Cosa scegliere tra mutuo a tasso fisso o variabile dopo i tagli della BCE

Un taglio di 25 punti base e mutui più leggeri 

L’ultimo intervento della BCE ha portato il tasso di riferimento al 2,50%, con un alleggerimento delle rate dei mutui. Per fare un esempio pratico, su un finanziamento da 125.000 euro con durata 25 anni, il risparmio può arrivare fino a 200 euro annui. Un segnale positivo per chi sta valutando un prestito immobiliare, anche se le incertezze economiche restano elevate.

Tasso fisso o variabile? 

Secondo gli esperti, il tasso fisso rappresenta oggi l’opzione più conveniente. A marzo, il tasso annuo nominale medio (TAN) per un mutuo fisso si attesta al 2,81%, mentre il variabile, pur essendo sceso di oltre 100 punti base in un anno, è ancora più alto (3,69%). Su un mutuo di 140.000 euro con durata trentennale, la scelta del variabile potrebbe tradursi in circa 24.000 euro di interessi aggiuntivi nel corso degli anni.

Previsioni per il tasso variabile

Nonostante i costi attuali, il tasso variabile potrebbe diventare più vantaggioso nei prossimi mesi. Gli analisti prevedono infatti un calo dell’Euribor, parametro di riferimento per i mutui variabili. Secondo Altroconsumo, entro la fine del 2025 il tasso variabile potrebbe risultare inferiore a quello fisso, offrendo rate più basse. Tuttavia, la sua natura instabile può comportare aumenti fino al 30%, o addirittura al 50% in scenari critici.

Surroga: una soluzione per risparmiare 

Per chi ha già un mutuo in corso, la surroga rappresenta un’opzione per ridurre la rata mensile. Questa operazione consente di trasferire il finanziamento a un’altra banca senza costi aggiuntivi, modificando le condizioni contrattuali come il tasso di interesse e la durata. Tuttavia, è importante sapere che la surroga è generalmente accettata solo se il debito residuo rappresenta almeno il 50% della somma iniziale del mutuo.

Uno scenario economico incerto 

Nonostante il calo dei tassi, il quadro economico resta incerto. La presidente della BCE, Christine Lagarde, ha parlato di una crescita modesta e di un’elevata incertezza, dovuta anche alle tensioni geopolitiche. Le previsioni per il PIL dell’Eurozona sono state riviste al ribasso, con stime di crescita dello 0,9% per il 2024 e dell’1,2% per il 2025. Inoltre, la minaccia di nuovi dazi commerciali da parte degli Stati Uniti potrebbe frenare ulteriormente gli investimenti.