Quando è obbligatorio e quando conviene assicurare il proprio prestito

All’interno delle offerte di finanziamento non è raro trovare una proposta assicurativa su misura. All’offerta di prestiti ING Direct si può abbinare ad esempio una polizza AXA adatta ai lavoratori dipendenti, che provveda al rimborso del debito in caso di decesso del cliente, invalidità totale permanente o perdita del lavoro. La formula vale anche per i lavoratori autonomi, in questo caso contemplando non la perdita del lavoro ma della capacità di svolgerlo per inabilità grave e malattia. L’obiettivo è sempre coprire il debito residuo o far fronte temporaneamente alla rata mensile.

Va detto che l’assicurazione sul prestito è obbligatoria per legge solo in caso di cessione del quinto e servirà in questo caso una polizza rischio impiego per la cessione del quinto dello stipendio e una polizza sulla vita per la cessione del quinto della pensione. Per tutte le altre tipologie di prestiti personali l’assicurazione può essere sottoscritta oppure no, a discrezione del cliente, a meno che la banca o la finanziaria non consideri la sua situazione economica non abbastanza solida e convincente e decida di porre la sottoscrizione dell’assicurazione come condizione necessaria per accettare la richiesta. Questo potrebbe accadere soprattutto per prestiti di importo elevato e di lunga durata, più soggetti a variabili e ad eventuali improvvisi cambiamenti della situazione economica del richiedente. In questi casi sta poi al cliente decidere se provare a ottenere il prestito altrove senza copertura assicurativa oppure decidere di sottoscriverla e offrire alla banca questa ulteriore garanzia.

Un’assicurazione rischio impiego o caso morte è in ogni caso un’opzione fortemente consigliata se il prestito coinvolge a lungo le economie della famiglia e non si vuole rischiare, oppure se il titolare del finanziamento è anche l’unico responsabile delle entrate del nucleo familiare. Il cliente non è comunque obbligato a sottoscrivere la polizza proposta dalla finanziaria, ma può scegliere personalmente una soluzione alternativa e sottoporla all’approvazione. Ogni banca proporrà a sua volta le soluzioni che ritiene più opportune, specificandone i costi all’interno del TAEG.