Prestito finalizzato e non finalizzato: tutte le differenze

Ognuno di noi ha dei sogni nel cassetto, ma qualcuno di essi ha bisogno di fondi per essere realizzato. Che noi abbiamo chiaro cosa vogliamo realizzare, o che ci serva una somma da impiegare genericamente per una pluralità di cose, c’è sempre il finanziamento che fa per noi. Nel primo caso possiamo ricorrere ad un prestito finalizzato, nel secondo, ad un prestito non finalizzato.

Sommario

• Prestito finalizzato: cos'è
• Prestito non finalizzato: cos'è
• Quale prestito scelgo?

Prestito finalizzato: cos'è

Il prestito finalizzato, come dice la parola stessa, necessita che lo scopo per il quale il finanziamento verrà impiegato sia ben specificato, e l’uso del denaro è così vincolato. Tale tipo di finanziamento è attivato presso i fornitori di beni o servizi da acquistare (negozi convenzionati o dealer), i quali saranno pagati in modo rateizzato con la somma erogata dal prestito in virtù di un accordo stipulato con l’ente erogatore del denaro. La somma va quindi accreditata non al richiedente, ma direttamente al dealer. Questo tipo di prestito online spesso viene venduto, dietro corrispettivo di una commissione, dallo stesso dealer in concomitanza con l’acquisto di un determinato bene o servizio (ad esempio spesso è così nel caso dell’acquisto di un’auto o di mobilio). Nel contratto di prestito (distinto da quello di acquisto, anche se ad esso legato) va indicato l’importo preso in prestito e il bene acquistato. Va inoltre allegato l’atto che prova l’acquisto di tale bene.

Prestito non finalizzato: cos'è

I prestiti non finalizzati non comportano invece l’obbligo di indicare lo scopo del finanziamento, che può essere richiesto presso qualsiasi istituto di credito senza alcun bisogno di convenzioni. In questo caso, l’importo viene versato nel modo concordato direttamente a chi ne fa richiesta; il cliente userà poi la somma come vuole, senza renderne conto alla banca né avere obblighi specifici di acquisto presso negozi convenzionati. Solo in alcuni casi – ad esempio qualora siano previste specifiche condizioni o agevolazioni per determinati tipi di impiego della somma chiesta in prestito – il richiedente potrebbe dover specificare in che modo userà il denaro, e allegare i relativi documenti.

Quale prestito scelgo?

In termini di possibilità di utilizzo, ovviamente, il prestito personale non finalizzato ha il vantaggio di lasciare piena discrezionalità al cliente, che ovviamente può spendere la somma anche per quegli scopi per i quali sono previsti i prestiti finalizzati. Essendo poi un tipo di finanziamento che tutte le banche e finanziarie erogano, anche la scelta delle condizioni migliori è in mano al cliente, che può confrontare diverse offerte.  Altro vantaggio è quello di vedersi accreditare il denaro direttamente sul conto corrente. Il lato negativo è che i tassi di interesse sono generalmente più alti dato che non esiste forma di controllo da parte della banca, né di garanzia da parte del cliente. Quest’ultimo aspetto potrebbe alla peggio determinare un rifiuto da parte della banca di concedere il prestito.

Il finanziamento finalizzato invece è vantaggioso in termini di velocità della pratica e nel fatto che i tassi di interesse siano molto più convenienti, a volte anche pari a zero. Le garanzie richieste sono però molto vincolanti: il prestito va garantito a volte col bene acquistato,  che viene ipotecato, di modo che in caso di insolvenza questo diventi proprietà dell’ente finanziatore. In più, spesso, il bene acquistato con un finanziamento non gode di alcuno sconto di listino, a volte praticato dal venditore. Essendo poi i tempi di ammortamento più ridotti, la rata può essere elevata e, di conseguenza, meno sostenibile.