Assicurazioni e private banking: il 2025 è l’anno delle polizze vita

La crescita record delle polizze vita

Secondo i dati aggiornati al 2025, le polizze vita hanno raggiunto un valore complessivo stimato in 245 miliardi di euro, pari a circa il 19% del patrimonio gestito nei portafogli private. Una crescita che, negli ultimi quindici anni, ha superato il +14% medio annuo, contro il +7% del private banking in generale.

Questa dinamica riflette una trasformazione strutturale: i prodotti assicurativi non sono più una componente marginale, ma una leva centrale nelle strategie di protezione e valorizzazione del capitale familiare.

Flessibilità, personalizzazione e tecnologia

Nel 2025, il settore delle polizze vita si sta spostando con decisione verso prodotti unit-linked e multiramo, che consentono una maggiore libertà di scelta ed un profilo di rischio più adattabile alle esigenze del cliente.

La tecnologia ha un ruolo chiave: intelligenza artificiale, analisi predittive e soluzioni digitali hanno reso possibile la creazione di coperture su misura, anche per patrimoni complessi o con obiettivi transgenerazionali.

Protezione fiscale e successoria: un’esigenza sentita

Uno degli aspetti più apprezzati dai clienti private riguarda l’efficienza fiscale delle polizze vita. In un contesto normativo in continua evoluzione, queste soluzioni consentono di ottimizzare l’imposizione sui rendimenti e di trasferire il patrimonio con meccanismi di pianificazione successoria semplificata.

Dalla gestione del passaggio generazionale alla tutela di soggetti vulnerabili, il private banker diventa una figura chiave nel tradurre i bisogni in soluzioni assicurative avanzate, sfruttando la flessibilità normativa e contrattuale di questi strumenti.

Nuovi bisogni e ruolo del private banker

Una recente indagine condotta nel settore conferma che i clienti preferiscono trattare tematiche di protezione con il proprio private banker piuttosto che con agenti assicurativi. Questo grazie al rapporto di fiducia e alla capacità di integrare strumenti assicurativi in una consulenza patrimoniale completa.

Tuttavia, emergono anche nuove esigenze, come coperture per l’assistenza a lungo termine, la sanità integrativa e la protezione contro rischi non strettamente finanziari. Il settore è quindi chiamato a innovare ulteriormente, ampliando l’offerta con prodotti non convenzionali.

Le prospettive per il biennio 2025–2026

Secondo le proiezioni più recenti, nel 2026 il private banking italiano potrebbe raggiungere una soglia di 1.412 miliardi di euro di asset gestiti, equivalente a circa il 36% della ricchezza investibile delle famiglie italiane.

In questo contesto, le polizze vita continueranno a rappresentare una componente strategica del portafoglio. Il 62% dei banker prevede un ulteriore incremento nella domanda, mentre l’8% ritiene che queste soluzioni possano diventare vere e proprie alternative ai fondi di investimento, soprattutto in ottica di diversificazione e protezione.