Polizza vita: Genertel, GenialLife e MetLife con vantaggi fiscali e capitali fino a 2 milioni

Crescono le stipulazioni di assicurazioni vita e danni

La Relazione annuale IVASS per il 2024 è stata pubblicata il 19 giugno 2025 e presenta un quadro del settore assicurativo italiano in crescita raggiungendo i 151,4 miliardi di euro, pari al 6,9% del PIL.

Il ramo vita ha visto un aumento della raccolta premi del +21,2% rispetto all'anno precedente, superando i 110 miliardi di euro e rappresenta il 73% della raccolta premi. Il ramo danni invece rappresenta il 27% e rileva una crescita del 7,5% con un incidenza sul PIL del’1,9%, in lieve aumento rispetto all’1,8% del 2023, per un importo totale di 40,9 miliardi di euro. Di questi, il 19,6% riguarda il comparto la salute e il 10,2% la copertura della r.c. generale.

Secondo il report dell'IVASS, nel 2024 le imprese hanno pagato agli assicurati 114,4 miliardi di euro per capitali, rendite e riscatti nei rami vita e 23,8 miliardi a fronte di sinistri nei rami danni.

Un occhio al futuro quando è incerto

Influenzati da un contesto molto incerto come quello attuale, gli italiani hanno preferito tutelare economicamente la propria famiglia, anche per pianificare il passaggio generazionale del patrimonio o per coprire un mutuo. Inoltre, non dimentichiamo che le assicurazioni vita hanno anche vantaggi fiscali: infatti, i premi in alcuni casi sono deducibili come nelle assicurazioni Temporanea Caso Morte (TCM) fino a 530 euro annui, in caso di corresponsione il capitale ricevuto dai beneficiari non è soggetto a imposta di successione e gode di una tassazione agevolata sulle rivalutazioni.

Polizze vita consigliate

Le assicurazioni si dividono in tre diverse categorie: vita, morte e mista. Tutte coprono la salute umana, ma in modo diverso.

Quella vita non ha una scadenza e la prestazione è eseguita quando si verifica il decesso: l’assicurato ha la certezza di trasferire agli eredi il capitale desiderato.

Quella temporanea caso morte (TCM) è uno strumento utile per garantire al/i beneficiario/i un capitale in caso di decesso dell’assicurato, se questo avviene entro un dato periodo di tempo (durata contrattuale). Al contrario della prima, questa ha una scadenza e in caso di decesso dell’assicurato il premio non deve essere più pagato e al/i beneficiario/i andrà un capitale. Ma se dopo la scadenza non avviene il decesso, l’assicurato e il/i beneficiario/i non hanno diritto ad alcuna prestazione e i premi pagati rimangono acquisiti dalla compagnia.

• Se l'obiettivo è proteggere la propria famiglia allora è consigliata la TCM, economica, semplice e utile solo se succede l'evento.
• Se invece si vuole lasciare un capitale certo agli eredi allora l'assicurazione vita intera è quella che fa al caso perché garantisce un'eredità sicura.
• Se invece l'obiettivo è misto, cioè fare un investimento nel lungo periodo e al contempo proteggere, una mista è la scelta migliore ma va valutata con attenzione, soprattutto per quanto riguarda i costi e i rendimenti attesi, anche se proprio queste, le unit-linked (ramo III) nel 2024 hanno registrato un boom straordinario del +59 %, rappresentando circa il 28–31 miliardi di euro dei premi vita, sempre secondo l'IVASS.

Si può utilizzare l'assicurazione vita anche come mero strumento fiscale per pagare meno tasse sfruttando le detrazioni prevista dal caso: in questo caso allora meglio scegliere una TCM o invalidità perché i premi sono parzialmente detraibili in dichiarazione dei redditi.

Le assicurazioni vita su Facile.it

Stai pensando anche tu, per uno dei motivi sopra elencati, a una assicurazione vita ma non sai a quale affidarti? Se Facile.it puoi confrontare diverse polizze vita e scegliere quella che fa al caso tuo, contando anche su una consulenza.

Genertel

Genertel, l'assicurazione online del Gruppo Generali, con l'assicurazione Vita Genertel prevede un capitale risarcito ai beneficiari in caso di morte di 2.000.000 di euro, ma l'importo lo puoi decidere tu. Oltre a proteggere chi vuoi tu, con il suo programma di prevenzione hai un check-up medico gratuito ogni due anni e uno sconto del 15% o 10% se sei o meno un fumatore e puoi decidere la durata della polizza. L'assicurato non può avere più di 78 anni.

GenialLife

GenialLife è la polizza vita della compagnia Allianz Global Life dac che risarcisce un capitale fino a 350.000 euro in caso di decesso per qualsiasi motivo. In opzione si possono aggiungere anche infortuni, malattie gravi, invalidità totale e permanente e la non autosufficienza. L'assicurato non può avere più di 69 anni.

MetLife

L 'assicurazione vita LiberaMente Special di MetLife, gruppo assicurativo statunitense specializzato nelle assicurazioni vita, infortuni e malattia nota anche come Metropolitan Life Insurance Company, rimborsa ai beneficiari un capitale di 250.000 euro ma ricevono subito 10.000 € per le spese più urgenti. Si può personalizzare con coperture relative a invalidità permanente totale (solo dal 66% in su) in caso di infortunio o malattia e al decesso da infortunio stradale. L'età massima dell'assicurato non può superare i 75 anni.