Truffe sui prestiti: come funzionano e come riconoscerle

Chi è in cerca dei migliori preventivi di prestito personale potrebbe essere facilmente attratto da tassi d’interesse vantaggiosi, rate contenute e condizioni convenienti. Eppure, dietro un’offerta troppo allettante potrebbe nascondersi una vera e propria truffa.

Un recente studio di Facile.it, condotto dall’istituto di ricerca mUp Research, evidenzia che le principali truffe sui prestiti circolano online, soprattutto attraverso questi canali:

• falsi siti web
• e-mail
• falsi call center
• sms o Whatsapp
• porta a porta

Tutti i numeri dei finiti prestiti

Se non si presta attenzione ai campanelli di allarme, cadere nel tranello di un finto prestito potrebbe essere fin troppo semplice. Basti pensare che, in base all’indagine di Facile.it, solo nel 2024, ben 894.000 italiani sono stati raggirati dai professionisti della truffa.

Il danno complessivo stimato è pari a 630 milioni di euro, mentre il danno medio subito dalle vittime ammonta a 740 euro, anche se in alcuni casi (il 15,4% del campione oggetto dell’indagine) gli italiani sono stati truffati perdendo oltre 900 euro.

Pare che il 56,4% delle persone raggirate non abbia denunciato l’accaduto, principalmente a causa della delusione per essere stati ingannati o per il timore di doverlo confessare ad amici e familiari.

In percentuale, i finti call center, le finte e-mail e i siti web fasulli rappresentano il principale canale per questo tipo di truffa, che tuttavia corre anche tramite sistemi di messaggistica istantanea, tradizionali sms e, incredibilmente porta a porta.

Come funzionano le truffe sul prestito fasullo

Il funzionamento della truffa è molto semplice. Tutto inizia da una proposta di prestito fin troppo vantaggioso, ad esempio caratterizzato da tassi d’interesse troppo bassi per la media del mercato, a fronte dell’erogazione di cifre considerevoli o anche di piccoli prestiti, poiché i truffatori fanno leva sulla necessità.

Inoltre, gli specialisti dei finti prestiti sanno come attirare le loro vittime: puntano tutto sulla semplicità e la velocità della procedura, spesso priva di istruttoria: fondamentale quest’ultima, per ottenere ogni tipologia di prestito vero.

Per ottenere un prestito reale, da società finanziarie accreditate come Compass, Agos e Findomestic, ad esempio, anche nei prestiti veloci erogati in meno di 48 ore, l’istruttoria sulla capacità reddituale (definita anche capacità di rimborso) è indispensabile.

Ma in cosa consiste la truffa e come riconoscerla?

I malviventi agiscono per colpire direttamente il portafoglio delle vittime, oppure per sottrarre le informazioni personali (è il caso del furto d’identità) e bancarie.

Attenzione, quindi, a chi richiede pagamenti anticipati per ottenere il prestito, pretendendo, ad esempio, spese di istruttoria pratica, commissioni anticipate o altre spese amministrative.

Diffidate, inoltre, da chi richiede il vostro documento d’identità o altre informazioni da cui se ne evincano gli estremi, come da chi cerca di ottenere informazioni sul vostro conto corrente o sulla carta di credito.

Tali informazioni si affidano solo a istituti di credito affidabili e autorizzati, e unicamente dopo la normale istruttoria che precede l’accredito del prestito.

Per evitare di incappare in questo tipo di truffe, oltre a diffidare dagli interlocutori che online o via smartphone propongono prestiti estremamente vantaggiosi, è consigliabile consultare gli elenchi dell’OAM (Organismo degli Agenti e dei Mediatori), per accertarsi che l’intermediario o la società proponente siano effettivamente autorizzati a operare e offrano prestiti reali e sicuri.