Serve assistenza?
02 55 55 666

Prestiti per pensionati: quali sono e chi li eroga

2 feb 2021 | 4 min di lettura | Pubblicato da Castiglia M.

prestiti expert speaks prestiti per pensionati quali sono chi eroga

Se si è pensionati e si ha bisogno di un finanziamento personale, bisogna fare i conti anche con il ‘fattore età’.

Di solito, e sempre che se ne abbiano i requisiti, il finanziamento viene concesso ma il debitore non deve superare i 75 anni di età al momento della scadenza del piano di ammortamento.

Prestiti personali: ottieni fino a 60.000€

Se, ad esempio, un prestito è rimborsabile in 10 anni, ma la persona che lo chiede ne ha 68, la durata massima del rimborso diventa di sette anni (68+7=75). Quindi, se da una parte si pagano meno interessi, dall’altra bisogna prevedere una rata più alta dato che il capitale viene restituito in un lasso di tempo minore.

Esistono tuttavia alcune soluzioni che permettono di ottenere denaro in prestito anche sforando il limite dei 75 anni. Naturalmente a fronte di garanzie aggiuntive e a certe condizioni. Vediamo quali sono.

Cessione del quinto

Uno dei finanziamenti che va per la maggiore tra i pensionati è la cessione del quinto. Si tratta di una particolare tipologia di prestito per il quale il rimborso avviene mediante una trattenuta alla fonte, cioè dalla pensione, per un importo mensile che non deve superare il 20% della pensione, cioè un quinto.

Per ottenere un prestito tramite cessione del quinto è necessario sottoscrivere unapolizza vita che garantisca la banca in caso di decesso del beneficiario e al tempo stesso copra l’eventuale debito residuo senza che questo ricada sulle spalle degli eredi.

Prestiti agevolati Inps

Un’altra soluzione è rappresentata dai prestiti agevolati Inps (ex Inpdap). Tali finanziamenti sono rivolti ai pensionati iscritti alla ‘Gestione Unitaria delle prestazioni creditizie e sociali’ e sono erogati dall’Inps o dagli istituti di credito e intermediari finanziari convenzionati. Due le tipologie previste:

  • i piccoli prestiti a breve termine prevedono l’erogazione di un importo pari a una mensilità della pensione netta se il prestito viene rimborsato in 12 mesi, a due mensilità se il rimborso avviene in 24 mesi, a tre mensilità se il piano di ammortamento dura 36 mesi e a quattro mensilità (il massimo per questo tipo di finanziamento) se la restituzione avviene in 48 mesi. E’ tuttavia possibile richiedere un importo doppio (ad, esempio due mensilità restituibili in 12 mesi e otto mensilità da rimborsare in 48 mesi), ma solo se sulla pensione non sono presenti altre trattenute
  • chi ha bisogno di importi maggiori può invece usufruire dei prestiti pluriennali con piano di rimborso di 60 mesi e 120 mesi. In questo caso l’importo erogabile dipende dall’entità della pensione dato che la rata mensile non può superare un quinto della stessa.

Prestiti bancari per over 75

Come già detto, più si avanza con l’età più diventa difficoltoso ottenere un finanziamento. Tuttavia, a certe condizioni, anche le banche erogano un prestiti agli over 75.

Alcuni istituti, ad esempio, richiedono un certificato medico di buona salute mentre tutte le banche, per tutelarsi, vogliono anche garanzie aggiuntive come ad esempio la polizza vita che possa estinguere il debito in caso di decesso del beneficiario. Tali polizze hanno però un costo piuttosto elevato che, per giunta, cresce con l’età. Il risultato è un aumento delle spese legate al prestito e di conseguenza del Taeg (il Tasso annuo effettivo globale che in percentuale esprime tutti i costi di un finanziamento).

L’importo della pensione deve infine essere abbastanza alto in modo da garantire il rimborso di rate sulle quali si applicano interessi maggiori soprattutto rispetto a quelli dei prestiti agevolati come ad esempio quelli erogati o in convenzione Inps.

Social lending Il Social lending, chiamato anche ‘peer to peer lending o ‘prestiti tra privati’, è uno strumento gestito attraverso una piattaforma digitale che permette di erogare prestiti anche a chi per i più svariati motivi non può rivolgersi alle tradizionali banche. Quindi, i pensionati che ricevono un rifiuto da una banca possono provare questa soluzione.

Normalmente i tempi di erogazione sono più veloci e gli interessi più bassi rispetto a quelli applicati dagli istituti di credito perché la mancanza di intermediazione da parte di banche o finanziarie permette un abbassamento dei costi. Per ottenere il finanziamento bisogna registrarsi su una delle piattaforme messe online a questo scopo, oltre a dimostrare di avere una situazione economica tale da garantire il rimborso delle rate.

Prestito vitalizio

È uno strumento èrivolto a chi ha più di 60 anni ed è proprietario di un immobile. Il prestito vitalizio consente di ottenere denaro da una banca o da una finanziaria, previa iscrizione di un’ipoteca sull’immobile a titolo di garanzia. Chi richiede il prestito resta proprietario della casa e ne mantiene l’uso.

Tale finanziamento può non essere rimborsato per la quota capitale. Si può invece prevedere un piano di rientro per quanto riguarda la restituzione degli interessi e delle spese. Quando il beneficiario del prestito decede, sono gli eredi che devono farsi carico dell’estinzione del debito in un’unica soluzione. In alternativa, gli eredi possono dare mandato alla banca di vendere l’immobile e saldarla con il ricavato, incassano l’eventuale eccedenza.

L’importo che si può ottenere dipende dal valore dell’immobile e dall’età del richiedente ma non può comunque superare i 350mila euro.

Autore
castiglia-masella

Giornalista professionista, collabora da diversi anni con il Sole 24 Ore (Casa24Plus, Mondo Immobiliare). In passato ha lavorato, tra gli altri, per Tempo Economico e Tgcom.

Ultime notizie Prestiti

pubblicato il 16 febbraio 2024
Decreto Superbonus 2024: limiti e sanzioni

Decreto Superbonus 2024: limiti e sanzioni

Il Decreto Superbonus ha assunto una forma definitiva con poche possibilità di modifiche. Tuttavia, le misure di protezione per i controlli fiscali si sono rivelate limitate, mettendo in difficoltà coloro che hanno scelto una deduzione parziale dall'IRPEF.
pubblicato il 19 febbraio 2024
Il prestito online Agos più conveniente a febbraio 2024

Il prestito online Agos più conveniente a febbraio 2024

Hai bisogno di un prestito? Puoi valutare l’opportunità di richiedere uno dei prestiti online Agos. Prima però devi scoprire se Agos conviene, se Prestito Agos è flessibile e quali sono i vantaggi.
pubblicato il 20 febbraio 2024
Qual è il miglior prestito per acquisto auto di febbraio 2024

Qual è il miglior prestito per acquisto auto di febbraio 2024

Scopri i migliori prestiti auto del mese su Facile.it e trova l'offerta perfetta per le tue necessità finanziarie.
pubblicato il 11 febbraio 2024
Confronto tra 5 prestiti personali a febbraio 2024

Confronto tra 5 prestiti personali a febbraio 2024

Navigare nel mare dei prestiti online non è sempre facile, con un'infinità di offerte e promesse. Per semplificare la ricerca e individuare le migliori opzioni disponibili Facile.it ti propone un confronto dei prestiti online più vantaggiosi.

Guide ai prestiti

pubblicato il 30 marzo 2023
Cessione Doppio Quinto o Prestito con Delega: che cos'è?

Cessione Doppio Quinto o Prestito con Delega: che cos'è?

Hai già richiesto una cessione del quinto ma hai bisogno di più liquidità? C'è una soluzione per raddoppiare la somma che puoi richiedere, ed è la cessione del doppio quinto!
pubblicato il 27 febbraio 2023
Come fare se si hanno troppi debiti: le soluzioni

Come fare se si hanno troppi debiti: le soluzioni

In molti si chiedono cosa fare se hanno accumulato troppi debiti. La procedura da seguire in questo caso è semplice, anche se è bene conoscere accuratamente tutti i passaggi. Ecco quali sono.
pubblicato il 15 febbraio 2023
Dilazione del pagamento: cos'è, con quali strumenti si può avere e come funziona

Dilazione del pagamento: cos'è, con quali strumenti si può avere e come funziona

Ti sarà capitato sempre più spesso di trovare la dicitura pagamento dilazionato in tantissime attività commerciali e negli e-commerce online. Questo tipo di opzione consente la suddivisione in piccole parti dell'interno importo da pagare, metodo che comunemente viene conosciuto come pagamento a rate. Quest'ultime potrebbero essere soggette a tassi di interesse e tale caratteristica dipende da dove viene acquistato il bene o dalla società che offre la possibilità di dilazionare il pagamento. Nel caso di dilazione a tasso zero, il totale da pagare sarà uguale a quello del valore del prodotto acquistato. Nel caso opposto, ovvero con percentuale di tasso, la somma finale corrisponderà al prezzo del bene più la percentuale stabilita al momento dell'acquisto. Vediamo tutto quello che devi sapere su questo argomento e come funziona la dilazione del pagamento.
pubblicato il 17 gennaio 2022
Acquisto di beni a rate: come funziona?

Acquisto di beni a rate: come funziona?

L'acquisto di beni a rate richiede una notevole attenzione. È possibile richiedere una dilazione dei pagamenti presso vari rivenditori autorizzati, al fine di rendere l'acquisto più conveniente.
pubblicato il 22 giugno 2021
Reverse factoring: cos'è e come funziona

Reverse factoring: cos'è e come funziona

Che cosa è e come funziona il Reverse factoring, quali sono i benefici che apporta alle aziende di una filiera produttiva e i costi che comporta.
pubblicato il 22 giugno 2021
Maturity factoring: cos'è e come funziona

Maturity factoring: cos'è e come funziona

Che cosa è il Maturity factoring, come funziona e quali sono i vantaggi e i costi per chi ne beneficia. Ecco tutto quello che bisogna sapere al riguardo.
pubblicato il 16 giugno 2021
Merito creditizio: cosa è e come viene calcolato

Merito creditizio: cosa è e come viene calcolato

Il merito creditizio è una misura essenziale per richiedere qualsiasi tipo di finanziamento bancario. Ecco di cosa si tratta e quali requisiti occorrono per poterlo attivare a proprio vantaggio.
pubblicato il 16 dicembre 2020
Cessione del quinto e pignoramento di stipendio o pensione

Cessione del quinto e pignoramento di stipendio o pensione

Cosa succede in caso ci sia un pignoramento con cessione del quinto in atto? E a quanto equivale la quota massima pignorabile di uno stipendio oppure di una pensione? Scopriamolo insieme in questo approfondimento.

Finanziarie

Scopri le informazioni societarie e confronta le offerte delle finanziarie partner di Facile.it.

© 2024 Facile.it
Tutti i diritti riservati
Facile.it è un servizio offerto da Facile.it S.p.A. con socio unico • Via Sannio, 3 - 20137 Milano • P.IVA 07902950968

Nel mercato assicurativo i principali metodi di pagamento accettati sono:

Payment LogoPayment LogoPayment LogoPayment LogoPayment LogoPayment Logo

Ricorda: nel mercato assicurativo NON è previsto come metodo di pagamento l'utilizzo di ricariche postepay e pagamenti intestati a persone fisiche.

Navigazione sicura:

Navigazione sicuraNavigazione sicura

Il servizio di intermediazione assicurativa di Facile.it è gestito da Facile.it Broker di assicurazioni S.p.A. con socio unico, broker assicurativo regolamentato dall'IVASS ed iscritto al RUI in data 13/02/2014 con numero B000480264 • P.IVA 08007250965 • PEC PEC

Il servizio di mediazione creditizia per i mutui e per il credito al consumo di Facile.it è gestito da Facile.it Mediazione Creditizia S.p.A. con socio unico, iscrizione Elenco Mediatori Creditizi OAM numero M201 • P.IVA 06158600962

Il servizio di comparazione tariffe (luce, gas, ADSL, cellulari, conti e carte) ed i servizi di marketing sono gestiti da Facile.it S.p.A. con socio unico • P.IVA 07902950968