Mutui Under 36Confrontiamo tante offerte per i giovani

Richiedi un mutuo giovani

Il mutuo giovani under 36 è una soluzione che garantisce ai giovani di poter accedere più facilmente a un mutuo prima casa, grazie alla garanzia statale del Fondo di Garanzia Prima Casa gestito da Consap. Con l'ultimo rifinanziamento triennale del Fondo, i mutui under 36 sono stati confermati fino al 31 dicembre 2027.

Nello specifico, i giovani sotto i 36 anni d'età e con ISEE inferiore a 40.000 euro che voglio acquistare la prima casa possono beneficiare di una garanzia statale estesa fino all'80% dell'importo di mutuo. L'importo richiesto può arrivare a un massimo di 250.000€ e deve superare l’80% del valore dell’immobile stabilito dalla perizia; grazie alla garanzia statale è infatti possibile arrivare a richiedere anche mutui al cento per cento.

Qualora si superi il limite di 250.000€, si disponga di un anticipo più elevato (richiedendo quindi un mutuo inferiore all’80% del valore dell’immobile) oppure si rientri in altre categorie considerate prioritarie dalla normativa, la garanzia statale è comunque prevista, ma in misura ridotta al 50%.

Requisiti di accesso al Fondo di Garanzia

Il Fondo di Garanzia Consap è rivolto a tutti i cittadini che intendono richiedere un mutuo prima casa fino a un importo massimo di 250.000€, ma la normativa individua alcune categorie prioritarie e definisce i requisiti specifici sulla base dei quali è possibile accedere alla garanzia statale nella misura del 50% oppure dell’80%.

I requisiti minimi per accedere alla garanzia statale al 50% sono: 

• acquistare un immobile da adibire a prima casa (ossia da usare come abitazione principale e situato nel Comune dove si ha la residenza o ve la si sposta entro 18 mesi dall'acquisto);
• non essere proprietari di altri immobili ad uso abitativo in Italia e all’estero (gli immobili acquisiti in eredità per successione, e che sono in uso a titolo gratuito a genitori e fratelli, non precludono l’accesso alla richiesta del mutuo giovani agevolato);
• acquistare un immobile situato in Italia;
• acquistare un immobile che rientri in alcune precise categorie catastali (A/2, A/3, A/4, A/5, A/6, A/11) e non sia considerato immobile di lusso.

Come funziona la garanzia al 50% e all'80%

Hanno la priorità di accesso con garanzia al 50% e a un tasso calmierato i giovani sotto i 36 anni d'età, le giovani coppie conviventi o coniugate che costituiscono nucleo familiare da almeno 2 anni, i nuclei monogenitoriali con figli minorenni a carico, le famiglie numerose e i conduttori di alloggi come case popolari.

Per accedere invece alla garanzia estesa all'80%, le categorie prioritarie sopracitate devono inoltre:

• avere un ISEE non superiore ai 40.000 euro annui;
• richiedere un mutuo di importo superiore all'80% del prezzo dell'immobile.

Ricapitolando:

Banche aderenti

Al Fondo di Garanzia Consap aderiscono diverse banche e istituti di credito italiani, tra cui:

• Intesa Sanpaolo
• Crédit Agricole
• BPER Banca
• Banca Sella
• Webank
• Banco di Sardegna

L'elenco completo delle banche aderenti è disponibile a questa pagina del sito di Consap. Le banche sopracitate sono tutte partner di Facile.it.

Come fare richiesta per un mutuo under 36

Per richiedere un mutuo con bonus prima casa under 36 e aumentare le probabilità che la procedura si svolga senza intoppi, è necessario:

• verificare il possesso dei requisiti di età e reddituali richiesti;
• avere un'attestazione ISEE in corso di validità o aver già provveduto a richiederla;
• compilare il modulo di richiesta di accesso al Fondo di Garanzia tramite la banca presso cui si vuole aprire il mutuo;
• presentare anche al notaio, al momento della stipula dell'atto di acquisto, una dichiarazione di possesso dei requisiti richiesti.

Il modulo per la richiesta al Fondo di Garanzia è scaricabile dal sito di Consap, del MEF o direttamente presso la banca aderente all’iniziativa alla quale si intende richiedere il finanziamento. Una volta inseriti i propri dati anagrafici e aver dichiarato di possedere i requisiti richiesti per accedere al Fondo, si dovrà presentare il modulo firmato e corredato di documento di identità e dichiarazione ISEE direttamente alla banca scelta.

A livello di documenti necessari durante tutta la procedura, quindi, serviranno: 

• documenti d’identità, codice fiscale e stato civile;
• documentazione reddituale, come buste paga (per lavoratori dipendenti), Modello Unico o 730 degli ultimi 2 anni (per lavoratori autonomi o liberi professionisti);
• documenti relativi all’immobile per accertare che rientri nella categoria "prima casa";
• dichiarazione ISEE aggiornata;
• documentazione di identità e reddituale aggiuntiva relativa al garante, se presente.

Mutuo giovani vs mutuo standard

La differenza principale tra un mutuo giovani e un mutuo normale risiede nel livello di copertura del finanziamento e nei costi legati al tasso di interesse. 

Mentre un mutuo standard richiede solitamente un anticipo del 20%, perché copre al massimo l'80% del valore della casa, il mutuo giovani permette di coprire spesso il 100% del prezzo d'acquisto, eliminando la necessità di avere ingenti risparmi iniziali. Inoltre, dal punto di vista economico, il mutuo giovani under 36 beneficia di tassi d'interesse calmierati per legge. 

Facciamo un esempio concreto con i tassi dei mutui attuali disponibili sul nostro comparatore per un mutuo al 90% del valore immobiliare:

Il risparmio totale sull'operazione supera i 20.000€.