Loan to Value (LTV) ovvero come rischio massimo che la banca decide di accettare: come anticipato in fase di valutazione dei rischi le banche possono decidere di accollarsi un rischio maggiore al presentarsi di determinate situazioni economiche del richiedente, rischio che si tramuta in tassi di interesse maggiorato, obblighi di apertura di assicurazioni mutuo specifiche...

Quanto mutuo puoi permetterti dipende solitamente dal reddito e dalla busta paga mensile, motivi per i quali in fase di concessione del mutuo i requisiti richiesti sono di avere un reddito stabile, di non avere una rata superiore ad un terzo del reddito (rapporto rata reddito 30-35%), di prevedere eventuali garanzie. Per fare degli esempi concreti quindi se andiamo a chiedere un mutuo con una busta paga di 1.000 euro, la rata massima non può superare i 300-350€; in caso di stupendio di 1.500€ la rata mensile del mutuo potrà arrivare fino a 550€. Ovviamente i calcoli sono basati sul fatto non non avere altri debiti già aperti (un finanziamento auto, un prestito personale?): in tal caso eventuali debiti già presenti influiranno sulla fattibilità della richiesta del mutuo e sul totale della rata massima concessa.

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