Mutui sostituzione più liquidità: tassi e offerte di giugno 2026

Perché cresce l'interesse per la sostituzione del mutuo con liquidità aggiuntiva

Chi ha acceso un mutuo in periodi caratterizzati da condizioni meno favorevoli, può valutare una sostituzione del mutuo più nuova liquidità per ottenere una rata più sostenibile o per finanziare nuove necessità senza ricorrere a prestiti separati.

L'operazione permette infatti di accorpare esigenze diverse in un unico contratto, semplificando la gestione delle uscite mensili. La convenienza effettiva dipende però da diversi fattori, tra cui il capitale residuo del vecchio mutuo, il valore aggiornato dell'immobile, la durata scelta e il livello dei tassi disponibili sul mercato al momento della richiesta. Analizzare con attenzione TAN, TAEG e costi accessori resta quindi un passaggio fondamentale prima di procedere.

Mutuo sostituzione + liquidità: 3 offerte a tasso fisso di giugno 2026

Le offerte riportate di seguito fanno riferimento a una simulazione effettuata su Facile.it considerando un finanziamento di 153.000€ con durata di 30 anni, composto da un capitale residuo del mutuo esistente pari a 123.000€ e da 30.000€ di liquidità aggiuntiva. Le condizioni possono variare in base al profilo del richiedente e alle caratteristiche dell'immobile.

Banca BPER – Mutuo a Tasso Fisso 

Tra le soluzioni confrontate, la proposta BPER si distingue per un equilibrio favorevole tra rata, tasso e costo complessivo dell'operazione. È una scelta interessante per chi desidera sostituire il mutuo esistente e ottenere liquidità aggiuntiva senza appesantire eccessivamente il bilancio familiare, beneficiando al tempo stesso della sicurezza del tasso fisso.

• Finalità: sostituzione + liquidità
• Tipo tasso: fisso
• Rata mensile: 712,91€
• Durata: 30 anni
• Importo richiesto: 153.000€
• Capitale residuo vecchio mutuo: 123.000€
• Valore dell’immobile: 205.000€
• Tasso: 3,80% (tasso finito)
• Taeg: 4,06%
• Spese istruttoria: 1.224€ (0,80% dell’importo erogato)
• Spese perizia: 350€

Che Banca! – Che Banca! Gestione Online 

L'offerta di Che Banca! punta su un approccio orientato alla gestione digitale del finanziamento, rivolgendosi a chi preferisce operare online e avere maggiore autonomia nella gestione delle pratiche. Rispetto alla proposta BPER presenta costi più elevati, ma può risultare interessante per chi attribuisce valore alla flessibilità e all'esperienza digitale.

• Finalità: sostituzione + liquidità
• Tipo tasso: fisso
• Rata mensile: 860,10€
• Durata: 30 anni
• Importo richiesto: 153.000€
• Capitale residuo vecchio mutuo: 123.000€
• Valore dell’immobile: 205.000€
• Tasso: 5,41% (Irs 30A + 2,15%)
• Taeg: 5,86%
• Spese istruttoria: 1.530€ (1% dell’importo erogato)
• Spese perizia: 300€

ING – Mutuo Arancio Rifinanziamento e Liquidità - Tasso Fisso 

La soluzione ING combina rifinanziamento e nuova liquidità in un prodotto pensato per chi cerca un rapporto prevalentemente online con la banca. Nel confronto emerge un costo complessivo più elevato rispetto alle altre offerte, compensato però da alcuni vantaggi dedicati agli immobili green, che possono contribuire a ridurre le spese iniziali dell'operazione.

• Finalità: sostituzione + liquidità
• Tipo tasso: fisso
• Rata mensile: 950,02€
• Durata: 30 anni
• Importo richiesto: 153.000€
• Capitale residuo vecchio mutuo: 123.000€
• Valore dell’immobile: 205.000€
• Tasso: 6,33% (Irs 30A + 3,05%)
• Taeg: 6,72%
• Spese istruttoria: 1.300€ 
• Spese perizia: 350€ (gratuita per immobili in classe energetica A o B)