Prestiti e centrali rischi: cosa aspettarsi in caso di insolvenza

Le centrali rischi, che possono essere pubbliche o private, non sono altro che banche dati che grazie ad uno scambio di informazioni creditizie registrano il livello di criticità delle situazioni finanziarie dei cattivi pagatori, e allertano banche e istituti di credito circa le possibilità di insolvenza del cliente. Nel database Credit Bureau sono registrati i finanziamenti passati e quelli in corso che riportino ritardi o mancato pagamento delle rate. Essere protestati e segnalati presso una di queste centrali renderà molto più complicato convincere la banca di avere le giuste garanzie per ottenere il finanziamento.

Per capire le regole che disciplinano l’utilizzo delle centrali rischi gestite da soggetti privati è necessario fare riferimento al Codice di deontologia e di buona condotta. In vigore dal primo gennaio 2005 il codice stabilisce che i dati raccolti non possano essere conservati per un tempo superiore a trentasei mesi. Questo non è un dettaglio da poco, perché significa che, restando inalterata la necessità di saldare il debito che si è contratto, almeno la macchia creditizia può essere cancellata automaticamente dopo un certo lasso di tempo. Una tutela per il consumatore è offerta dall’obbligo da parte della banca presso la quale si ha un credito aperto di inviare un preavviso di almeno quindici giorni prima di procedere con l’inserimento del nominativo del cliente in una centrale rischi. Se il cliente regolarizza la situazione o trova un accordo con la banca in questo periodo di tempo la segnalazione viene annullata.