Mutui sostituzione più liquidità: le offerte di luglio 2026 per rifinanziare il mutuo e ottenere nuova liquidità
Rivedere il finanziamento della propria abitazione può rappresentare un'opportunità non solo per modificare le condizioni del mutuo in corso, ma anche per reperire risorse economiche da destinare a nuovi obiettivi. I mutui sostituzione più liquidità permettono infatti di estinguere il mutuo esistente e stipularne uno nuovo, incrementando l'importo richiesto per ottenere una somma aggiuntiva da utilizzare secondo le proprie necessità.
Che si tratti di finanziare lavori in casa, sostenere spese importanti o affrontare nuovi progetti, confrontare tassi, TAEG e costi accessori resta il modo migliore per valutare la convenienza dell'operazione. Le simulazioni disponibili su Facile.it consentono di avere una panoramica aggiornata delle proposte presenti sul mercato.
Mutui sostituzione più liquidità: come orientarsi nel mercato di luglio 2026
Le più recenti analisi della Banca d'Italia confermano che il mercato del credito alle famiglie continua a evolversi, con le banche che mantengono un'offerta selettiva ma ancora orientata a sostenere i finanziamenti garantiti da immobili. La Regional Bank Lending Survey, pubblicata a luglio 2026, dedica infatti un approfondimento proprio alle caratteristiche dei mutui concessi alle famiglie, evidenziando come il valore dell'immobile e il profilo del richiedente restino elementi centrali nella valutazione delle richieste.
Tra le opportunità presenti per chi vuol rivedere un finanziamento in corso, vi è anche il mutuo sostituzione più liquidità, che consente anche di ottenere contestualmente risorse aggiuntive da destinare a lavori di ristrutturazione, acquisti importanti o altri progetti personali.
La sostituzione del mutuo più nuova liquidità può risultare interessante quando il valore dell'immobile consente di richiedere un importo superiore al debito residuo. Prima di procedere è comunque importante valutare con attenzione il rapporto tra capitale residuo, valore della casa, durata del nuovo finanziamento e costi complessivi dell'operazione. Un confronto accurato tra le offerte disponibili permette infatti di individuare la soluzione più adatta alle proprie esigenze finanziarie.
Mutui sostituzione più liquidità: 3 offerte da valutare a luglio 2026
Per confrontare le condizioni disponibili sul mercato, abbiamo preso come riferimento una simulazione di mutuo sostituzione + liquidità realizzata su Facile.it relativa a un finanziamento di 165.000€ da rimborsare in 30 anni, finalizzato alla sostituzione di un mutuo con 130.000€ di capitale residuo e all'ottenimento di nuova liquidità, a fronte di un immobile del valore di 230.000€.
Le tre proposte selezionate mostrano come, a parità di scenario, differenze nei tassi e nei costi iniziali possano incidere in modo significativo sulla rata mensile e sul costo complessivo del nuovo mutuo.
Banca BPER – Mutuo a Tasso Fisso
Nel confronto di luglio, l’offerta BPER è quella che offre il costo del finanziamento più contenuto tra le tre soluzioni analizzate. Il tasso fisso inferiore e una rata più leggera la rendono un punto di riferimento per chi desidera aumentare l'importo del mutuo senza incrementare eccessivamente l'impegno economico mensile.
- Finalità: sostituzione + liquidità
- Tipo tasso: fisso
- Rata mensile: 768,83€
- Durata: 30 anni
- Importo richiesto: 165.000€
- Capitale residuo vecchio mutuo: 130.000€
- Valore dell’immobile: 230.000€
- Tasso: 3,80% (tasso finito)
- Taeg: 4,06%
- Spese istruttoria: 1.320€ (0,80% dell’importo erogato)
- Spese perizia: 350€
Che Banca! – Che Banca! Gestione Online
La proposta Che Banca! si colloca in una fascia intermedia per rata e costo complessivo. È una soluzione che può essere presa in considerazione da chi, oltre all'ottenimento della nuova liquidità, cerca un prodotto orientato alla gestione online e desidera valutare un'alternativa con caratteristiche differenti rispetto alle soluzioni più competitive sul fronte del tasso.
- Finalità: sostituzione + liquidità
- Tipo tasso: fisso
- Rata mensile: 922,41€
- Durata: 30 anni
- Importo richiesto: 165.000€
- Capitale residuo vecchio mutuo: 130.000€
- Valore dell’immobile: 230.000€
- Tasso: 5,36% (Irs 30A + 2,15%)
- Taeg: 5,80%
- Spese istruttoria: 1.650€ (1% dell’importo erogato)
- Spese perizia: 300€
ING – Mutuo Arancio Rifinanziamento e Liquidità - Tasso Fisso
ING propone un finanziamento che integra sostituzione del mutuo e liquidità aggiuntiva con condizioni dedicate anche agli immobili ad alta efficienza energetica, grazie alla perizia gratuita per le abitazioni in classe A o B. Nel confronto, il vantaggio sui costi iniziali va però valutato insieme a un TAN e a un TAEG più elevati rispetto alle altre offerte considerate.
- Finalità: sostituzione + liquidità
- Tipo tasso: fisso
- Rata mensile: 1.024,53€
- Durata: 30 anni
- Importo richiesto: 165.000€
- Capitale residuo vecchio mutuo: 130.000€
- Valore dell’immobile: 230.000€
- Tasso: 6,33% (Irs 30A + 3,05%)
- Taeg: 6,71%
- Spese istruttoria: 1.300€
- Spese perizia: 350€ (gratuita per immobili in classe energetica A o B)
Le offerte e le tariffe sono aggiornate alla data di pubblicazione di questa news. Scorri per vedere le offerte e le tariffe in tempo reale.
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