Finanziamenti green trainano il credito alle famiglie: crescita record nel 2025

Il credito alle famiglie cresce: boom per mutui e prestiti personali

Il primo trimestre del 2025 conferma un trend positivo per il credito alle famiglie italiane. Secondo la 58ª edizione dell’Osservatorio sul Credito al Dettaglio realizzato da Assofin, CRIF e Prometeia, l’andamento è trainato da una forte ripresa dei mutui immobiliari e dalla crescita dei prestiti personali, con un’accelerazione marcata rispetto all’anno precedente.

In particolare, i mutui per l’acquisto della casa segnano un +46,9% nei primi tre mesi dell’anno, dopo un già positivo +8,6% nel 2024. Anche il mercato delle compravendite residenziali è in crescita (+11,2% nel primo trimestre). La stabilità economica, la riduzione dei tassi d’interesse e la ripresa della domanda abitativa sostengono questo trend.

Cresce il credito al consumo, ma rallenta il settore auto

Il credito al consumo ha mostrato una crescita continua: +7,4% nel 2024 e +5,9% nel primo trimestre del 2025. I prestiti personali guidano il comparto, con un +12,2% nel 2024 e un ulteriore +12,6% nei primi mesi del 2025.

In lieve crescita anche la cessione del quinto (+7,6%), mentre si registra un’inversione di tendenza per i finanziamenti finalizzati all’acquisto di auto e moto, che calano dell’1,8%. A pesare è il trend negativo delle immatricolazioni, influenzato dalla fine degli incentivi statali e dall'incertezza sul futuro dell'elettrico.

Negativi anche i dati relativi ai finanziamenti per l’acquisto di beni e servizi come arredo, elettronica ed elettrodomestici (-2,1%), così come quelli derivanti dalla rateizzazione tramite carte di credito (-2,8%).

Casa e mobilità sempre più green

Il 2025 conferma il crescente interesse per la transizione ecologica anche nel credito. I finanziamenti destinati all’efficienza energetica della casa, come pannelli solari e pompe di calore, rappresentano ora il 19% del totale dei prestiti casa (dal 17% nel 2023).

Anche la mobilità sostenibile cresce: i prestiti auto/moto erogati per veicoli green rappresentano il 18% del totale, in salita rispetto al 13% dell’anno precedente.

Mutui a tasso fisso e surroghe in forte aumento

Il segmento dei mutui immobiliari è il vero motore della crescita. Dopo un già positivo +11,6% nel 2024, nei primi tre mesi del 2025 il comparto ha segnato un balzo del +50,2%, sostenuto da un boom nelle compravendite residenziali (+11,2%) e in particolare dai mutui per l'acquisto di abitazioni, che sono saliti del +46,9%.

Anche le case green guadagnano terreno: la loro incidenza sul totale dei mutui immobiliari è salita al 14% nel 2024, contro il 12% del 2023. La scelta degli italiani si orienta sempre più verso l'efficienza energetica, favorita anche dagli strumenti di supporto al credito.

Altro elemento chiave è la preferenza netta per il tasso fisso, che nei primi tre mesi del 2025 ha riguardato l’88% dei nuovi mutui. Rilevante anche l’impatto delle surroghe, che sono cresciute del +107,7% rispetto allo stesso periodo del 2024.

Rischiosità ai minimi storici

Buone notizie anche sul fronte della rischiosità del credito: il tasso di default è stabile all’1,4% a marzo 2025, ormai da cinque trimestri consecutivi. La situazione resta solida sia per il credito al consumo che per i mutui, grazie anche alla diffusione delle surroghe e delle rinegoziazioni.

Previsioni positive per tutto il 2025

Gli analisti dell’Osservatorio prevedono un 2025 ancora in crescita per i mutui, in particolare per l’acquisto di abitazioni, e per i prestiti personali. In difficoltà, invece, il settore auto, rallentato dalla fine degli incentivi e dalla transizione tecnologica incerta.

Nel medio periodo sarà cruciale l’adozione della direttiva europea sulle case green (EPBD), mentre per il credito al consumo l’impatto maggiore sarà legato al recepimento della nuova direttiva sul credito ai consumatori, che introdurrà tutele rafforzate ma potrebbe influire sull’esperienza del cliente.