Paesi europei con il più alto indebitamento: dove si colloca l’Italia?

Debito pubblico e privato in Italia

Nel panorama economico dell’Unione Europea, l’Italia si distingue per una contraddizione significativa, detiene infatti il secondo debito pubblico più elevato dell’UE, mentre il debito privato delle famiglie risulta essere tra i più bassi del continente. Una dinamica opposta a quella osservata nelle economie avanzate del Nord e Centro Europa, caratterizzate da bassi livelli di debito pubblico ma elevato indebitamento delle famiglie. In Italia, le famiglie risultano attualmente tra le meno indebitate d’Europa, raggiungendo il minimo storico dell’ultimo decennio.

Questo dato tuttavia, non è del tutto positivo, poiché un ridotto indebitamento privato può riflettere limitate opportunità di accesso al credito e un ridotto benessere, tipico delle economie meno dinamiche. In altre parole, nelle nazioni con redditi e servizi sociali più elevati, l’indebitamento solitamente risulta più alto soprattutto nelle economie avanzate, con maggiori possibilità di accesso al credito e alti livelli di welfare.

Rapporto tra reddito e debito delle famiglie in Italia

Rispetto alla media Europea, il rapporto tra reddito e debito delle famiglie in Italia, permane a un livello relativamente basso, attestandosi, secondo gli ultimi dati Eurostat, al 57,2% nel 2023, rispetto al 63,7% del 2020. Tale percentuale fa riferimento alla quota di reddito destinata al pagamento di debiti come rate per beni di consumo e mutui.

Indebitamento familiare in Europa

A livello europeo, però, la situazione è differente, con diversi paesi in cui l’indebitamento delle famiglie è decisamente elevato. In particolare: 

• Svizzera con il 192,8%
• Paesi Bassi con il 184,9%
• Lussemburgo con il 175,1%
• Danimarca con il 172%
• Germania con il 78,1%
• Austria con il 70,2%
• Italia con il 57,2%
• Grecia con il 53,3%

Un modello emerge chiaramente: nei Paesi con stipendi medi più alti, le famiglie tendono a contrarre un maggior numero di prestiti. Come la Svizzera (7.000 euro netti mensili mediani), che risulta essere il paese con l’indebitamento della popolazione più alto in Europa, e un debito pubblico decisamente inferiore. Al contrario, in Italia e Grecia, la diffidenza verso le prospettive economiche e una cultura orientata al risparmio spiegano sia il basso indebitamento privato sia l’elevato debito pubblico.

Prestiti in Italia: età e propensione al debito

I dati della Banca d’Italia (2022) rivelano che solo il 26% delle famiglie italiane ha debiti, con nette differenze territoriali: Nord (28,9%), Centro (28,6%), Sud e Isole (20%). La concentrazione è inoltre legata al reddito: il 50% delle famiglie più abbienti detiene l’85% dei prestiti totali.

L’età gioca un ruolo cruciale. Le famiglie con capofamiglia tra i 31 e i 50 anni sono le più esposte, mentre quelle over 65 registrano il tasso più basso (10%), nonostante un raddoppio rispetto al 2002 (5%). Anche i giovani under 30 mostrano una ridotta propensione al debito (27,7%), in calo rispetto al 40% del 2008. Infine, gli scopi dei prestiti includono principalmente:

• l’acquisto della casa (13,9%)
• beni di consumo (10,2%)
• scoperti su conti correnti o carte di credito (4,6%)
• attività professionali (2,5%)
• prestiti informali (1,4%).