Conto deposito: 5 regole per scegliere quello giusto nel 2026

L’interesse verso i conti deposito è tornato forte negli ultimi mesi. Con inflazione più stabile e tassi bancari ancora interessanti, questo strumento continua a essere una soluzione semplice per far rendere la liquidità ferme in conto. Ma come capire quale conto si adatta davvero alle tue esigenze?

Qui trovi le cinque regole essenziali per orientarti e una panoramica aggiornata del mercato al 2026, con tutte le novità da conoscere prima di aprire un conto.

Cos’è un conto deposito e perché conviene farci un pensiero

A differenza del classico conto corrente, un conto deposito serve principalmente per custodire il denaro e farlo fruttare con tassi di interesse più interessanti. È uno strumento snello, senza servizi accessori, pensato solo per versare, lasciare investito e ritirare quando previsto dal contratto.

Molte banche, sia tradizionali sia online, offrono conti deposito con rendimenti interessanti, soprattutto in caso di vincoli più lunghi. L’apertura è quasi sempre senza spese e basta avere un conto corrente d’appoggio.

Conto deposito libero, vincolato o svincolabile: quale scegliere

Quando si valuta un conto deposito, è importante considerare la flessibilità del capitale e le proprie esigenze di disponibilità dei soldi. La scelta tra libero, vincolato o svincolabile dipende da quanto si vuole lasciare il denaro investito e dal tipo di rendimento atteso. Di seguito, i tre principali tipi di conto deposito con caratteristiche e vantaggi principali.

Conto deposito libero

Il conto libero permette di prelevare il denaro in qualsiasi momento, incassando gli interessi maturati fino a quel momento.
È ideale per chi vuole avere la massima flessibilità e accesso immediato ai propri risparmi, anche se i tassi di interesse offerti sono generalmente più contenuti rispetto ad altri tipi di conto.

Conto deposito vincolato

Nel conto vincolato la somma investita resta ferma per un periodo stabilito (da pochi mesi a qualche anno), con tassi di interesse più elevati rispetto al libero.
In alcuni casi gli interessi vengono corrisposti anticipatamente, offrendo la possibilità di ottenere un rendimento maggiore se reinvestiti.
È importante considerare che il prelievo anticipato può comportare penali o perdita di interessi, quindi è adatto a chi può lasciare il capitale investito fino alla scadenza del vincolo.

Conto deposito svincolabile

Il conto svincolabile rappresenta una via di mezzo tra libero e vincolato, consentendo di ritirare i soldi prima della scadenza, mantenendo almeno parte del rendimento.
Questa tipologia è utile per chi cerca un equilibrio tra flessibilità e rendimento, senza rinunciare completamente ai vantaggi del vincolo.

Guardare soltanto al tasso non basta

Sebbene il tasso di interesse sia un elemento importante, per valutare un conto deposito è necessario considerare altri fattori che influiscono sul rendimento effettivo e sulla praticità del servizio.

Tra gli elementi da tenere in considerazione:

• interesse netto, ossia il rendimento al netto di tasse e imposta di bollo;
• durata del vincolo, perché periodi più lunghi spesso offrono tassi più elevati;
• penali o riduzione degli interessi in caso di prelievo anticipato;
• capitalizzazione degli interessi, che può essere anticipata, periodica o a scadenza;
• requisiti minimi di deposito, che alcune banche richiedono.

Considerare questi fattori aiuta a capire il rendimento reale del conto e a confrontare correttamente le diverse offerte disponibili.

Online o in filiale: come gestire il conto

Oggi la maggior parte dei conti deposito può essere aperta online in pochi minuti, con procedure semplificate per l’identificazione, che spesso includono un bonifico simbolico dal conto corrente d’appoggio.
L’apertura in filiale resta comunque possibile e può risultare più comoda per chi preferisce un supporto diretto e personale.

Anche la gestione del conto può essere effettuata interamente via web, con strumenti per verificare il saldo, programmare versamenti e monitorare gli interessi maturati.

Occhio alla sicurezza: protezione fino a 100.000 euro

Il conto deposito è considerato uno strumento sicuro per il risparmio. In caso di insolvenza della banca, il Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi garantisce il rimborso fino a 100.000 euro per correntista.

Per somme superiori a questo importo, può essere utile distribuire i depositi su più conti, in modo da rimanere entro i limiti di protezione. La sicurezza del capitale resta uno dei principali criteri nella scelta del conto, insieme alla solidità dell’istituto di credito.

Confrontare più banche è indispensabile

Prima di aprire un conto deposito è consigliabile valutare più proposte, confrontando condizioni, tassi e durata dei vincoli. Oggi alcune piattaforme, come Facile.it in collaborazione con Raisin Bank, permettono di accedere anche a conti di alcune banche estere, senza dover uscire dal sito, con rendimenti potenzialmente più interessanti.

La scelta finale dipende dall’equilibrio tra rendimento, flessibilità e costi, considerando tutte le variabili che incidono sul reale beneficio del conto deposito.